Намалувањата во делењето на трошоците сеуште ќе бидат достапни во 2018 година, и покрај дефинансирањето
На 12 октомври 2017 година, администрацијата на Трамп објави дека финансирањето за намалување на трошоците (ООП, понекогаш се нарекува и субвенции за поделба на трошоците) веднаш ќе заврши. Луѓето кои купуваат здравствено осигурување на поединечниот пазар беа разбирливо загрижени за објавата, прашувајќи се дали нивното покривање и / или субвенции би биле сè уште достапни во 2018 година.
Па, ајде да погледнеме што се случило и какви ќе бидат ефектите. Прво и најважно, сето ова се одвива во контекст на индивидуалниот пазар на осигурување, каде што околу 17,6 милиони Американци го добиваат своето здравствено осигурување. Ако го добиете вашето покритие од вашиот работодавец, или од Medicare или Medicaid, прашањето за финансирање на ООП не влијае на вашето здравствено осигурување.
Но, за оние кои имаат индивидуално здравствено осигурување, ајде да погледнеме што да очекуваме:
Намалувањата во делењето на трошоците сеуште ќе бидат достапни во 2018 година
Најважно е да се разбере дека ООП сеуште ќе биде достапно во 2018 година . Почнувајќи од февруари 2017 година, 10,3 милиони луѓе се запишуваат во планови за приватно здравствено осигурување преку размена во САД, а 57 проценти од нив имаат корист од ООП, со помали трошоци надвор од џеб отколку што би имале без ООП. Овие бенефиции ќе продолжат во 2018 година.
84 проценти од берзанските субјекти примаат премиум субвенции , кои не се исто што и ООП.
Премиум субвенциите го намалуваат износот што треба да го платите секој месец за да го покриете, додека ООП го намалува износот што треба да го платите кога треба да го користите вашето здравствено осигурување за да платите за здравствена заштита. Повеќе луѓе добиваат премиум субвенции од ООП, бидејќи ограничувањето на приходите за субвенции за премија е повисоко и затоа што ООП е достапно само за сребрени планови , додека субвенциите за премија можат да се користат за бронзени, сребрени, златни или платински планови .
И покрај сите наслови во 2017 година, и покрај фактот што администрацијата Трамп ги прекина финансиските средства за ООП, ништо не се сменило во врска со подобноста за ООП или премиум субвенции. И двете ќе продолжат да бидат достапни за сите подобни учесници во 2018 година.
Единствениот начин на кој субвенциите ќе престанат да бидат достапни би биле ако сите учесници на размена на учесници во дадена област требаше да излезат од пазарот, а самата покриеност да стане недостапна. Тоа не е надвор од прашање, но тоа се уште не се случило во ниту една област од земјата. Осигурениците мораа да се заложат за размена на федерално ниво (HealthCare.gov, која се користи во повеќето држави) до 27 септември, но нивниот договор има излезна клаузула која им овозможува да се повлечат од размената доколку се намали финансирањето за ООП.
Намалувањето на средствата беше објавено на 12 октомври, но осигурителите во поголемиот дел од државите веќе ги засноваа своите премии во 2018 година, под претпоставка дека ќе се намалат финансиските средства. И осигурителите во некои други држави добија краток прозорец во текот на кој тие можеа да ги рефлектираат стапките со цената на ООП додадена на премиите. Ова помага да се спречат осигурениците да излезат од пазарот, бидејќи тие можат да го неутрализираат недостатокот на федерално финансирање со повисоки премии, од кои повеќето едноставно ќе бидат покриени со поголеми субвенции за премија.
Значи, што се случува со премиите за 2018 година?
Просечните поединечни пазарни премии ќе бидат повисоки во 2018 година отколку што би биле доколку финансирањето на ООП од страна на федералната влада било направено во почетокот на 2017 година. Недостатокот од финансирање на ООК изгледа дека ќе изнесува речиси половина од вкупната просечна стапка на пораст за 2018 година, иако директно влијание ќе биде претежно на сребрени планови и најмногу ќе биде покриено од федералната влада во форма на поголеми субвенции за премија.
Ограничувањето на средствата за ООП беше објавено во октомври, но неизвесноста околу тоа дали тоа ќе се случи беше фактор во текот на целата година.
Осигурениците првично поднесоа стапки за покривање на 2018 година во пролетта 2017 година, а државните регулатори го поминаа летото, разгледувајќи ги. Во многу случаи, осигурениците поднесоа ажурирани стапки подоцна во текот на летото, а една од најчестите промени беше додавање на цената на ООП на премиите, бидејќи сè уште не постоеше обврска од федералната влада да ги финансира.
Можете да ги видите поднесените стапки, вклучувајќи ги актуарските белешки, кои обично ги опишуваат причините за промената на стапката, на ratereview.healthcare.gov (изберете "ACA-компатибилни производи", а потоа изберете ја вашата состојба и ставите ја 1 јануари 2018 во почетните и крајните полиња за ефективниот временски период, бидејќи сите стапки за 2018 се во сила 1 јануари). Гледајќи на поднесување стапки ќе ви даде добра идеја за факторите кои се возачки премии за 2018 година. Неизвесноста околу финансирањето на ООП е голем дел од сликата. И особено со ревидираните стапки што беа поднесени подоцна во текот на летото, осигурениците се повеќе се одлучија да претпостават дека финансирањето на ООП едноставно нема да продолжи, и соодветно ги цените своите планови.
Не сите држави го дозволија ова, сепак, некои држави и осигурителни компании се бореле за да ги прилагодат стапките во последен момент. Но, намалувањето на средствата не излезе од сино, а повеќето осигурители веќе беа подготвени за тоа со стапките што ги поднесоа за 2018 година.
Кога премиите се зголемуваат, што значи тоа за премиум субвенции?
Во повеќето случаи, осигурениците ја зголемија цената на ООП на премиите за планови за сребро, бидејќи плановите за сребро се единствените кои вклучуваат ООП. Оваа стратегија ги штити повеќето потрошувачи од влијанието на сојузната влада која ги отсекува финансиските средства за ООП, бидејќи во крајна линија само резултира со поголеми субвенции за премија (субвенциите за премија се засноваат на цената на планот за сребро со најниска цена во секоја област, план премии се зголемуваат, така и субвенции).
Значи, иако администрацијата на Трамп го прекина финансирањето на ООП, федералната влада ќе потроши повеќе за произлезениот субвенции за премија отколку што ќе заштедат на плаќањата на ООП.
Според анализата на Конгресниот буџет во август 2017 година за ефектот од прекинот на финансирањето на ООП, федералниот дефицит ќе се зголеми за 194 милијарди долари во текот на следните десет години, како резултат на поголемите субвенции за премија и зголемениот број на луѓе кои ќе се квалификуваат за премија субвенции (како што се зголемуваат стапките на плата за сребро, повеќе луѓе треба субвенции за да добијат премија по субвенции до процентот на нивниот приход што се смета за прифатлив).
Што да правам за време на отворен запис?
Администрацијата Трамп го прекина финансирањето на ООП, а резултатот ќе биде значително повисоки федерални трошоци за субвенции за премија. Но индивидуалните потрошувачи на пазарот ќе треба да обрнат поголемо внимание на плановите кои се достапни за 2018 година, и на и надвор од размена.
Повисоките премии поради дефундирање на ООП најмногу ќе важат за стапките за планови за сребро, но не и во секој случај. Во Индијана и Колорадо, додадената цена се шири низ сите нивоа на метали, наместо само сребро планови; постојат некои држави каде што секој осигурител земал поинаков пристап, што значи дека еден осигурител можел да ги плати трошоците во сите планови, додека друг осигурител одлучил да го примени само на сребрени планови.
За луѓето кои добиваат премија субвенции , субвенциите ќе ги надоместат сите или поголемиот дел од зголемувањето на премијата. Премиумните субвенции се протегаат до 400 проценти од нивото на сиромаштија, што е 48.240 долари за поединец во 2018 година и 98.400 долари за четиричлено семејство.
Но, сè уште ќе биде важно да се спореди продавницата за време на отворен запис. ООП е достапна само ако избирате сребрен план, но ООП исто така е достапен само за луѓе со приход до 250 проценти од нивото на сиромаштија (30.150 долари за поединец и 61.500 долари за четиричлено семејство во 2018 година). Ако имате право на ООП, особено ако вашиот приход е под 200 проценти од нивото на сиромаштија, најверојатно ќе сакате да изберете сребрен план за да можете да ги искористите придобивките од ООП.
Меѓутоа, ако не сте подобни за ООП, но сте подобни за субвенции за премија (т.е. вашиот приход е помеѓу 250 и 400 проценти од нивото на сиромаштија), може да најдете дека бронзениот или златниот план ќе понуди најдобра вредност за 2018.
Тоа е затоа што премијата субвенции ќе се базира на цената на сребро план, кој ќе се зголеми за поголем процент во многу случаи од плановите за бронза и злато достапни во истата област. Но, овие премиум субвенции потоа можат да се искористат за купување планови на кое било ниво на метал - не само планови за сребро. Тоа ги прави плановите за бронзени и златни планови (и платински планови, во областите каде што се достапни) релативно подобра вредност по примената на субвенцијата за премија.
Во некои случаи, плановите за сребро, всушност, ќе бидат поскапи од плановите за злато, што ќе ги направи јасно подобра вредност за луѓето кои не добиваат ООП, бидејќи придобивките од плановите за злато се посилни од придобивките од плановите за сребро .
За луѓето кои не добиваат премиум субвенции , ќе биде важно да се види како плановите на секое ниво на метал се споредуваат едни со други. Ако плановите за сребро завршуваат поскапи од плановите за злато во дадена област, ќе има смисла да се избере златна шема наместо сребрен план (или бронзен план, кој ќе биде помалку скап).
И луѓето кои имаат поединечна пазарна покриеност во согласност со АЦА надвор од размена (т.е. купени директно од друштвото за осигурување, а не преку размена) исто така ќе треба да обрнат внимание на ова прашање. Плановите за размена на сребро во многу области (и планови за размена на сите нивоа на метали во државите како Индијана и Колорадо) ќе ги пресметаат трошоците за ООП во нивните премии. Ова ќе биде случај и за плановите за размена, кои исто така се продаваат на берза, бидејќи цената мора да биде иста за истиот план, без оглед на тоа дали се продава преку берзата или директно до потрошувачите.
Од збор до
Насловите во врска со реформите во здравството беа постојани во текот на 2017 година, а најавата дека веднаш ќе заврши финансирањето на ООП предизвика разбирлива вознемиреност кај луѓето кои купуваат сопствено здравствено осигурување.
Но, додека финансирањето на ООП е отсечено, достапноста на самата ООП не се промени. Премиум субвенциите, исто така, ќе продолжат да бидат достапни во 2018 година, и ќе бидат значително поголеми отколку што би биле ако финансирањето на ООП е извршено порано во 2017 година.
Поради поголемите субвенции за премија, повеќето потрошувачи ќе бидат заштитени од товарот на зголемувањето на стапките што се неопходни за покривање на трошоците за ООП. Но, тоа ќе биде поважно од кога и да е за индивидуалните потрошувачи на пазарот - и на и надвор од размена - внимателно да ги споредат достапните опции за време на отворен запис, имајќи предвид дека отворен запис ќе биде многу пократок отколку што беше во претходните години .
Ако ви треба помош да пронајдете кој план да изберете, контактирајте со навигатор или брокер во вашата заедница или јавете се на размена во вашата држава (започнете со HealthCare.gov, и ако вашата држава има своја размена, ќе бидете насочени таму кога ќе ја изберете вашата држава).
> Извори:
> Центри за услуги на Medicare и Medicaid. 2017 Слика за ефективно запишување за запишување . 12 јуни 2017 година.
> Конгресната канцеларија за буџет. Ефектите од престанокот на плаќањата за намалување на трошоците . 1 август 2017 година.
> Марк Фарах Соработници. Краток поглед на турбулентниот пазар на индивидуално здравствено осигурување. 19 јули 2017 година.