Како да најдете индивидуален план за здравствено осигурување
За некои потрошувачи, купувањето на индивидуално здравствено осигурување е единствената опција за здравствено осигурување. Меѓутоа, дури и ако имате здравствено осигурување од вашиот работодавец, политиката за поединечно / семејно здравствено осигурување сепак може да биде опција за заштеда на пари. Со премии за здравствено осигурување што се зголемуваат секоја година и работодавачите поминуваат повеќе од трошоците на своите вработени, здравственото осигурување на вашата компанија можеби не е најдобриот договор.
Според Фондацијата за семејство на Кајзер, во 2016 година, просечниот американски работник со здравствено осигурување спонзорирано од работодавачите придонел за 1.129 долари за еден здравствен план за вработените и за платата за семеен здравствен план за 5.277 долари. Бидејќи ова е во просек, некои вработени може да плаќаат многу повеќе (работодавците го платиле најголемиот дел од вкупните премии, кои во просек изнесуваат 6.435 долари за поединечни вработени и 18.142 долари за покривање на семејството).
Купувајте онлајн за подобра здравствена осигурителна премија
Купувајте онлајн и видете дали можете да најдете приватна полиса за осигурување која ви обезбедува покритие кое ви е потребно, но е поевтино од премијата што ја плаќате на работа.
Добро место за почеток е HealthCare.gov. Ова е размена на здравствено осигурување креирана од Законот за заштита на пациентите и достапна грижа , и е едношалтерски систем за планови за здравствено осигурување на приватни индивидуи (забележете дека самата размена ја води владата, но здравствените планови за продажба во размената се сите приватни, од здравствените осигурителни компании со кои веќе сте запознаени).
Луѓето во 39 држави го користат HealthCare.gov за да се запишат во поединечни пазарни планови. Останатите 11 држави и округот Колумбија имаат државни размени, и ќе бидете насочени кон нивните сајтови од HealthCare.gov кога ќе ја изберете вашата држава.
Друго место за барање информации за опциите за здравствени планови во вашата област е ehealthinsurance.
Оваа онлајн компанија обезбедува информации и пристап до 1000-те планови за здравствено осигурување и е лиценцирана во сите 50 држави и во округот Колумбија. Дури и ако не сте купувале осигурување преку нив, ehealthinsurance е добро место за да пребарувате за здравствен план и да добиете чувство за тоа колку планови се достапни во вашата држава и колку тие чинат. ehealthinsurance може да ви ги покаже плановите кои се достапни надвор од размена , како и опции за размена.
Имајте на ум дека сите индивидуални планови на пазарот, без оглед дали се продадени во размена или не , имаат годишен отворен прозорец за запишување . Ако сте шопинг надвор од отворен запишување, ќе треба да имате квалификациски настан за да се запишете.
Како може да помогне во купувањето на индивидуален / семеен план
Меѓу работниците во малите компании (до 199 вработени) кои имаат здравствено осигурување за семејно насилство, 34 проценти плаќаат повеќе од половина од вкупната премија за семејно здравствено осигурување како одбивање на плати (кај работодавачот кој го плаќа остатокот).
Бидејќи просечната премија за семејството е повеќе од 18.000 долари, многу вработени плаќаат повеќе од 9.000 долари годишно за да се покријат себеси и нивните семејства. Некои од овие вработени можат подобро да го купат сопственото осигурување. На пример:
Даг Џонс работи за мала компанија која нуди планови за здравствено осигурување на ЈО (со годишен одбиток од 1500 долари) за вработените и нивното семејство. Поради неодамнешното намалување на економијата, компанијата на Даг го зголеми својот удел во месечната премија од семејството до 60%, што го чини Дуг речиси 950 долари месечно.
Сопругата на Даг работи како дел од времето како библиотекар и нема здравствено осигурување. Џонс има две деца на возраст од 7 и 10. Сите четворица членови на семејството се во добра здравствена состојба и имаат здрав начин на живот.
Во повеќето држави, пред 2014 година, Даг можел да најде здравствено покриено покритие на индивидуалниот пазар на здравствено осигурување за да биде многу поевтино од неговиот план заснован на работа. Но, АКА ги забрани компаниите за здравствено осигурување да размислуваат за медицинската историја на апликантите при одредување на цените и утврдување на подобноста за покривање.
Како резултат на тоа, разликата во цената помеѓу индивидуалните / семејните планови и плановите спонзорирани од работодавачите се намали. Индивидуалните пазарни планови се поскапи отколку што беа, иако за многубројните ентитети, премиум субвенциите (премиум даночни олеснувања) го компензираат поголемиот дел од премијата, со што покривањето е прифатливо.
За жал за Даг, тој и неговото семејство речиси сигурно не се подобни за премија субвенции. Додека сопствената покриеност на Даг (без неговото семејство) се смета за прифатлива и обезбедува минимална вредност, тој и неговото семејство не се квалификуваат за субвенции. Ова е познато како семеен проблем .
Сепак, тие сепак може да најдат поевтин план на индивидуалниот / семејниот пазар, дури и да плаќаат целосна цена за премиите. Тоа речиси сигурно би имало поголема изложеност и изложеност од платата отколку планот на работодавачот на Даг, но тоа може да биде компромис што семејството го смета за вредно.
Разбирање на вашите опции; Прочитајте го точниот отпечаток
Ако имате право да се запишете во индивидуален / семеен план (или за време на отворено запишување или како резултат на квалификациски настан) и сакате да го направите прекинувачот, осигурете се дека целосно ги разбирате придобивките и ограничувањата на индивидуалниот план во споредба за вашиот план заснован на работодавачот.
Како се разликуваат придобивките? Што би должиле во трошоци од џеб доколку треба да бидете повредени или сериозно да се разболите? Како тоа се споредува со вашата изложеност на џеб на планот спонзориран од работодавачот? Дали вашите лекари се во мрежата на индивидуалниот план? Ќе треба внимателно да ги разгледате сите овие работи пред да се префрлите, и имајте на ум дека нема да бидете во можност да се приклучите на планот на вашиот работодавач до следниот отворен прозорец за запишување понуден од вашиот работодавец.
Ако поднесете барање за индивидуално здравствено осигурување, не откажувајте ги сите здравствени осигурувања што ги имате во моментот додека не добиете писмо за одобрување и полиса за осигурување, или договор од здравствениот план што го избравте.
Пред да направите било каква обврска, внимателно разгледајте ја новата полиса за осигурување.
Ажурирани од Луиз Норис.
> Извори:
> Кајзер фонд за семејство, здравствени придобивки на работодавачот, 2016 Резиме на наодите .