Сребрениот план нуди 70 отсто актуарски вредност
На пазарите за индивидуално и мало групно здравствено осигурување, сребрен здравствен план плаќа во просек околу 70 проценти од трошоците за здравствена заштита. Вие ги плаќате другите 30 проценти од трошоците за вашата здравствена заштита во форма на партиципација , коосигурување и одбитни средства .
Ова е исто така познато како да има актуарска вредност од 70 проценти или AV. Ова не значи дека вие, лично, ќе добиете 70 отсто од трошоците за здравствена заштита што ќе ги платите вашиот сребрен план.
Наместо тоа, планот плаќа 70 проценти од просечните трошоци за стандардна популација. Но, тие ќе платат многу помал процент од вкупните трошоци за здрав енроли, со многу мало користење на здравствената заштита, додека тие ќе завршат да плаќаат многу повеќе од 70 проценти од вкупните трошоци за многу болни enrollee, кој чини повеќе од милион долари во побарувањата .
Имајте на ум дека, додека сребрен план ќе има AV од околу 70 проценти, има дозволен de minimus опсег, бидејќи тоа би било многу предизвик за здравствените осигурувачи да дизајнираат планови кои погодија точно 70 проценти AV. До 2017 година, опсегот de minimus беше +/- 2, така што плановите за сребро имале AV во опсег од 68 до 72 проценти. Но, во април 2017 година, HHS ги финализираше регулативите за стабилизација на пазарот кои го проширија долниот дел од опсегот, дозволувајќи им на сребрените планови да имаат AV насекаде од 66 на 72 проценти.
Не-покриените трошоци за здравствена заштита не се земаат предвид при утврдување на вредноста на здравствениот план.
На пример, ако вашиот сребро-ниво на здравствени план не обезбедува покриеност за лекови без надзор , трошоците за нив не се вклучени при пресметување на вредноста на вашиот план. Услугите надвор од мрежата, исто така, не се сметаат, ниту пак се грижи дека не спаѓа во дефиницијата на АЦА за суштинските здравствени придобивки .
Стандардизирани нивоа на вредности на Достапна грижа
За да ви биде лесно да ја споредите вредноста што ја добивате за парите што ги трошите за премии за здравствено осигурување, Договорот за пристапна грижа ги стандардизираше нивоата на вредности за здравствените планови на индивидуалните и малите групни пазари. Овие нивоа, или нивоа, се:
- бронза
- сребро
- злато
- платина
Сите здравствени планови на одредено ниво нудат иста целокупна вредност:
- Сребрени планови нудат актуарска вредност од 70 проценти (опсег од 68 до 72 проценти, што се протега на 66 до 72 проценти во 2018 година).
- Бронзените планови нудат актуарска вредност од 60 проценти (опсег од 58 до 62 проценти, се проширува на 56 до 65 проценти во 2018 година, бронзените планови почнуваат од 2018 година со -4 / + 5 де минимус ).
- Плановите за злато нудат актуарска вредност од 80 проценти (опсег од 78 до 82 проценти, што се протега на 76 до 82 проценти во 2018 година).
- Платинумските планови нудат актуарска вредност од 90 проценти (опсег од 88 до 92 проценти, што се протега на 86 до 92 проценти во 2018 година)
Што ќе морам да платам со сребрен план?
Премиите за сребрен план имаат тенденција да бидат помалку скапи од плановите за злато или платина, бидејќи плановите за сребро очекуваат да платат помалку кон вашите сметки за здравствена заштита.
Покрај месечните премии, секој пат кога го користите вашето здравствено осигурување, ќе треба да плаќате споделување на трошоците како одбитни, коосигурувања и копии .
Како секој сребрен план ќе ве плати вашиот дел од трошоците ќе се разликуваат. На пример, еден сребрен план може да има 4000 долари за одбивање поврзан со 20% коосигурување. Конкурентниот сребрен план би можел да има понизок одбиток од 2000 долари, но тоа ќе го спари со повисоки коосигурувања и 40 долари за рецепти.
Но, за луѓето кои купуваат индивидуално покривање на пазарот во размената и имаат приход помеѓу 100 проценти од нивото на сиромаштија (138 проценти во државите што го проширија Medicaid) и 250 проценти од нивото на сиромаштија, намалувањето на трошоците за споделување (субвенции за поделба на трошоците) се достапни за да се направат сребрени планови - и само сребрени планови - имаат AV кое е повисоко од 70 проценти.
За учесниците со пониски примања, AV се зголемува до 94 проценти, што го прави подобра покриеност од платина планот, без дополнителни трошоци за запишувачот (федералната влада ги плаќа осигурениците за да обезбеди оваа корист).
Зошто да изберам сребрен план?
Изберете сребрен здравствен план ако:
- се обидуваат да ги балансираат трошоците за вашите месечни премии со трошоците за вашите трошоци надвор од џебот
- сакаат да ги избегнат високите премиум трошоци на плановите за платно и злато, но исто така сакаат да се заштитат себе си од можноста да мора да платат поголеми одбитоци кои обично доаѓаат со бронзени планови ,
- се прифатливи за субвенции за поделба на трошоците , затоа што мора да одберете план од сребро-ниво за да ги добиете субвенциите. Ова е една од најважните причини за избор на сребрен план. Ако вашиот приход не надминува 250 проценти од нивото на сиромаштија (а особено ако не надмине 200 проценти од нивото на сиромаштија), сребрен план со субвенции за поделба на трошоците најверојатно ќе биде најдобра вредност за вас.
Субвенциите за поделба на трошоците ги намалуваат вашите одбитни, копии, коосигурувања и максимум од џебот, така што ќе плаќаат помалку кога го користите вашето здравствено осигурување . Тие ја зголемуваат актуарската вредност на вашиот здравствен план без зголемување на премијата.
Зошто да избегнувам сребрен капак?
Вие не треба да изберете сребрен здравствен план ако:
- Знаете дека ќе вложите значителни медицински трошоци во текот на годината и ќе одредите дека планот за злато или платина со помал максимум од џебот ќе ви заштеди пари, дури и кога ќе ги пресметате повисоките премии.
- Се обидувате да ги ограничите трошоците секој пат кога го користите вашето здравствено осигурување - повторно, планот за злато или платина може да биде подобра опција.
- Ако го користите вашето здравствено осигурување многу и однапред знаете дека вашите трошоци од џеб ќе го надминат максималниот износ од џеб, можеби ќе можете да заштедите пари со избирање на план за бронзени нивоа со сличен износ на " џеб максимум, но пониски премии . Вашиот вкупен годишен трошок од џеб ќе биде ист, но ќе плаќаат помалку за премии.
- Вие не се квалификувате за субвенции за поделба на трошоците и очекувате многу малку во трошоците за здравствена заштита во текот на следната година. Бронзениот план можеби е вашата најдобра опција, бидејќи ќе има пониски премии од сребрен план, во трговијата за помалку стабилна покриеност.
Можете да прочитате повеќе за тоа како функционира оваа техника, " Како да заштедите на здравствено осигурување ако го достигнете максималниот износ од ". "
> Извори:
> Одделот за здравство и социјални услуги. Закон за заштита на пациентите и пристапна грижа: стабилизација на пазарот . Април 2017 година.
> HealthCare.gov. Прочитајте го Законот за пристапна нега. Дел 1402.