Разбирање на субвенционирањето на премијата за даночно кредитирање на АКА за здравствено осигурување
Законот за пристапна нега вклучува владини субвенции за да им помогне на луѓето да ги платат трошоците за здравствено осигурување. Едно од овие субвенции за здравствено осигурување е премиум даночниот кредит кој помага да ги плаќате месечните премии за здравствено осигурување.
Под администрацијата на Трамп, републиканските пратеници поминаа голем дел од 2017 година, обидувајќи се да го укинат АКА и да ја заменат со разни други предлози, но тие не беа успешни.
Законот за оданочување и вработување (HR1), кој беше донесен во декември 2017 година, на крајот ќе ја укине индивидуалната казна за мандатот на ACA, но тоа нема да стапи на сила до 2019 година ( сеуште постои казна за неосигуреност во 2018 година ). И продолжувањето на буџетската резолуција во јануари одложи неколку од даноците на АКА, вклучувајќи го и данокот на Кадилак .
Но, во спротивно, ништо не се сменило во врска со ACA. Намалувањето на трошоците за споделување сеуште е достапно за подобни учесници, и покрај фактот што Администрацијата Трамп ги елиминираше финансиските средства за нив во есента 2017 година (осигурителни компании едноставно додадоа трошоци за премии, кои во голема мера се компензираат со соодветно поголеми субвенции за премија). И премијата даночен кредит, како премија субвенција, останува во сила, и се уште е на располагање за луѓе кои купуваат покриеност преку размена .
Премиум даночниот кредит / субвенција е комплициран. За да добиете финансиска помош и да ја користите правилно, треба да разберете како функционира субвенцијата за здравствено осигурување.
Ако не го користите правилно, би можеле да завршите во финансиски марината. Еве што треба да знаете за да добиете помош за која ќе се квалификувате и мудро да ја користите.
Како да аплицирам за субвенционирање на премија за данок на доход за здравствено осигурување?
Пријавете се за премија даночен кредит преку размена на здравствено осигурување на вашата држава.
Ако го добиете вашето здравствено осигурување на друго место, не можете да добиете премија даночен кредит (сенаторите Ламар Александар и Боб Коркер, двајцата републиканци кои го претставуваат Тенеси, го воведоа американскиот закон за здравствени опции од 2017 година, кој би им дозволил на енролиите да добијат премија даночен кредит за плановите купени надвор од берзата, доколку ниту еден осигурител не понуди планови за размена во одредена област, законодавството не напредуваше на седницата од 2017 година, а сите области на земјата завршија со планови достапни преку размена за 2018 година).
Ако непријатно се пријавувате за здравствено осигурување преку размена на вашата држава, можете да добиете помош од лиценциран брокер за здравствено осигурување кој е заверен од страна на размена или од уписен асистент / навигатор. Овие луѓе можат да ви помогнат да се запишете во план и да го завршите процесот на верификација на финансиската способност за да утврдите дали имате право на субвенција (нема такси за нивната помош).
Дали ќе се квалификувам за субвенцијата?
Луѓето што прават помеѓу 100 и 400 проценти од федералното ниво на сиромаштија можат да се квалификуваат за субвенцијата за премија за данок на доход за здравствено осигурување (понискиот праг е 139 отсто од нивото на сиромаштија ако сте во држава која го проширила Medicaid, бидејќи покриеноста на Medicaid е достапна под тоа ниво).
Федералната сиромаштија се менува секоја година, и се базира на вашиот приход и големината на семејството. Овде можете да ги погледнете FPL оваа година.
Ќе ги искористите овогодинешните бројки FPL за аплицирање за субвенција за здравствено осигурување за следната година. На пример, ако аплицирале за 2018 Обамакере план за време на отворен упис во есента 2017 година, ИЛИ ако аплицирате за покривање од 2018 година во средината на 2018 година со користење на специјален период на запишување (предизвикан од квалификациски настан), ќе го користите FPL фигури од 2017 година. Тоа е затоа што отворен упис за покривање на 2018 година беше спроведен кон крајот на 2017 година, што е пред да станат достапни на броевите на FPL 2018 година. За конзистентност, истите FPL броеви се користат за целосна покриеност година.
Новите FPL броеви излегуваат секоја година кон крајот на јануари, но не се користат за утврдување на способноста за субвенционирање, додека отворен запис започнува повторно во ноември, за покривање ефективно следната година.
За покривање ефективно во 2018 година, со користење на 2017 FPL нивоа, во континентална САД (FPL е повисоко на Алјаска и Хаваи), ќе се квалификувате за субвенција за здравствено осигурување како индивидуа со опсег на приходи:
- $ 12.060 до $ 48.240 за еден поединец (долниот праг е $ 16.763 ако сте во состојба која ја прошири Medicaid)
- $ 16.240 до $ 64.960 за двојка (долниот праг е $ 22.823 ако сте во држава која ја прошири Medicaid
- $ 24.600 до $ 98.400 за едно четиричлено семејство (долниот праг е $ 33.194 ако сте во состојба која ја прошири Medicaid).
Ако ги исполнувате квалификациите за приход, сепак може да бидете неподобни за субвенции. Тоа би било случај ако:
- Вториот најниска цена сребро план во вашата област се смета прифатлива на вашиот приход ниво, дури и без субвенција.
- Имате право за прифатлив план за минимална вредност од работодавачот (твое или вашиот сопружник). Имајте на ум дека достапноста на плановите спонзорирани од работодавачите се пресметува само врз основа на трошоците на вработениот, без оглед на тоа што чини да додадете сопруг и зависни лица. Но, брачниот другар и иселениците не се подобни за субвенција во размената ако покриеноста на вработениот се смета за прифатлива за вработениот и му се нуди на членовите на семејството. Ова се нарекува семеен проблем .
Колку пари ќе добијам?
Со цел да дознаете колку ви е премија даночниот кредит, треба да знаете две работи:
- Вашиот очекуван придонес кон трошоците за вашето здравствено осигурување
Можете да го погледнете ова во табелата на дното на страницата. Имајте на ум дека тоа се менува секоја година. Процентите за придонеси од 2018 година беа детално објаснети во постапката за приход IRS 2017-36 и беа, всушност, намалувања од процентуалните придонеси за 2017 година (ова беше прв пат процентите да се намалат од една година до следната, наместо да се зголемуваат). - Цената на вашиот репер здравствен план
Вашиот репер план е сребро-нивоа здравствени план со втората најниска месечна премија во вашата област. Вашата размена на здравствено осигурување може да ви каже кој планира ова и колку чини. Можете исто така да го најдете самостојно, едноставно добивате цитати за себе на размена, сортирање по цена (тоа е обично стандардно), а потоа гледајќи во вториот најниска цена сребро план.
Висината на субвенцијата е разликата помеѓу очекуваниот придонес и цената на репер планот во вашата област. Погледнете пример за тоа како да ги пресметате вашите месечни трошоци и висината на субвенцијата на дното на страницата (но знајте дека размената ќе ги направи сите овие пресметки за вас - примерот е само да ви помогне да разберете како функционира сè, но вие не мора да ги направите овие пресметки за да добиете премија за данок!).
Може ли да купам поевтин план за да заштедите пари, или мора да купам репер план?
Само затоа што репер планот се користи за да се пресмета вашата субвенција не значи дека треба да се купи репер план. Можете да купите планови за бронза, сребро, злато или платина кои се наведени во вашата размена за здравствено осигурување. Сепак, не можете да ја користите вашата субвенција за да купите катастрофален план , секако.
Ако одберете план кој чини повеќе од репер планот, покрај вашиот очекуван придонес, ќе ја платите разликата помеѓу цената на репер планот и цената на вашиот поскап план. Ако одберете план кој е поевтин од репер планот, ќе плаќаат помалку, бидејќи субвенции пари ќе покрие поголем дел од месечната премија. Ако одберете план толку ефтин што ќе чини помалку од вашата субвенција, нема да мора да плаќате ништо за здравствено осигурување. Сепак, нема да добиете вишок на субвенции назад (забележете дека луѓето во многу области имаат пристап до бронзени планови без премии за 2018 година - по примената на нивните премиум даночни кредити - поради начинот на кој трошоците за намалување на трошоците е додаден во премиите за планови за сребро за 2018 година).
Ако се обидувате да заштедите пари со избирање на план со пониска актуарска вредност , (како бронзен план, наместо со сребрен план), бидете свесни дека најверојатно ќе имате повисоки коосигурувања и копии кога го користите вашето здравствено осигурување. Но, во друга чудак за покривање од 2018 година, плановите за злато во некои области се всушност помалку скапи од плановите за сребро (со оглед на тоа што трошоците за намалување на трошоците се додадени во премиите од планот за сребро), и покрај тоа што плановите за злато имаат повисока актуарска вредност .
Меѓутоа, ако имате приход под 250 проценти од FPL-и особено ако е под 200 проценти од FPL-сметаат дека избираат план со сребрени нивоа, бидејќи актуарската вредност на тој план ќе биде уште подобра од златниот план или во некои случаи, дури и подобро од платина планот. Тоа е затоа што има различна субвенција која ги намалува копиите, коосигурителите и одбитоците за луѓе со приходи помали од 250% од нивото на сиромаштија. Подобни луѓе можат да го користат и покрај субвенцијата за премија за данок. Сепак, тоа е достапно само за луѓе кои избираат план од сребро.
Дали треба да чекам додека не ги поднесам моите даноци за да ја добијам субвенцијата бидејќи тоа е даночен кредит?
Вие не мора да почекате додека не поднесете даноци. Можете да добиете премија даночен кредит однапред. Меѓутоа, ако сакате, можете да одберете да добиете премија даночен кредит како даночна наплата кога ќе ги внесете даноците, наместо да го платите однапред. Оваа опција е достапна само ако сте запишале во план преку размена. Ако го купите вашиот план директно од осигурителна компанија, нема да ги исполнувате условите за однапред исплатени субвенции, а исто така нема да можете да побарате субвенција за вашата даночна пријава.
Ако вашиот приход е толку низок што не мора да поднесувате даноци, сепак може да ја добиете субвенцијата, иако нема да добиете субвенции ако вашиот приход е под нивото на сиромаштија (или под 139 проценти од нивото на сиромаштија во држави кои го проширија Medicaid).
Без оглед на тоа дали ја земате субвенцијата однапред во текот на целата година или во паушален износ на вашата даночна пријава, ќе треба да поднесете образец 8962 со вашата даночна пријава. Тоа е форма за усогласување (или барањето во целост) вашиот премиум даночен кредит.
Како да ги добијам парите?
Ако одберете да добиете премија даночен кредит однапред, владата ги испраќа парите директно до вашата здравствена осигурителна компанија во ваше име. Вашиот здравствен осигурител ги кредитира тие пари кон вашата цена за премии за здравствено осигурување, намалувајќи го колку ќе платите секој месец.
Ако одберете да добиете премија даночен кредит како враќање на данокот, парите ќе бидат вклучени во вашето наплата кога ќе ги внесете даноците. Ова може да значи големо враќање на данокот. Но, секој месец ќе плаќате повеќе за здравствено осигурување, бидејќи ќе го плаќате и вашиот дел од премијата, а уделот кој ќе биде покриен од субвенцијата ако сте ја одбрале опцијата за напредно плаќање. Тоа ќе излезе дури и на крајот, но ако сте малку на пари во рака, можеби ќе ја најдете опцијата за авансно плаќање поедноставна за корисниците.
Зошто да почекате додека не ги наплатам моите даноци за да добијам субвенција?
Повеќето луѓе не сакаат да чекаат; тие претпочитаат да ја изберат опцијата авансно плаќање. Сепак, размислете да одлучите да ја добиете субвенцијата заедно со вашата даночна наплата доколку:
- Вашиот приход е многу близу 400% од FPL.
- Вашиот приход варира од година во година, па не сте сигурни колку ќе направите.
Кога субвенцијата се плаќа однапред, износот на субвенцијата се базира на проценка на вашиот приход за следната година. Ако проценката е погрешна, износот на субвенцијата ќе биде неточен.
Ако заработувате помалку од проценетата, напредната субвенција ќе биде помала отколку што требаше да биде. Ќе го добиете остатокот како враќање на данок.
Ако заработите повеќе од проценетата, владата ќе испрати премногу пари за субвенции на вашата компанија за здравствено осигурување. Ќе морате да го вратите дел или сите вишоци на пари за субвенции кога ги поднесувате даноците. Уште полошо, ако вашиот вистински приход заврши повеќе од 400 отсто од FPL, ќе мора да го вратите секој денар од субвенцијата . Ова може да биде илјадници долари.
Ако ја добиете вашата субвенција кога ќе поднесете даноци на приход наместо однапред, ќе добиете точна сума за субвенции, бидејќи ќе знаете точно колку сте заработиле таа година. Вие нема да морате да плаќате ништо од тоа назад .
Што друго треба да знам за тоа како работи субвенцијата за здравствено осигурување?
Ако вашата субвенција е платена однапред, јавете се во вашата размена на здравствено осигурување доколку вашиот приход или големината на семејството се менуваат во текот на годината. Размената може да ја пресмета вашата субвенција до крајот на годината врз основа на вашите нови информации. Ако не го направите ова, може да резултира со преголема или премала субвенција и да се направат значителни прилагодувања за износот на субвенцијата во даночното време.
Пример за тоа како да се пресмета субвенцијата за здравствено осигурување
Имајте на ум дека размената ќе ги направи сите овие пресметки за вас. Но, ако сте љубопитни за тоа како тие доаѓаат со вашата сума за субвенции, или ако сакате да двојно проверете дали вашата субвенција е точна, еве што треба да знаете:
- Дознајте како вашиот приход се споредува со FPL.
- Најдете ја вашата очекувана стапка на придонес во табелата подолу.
- Пресметајте го износот на доларот од кој се очекува да придонесете.
- Пронајдете ја вашата сума за субвенции со одземање на очекуваниот придонес од цената на репер планот.
Том е сингл со приход од 23.000 долари годишно. FPL за 2017 година (користен за покривање од 2018 година) изнесува 12.060 долари за самохрани луѓе.
- За да дознаете како приходот на Том се споредува со FPL, користете:
приход ÷ FPL x 100.
$ 23,000 ÷ 12,060 x 100 = 191.
Приходот на Том е 191 процент од FPL. - Користење на табелата подолу, Том се очекува да придонесе помеѓу 4.03 до 6.34 проценти од неговиот приход. Треба да утврдиме кој процент од патот по тој спектар тој е со приход од 191 процент од FPL. Ние го правиме тоа со преземање 191-150 = 41, а потоа делејќи го тоа за 50 (вкупната разлика помеѓу 150 и 200 проценти од FPL 41/50 = 0,82 или 82 проценти.
- Следно, ние утврдиме кој број е 82 проценти од патот помеѓу 4.03 и 6.34. Ние користиме 6.34-4.03 = 2.31, и земеме 82 проценти од тоа. 2.31 помножено со 0,82 = 1,89. Значи почнуваме со 4.03 и додаваме 1.89, а тоа ни дава 82 отсто од патот по тој опсег. 4.03 + 1.89 = 5.92
- Том се очекува да плати 5,92 отсто од својот приход за планот за репер сребро.
- За да пресметате колку Том се очекува да придонесе, користете ја оваа равенка:
5,92 ÷ 100 x приход = очекуван придонес на Том.
5,92 ÷ 100 x $ 23,000 = 1,361,60 $.
Том се очекува да внесе 1,361,60 долари за годината, или 113,47 долари месечно, во однос на трошоците за неговото здравствено осигурување. Сумата за премија за данок на доход плаќа остатокот од цената на репер здравниот план. - Реперскиот здравствен план во размената на Том за здравствено осигурување чини 3,900 долари годишно или 325 долари месечно. Користете ја оваа равенка за да ја разберете износот на субвенцијата:
Цена на репер планот - очекуван придонес = износ на субвенцијата.
$ 3.900 - $ 1.361,60 = $ 2,538.40.
Томската субвенција за данок на доход ќе биде 2,538.40 долари годишно или 211,53 долари месечно.
Доколку Том го избра планот за репер, или друг план од 325 долари месечно, тој ќе плати 113,47 долари месечно за своето здравствено осигурување. Ако тој избира план кој чини 425 долари месечно, тој ќе плати 213,47 $ месечно за своето здравствено осигурување. Ако тој избира план чини 225 $ месечно, тој само ќе плати 13,47 $ месечно за своето здравствено осигурување.
Вашиот очекуван придонес кон вашите 2018 премии за здравствено осигурување
| Ако вашиот приход е: | Вашиот очекуван придонес ќе биде: |
|---|---|
| 100% -132% од нивото на сиромаштија | 2.01% од вашиот приход |
| 133% -149% од нивото на сиромаштија | 3,02% -4,03% од вашиот приход |
| 150 -% - 199% од нивото на сиромаштија | 4.03% -6.34% од вашиот приход |
| 200% -249% од нивото на сиромаштија | 6,34% -8,1% од вашиот приход |
| 250% -299% од нивото на сиромаштија | 8,1% -9,56% од вашиот приход |
| 300% -400% од нивото на сиромаштија | 9,56% од вашиот приход |
> Извори:
> Congress.gov, S.761, Законот за здравствени можности од 2017 година.
> Одделот за здравство и социјални услуги, Заштита на пациентите и Достапна грижа акт: пазарна стабилизација . 13 април 2017 година.
> Служба за внатрешни приходи, постапка за приходите 2016-24 .
> Служба за внатрешни приходи, постапка за приход 2017-36 .