Семејството може да се отфрли само со HDHP отколку со другите типови на планови
Ако здравственото осигурување на вашето семејство е високопризнаен здравствен план, семејното одбивање може да работи поинаку отколку што било кога сте имале друго здравствено осигурување. Ако не разбирате точно како семејството одбие работи во висок одбие здравствен план (HDHP), можете да бидете изненадени. Вашето здравствено осигурување можеби нема да почне да плаќа бенефиции кога мислите дека тоа ќе го стори, или еден член на семејството можеби ќе треба да плати повеќе отколку што очекувате.
Ако не сте сосема јасни за основите за тоа што е одбиено, што е заслужено кон тоа, и што се случува откако ќе го платите вашиот одбиток, прочитајте " Одбитно за здравствено осигурување - што е и како функционира " пред да одите понатаму. Ќе ви треба ова основно разбирање на одбитните пред да можете да разберете како семејното одбивање на HDHP се разликува од нормата.
Како семејство се одвојува работи во висок одбиваат здравствен план
Со семејно покривање во HDHP, придобивките од здравствениот план не започнуваат за секој член на семејството се додека не се плати целото семејство одбиено, или додека членот на семејството кој прима третман не го исполни максималниот дозволен лимит за џебот за годината (во 2017 година, тој лимит е 7,150 долари, во 2018 година, тоа е 7,350 долари). Ограничувањето кое спречува еден член на семејството да мора да има повеќе од индивидуалниот максимум од џеб, беше имплементиран за 2016 година и е опишано подолу.
Како што секој член на семејството има здравствени трошоци, износот кој го плаќаат кон овие трошоци се смета за одбиено од семејството. Кога овие трошоци се додаваат на семејната одбивка, покриеноста на ХДПХ започнува и почнува да го плаќа својот дел од трошоците за здравствени трошоци за секој член на семејството.
Во HDHP, семејната одбивка може да се задоволи на два различни начини:
- Еден член на семејството има високи трошоци за здравствена заштита. Со плаќање на овие трошоци за здравствена заштита, тој го достигнува одбивањето на семејството и покриеноста за целото семејство. Но, ако семејството одбиено е поголемо од максимално дозволениот износ од џеб за поединец, придобивките ќе се активираат за еден член на семејството откако ќе се исполни тој лимит, дури и ако семејната одбивка се уште не е исполнета.
- Неколку различни членови на семејството имаат помали трошоци за здравствена заштита. Семејната одбивка се исполнува кога овие помали трошоци заедно ќе достигнат износот што семејството ќе го одбие.
Како е тоа различно од семејството што се одвојува во планот за не-HDHP?
Во повеќе традиционален вид на здравствен план, секој член на семејството има индивидуална одбивка, а семејството како целина има семејно одбивање. Сè што му се исплаќа на индивидуалните одбитоци е исто така заслужено за одбивање на семејството.
Постојат два начини на кои овие не-HDHP здравствени планови ќе почнат да плаќаат бенефиции за одреден поединец во семејството.
- Ако поединецот ги исполнува неговите или нејзините поединечни одбитоци, здравствениот план ќе почне да ги плаќа здравствените трошоци само за тоа лице, но не и за другите членови на семејството.
- Ако семејството одбие е исполнето, здравствениот план придобивки за секој член на семејството, без оглед дали тие или не ги исполниле своите индивидуални одбитоци.
Можете да дознаете повеќе за тоа како семејството одбие да работи во не-HDHP планови во " Како семејство се одбие работи ."
Разликата помеѓу традиционалниот вид на одбивен систем за здравствено осигурување и семејството што се одбива во здравствениот план на ХДЗР е дека поединечното одбивање е елиминирано во семејната ХПХП покриеност . Има само еден начин на кој здравствениот план на ХДПР ќе започне да плаќа бенефиции за секој член на семејството: задоволството од семејството е исполнето. Но, според новите правила што стапиле на сила во 2016 година, бенефициите ќе започнат за поединечен член на семејството, откако тој или таа ќе ги исполни ограничувањата надвор од џебот за таа година, дури и ако семејното одбивање сè уште не е исполнето.
Спротивно на тоа, со планот без ХДДП, семејната одбивка не може да се исполни со трошоците за здравствена заштита само на еден член на семејството. Таа ги зема додадените одбитоци на неколку членови на семејството заедно за да го достигне семејното одбивање.
Правилата беа модифицирани во 2016 година
Одделот за здравство и социјални служби малку ги измени правилата за недепозитните здравствени планови со користење на агрегатна одбивка. Ова влијае на повеќето семејни HDHP здравствени планови. Додадено навремено е ова: здравствениот план не може да бара од кој било поединец да плати одбиток кој е поголем од федералниот лимит за максималниот износ од џеб за индивидуално покривање, дури и ако тоа лице е покриено со збирното семејство кое може да се одбие. За 2016 година, максималниот износ на џеб за поединец е ограничен на 6.850 долари.
Пример: Да речеме дека збирната одбивка за вашиот семеен план за 2016 е 12.000 долари. Откако некој член на семејството ќе плати 6,850 американски долари кон вкупниот одбиен износ, покриеноста за конкретниот поединец мора да започне без потреба од понатамошно споделување на трошоците како копии или коосигурување. Покривањето на ова лице започнува бидејќи тој или таа сега го достигнале законскиот лимит за индивидуалните лица. Сепак, покриеноста за другите членови на вашето семејство сеуште нема да се активира додека не се исполни целокупното одбивање на семејството.
Ова прилагодување кон правилата се одвива веднаш штом вашиот план за здравствено осигурување се обновува во 2016 година. Дотогаш, вашиот здравствен план, најверојатно, ќе ги следи постарите правила. Владата секоја година го зголемува горниот лимит на максимум од џебните максимум за да ја пресмета инфлацијата.
Како знаеш на кој начин работи вашето семејство?
Повеќето ХДЦП користат систем за одбивање на семејството во кој нема поединечни одбитоци и никој во семејството не добива бенефиции додека не се исполни семејното одбивање. Ова е познато како збиен одбиток .
Но, повторно, тоа сега зависи од тоа дали семејната одбивка е поголема или помала од максималната граница за индивидуално покривање во таа конкретна година. На пример, ако семејството HDHP има одбиено семејство од 6.000 долари, од еден член на семејството може да се бара да ги исполни целосно одбиените во 2017 година. Но, ако семејното одбивање е 10.000 долари, еден член на семејството нема да мора да потроши повеќе од 7.150 долари пред покривање ќе го удрат за тоа лице, и покрај тоа што семејството не може да се оствари. Значи, без разлика дали ова ново правило ќе промени нешто во врска со покриеноста на вашето семејство, зависи од тоа колку високо е вашата одбивка.
Повеќето не-HDHP здравствени планови го користат системот каде започнуваат бенефициите за лицата кои ги исполнуваат нивните поединечни одбивања пред да се исполнат семејните одбитоци. Ова е познато како вградена одбивка . Можете да се сетите на овој термин ако мислите на тоа како неколку поединечни одбитоци вградени во рамките на поголемото одбивање на семејството.
Книгата на вашиот здравствен план треба да ви каже како функционира вашето семејство. Може да користи примери, или може да ги употреби термините агрегатни одбивања и вградени одбитоци. Ако не е јасно, јавете се во здравствениот план и прашајте, или ако е здравствено осигурување засновано на работа, проверете со одделот за бенефиции за вработените.
Ако вашиот резиме на придобивките и покриеноста на HDHP ги обележува и единечниот износ кој се одбива и износот кој се одбива од семејството , немој само да претпостави дека користи вграден одбиен систем. Единствената одбивка може да биде за лицата кои не се запишуваат на цело семејство, а не за поединци во рамките на семејна политика.
Кој е подобар, агрегатен одбиен или вграден одбиен?
Како општо правило, вградените одбитоци имаат тенденција да ги спасат семејствата на трошоците надвор од џеб, бидејќи здравствената покриеност се активира за некои членови на семејството пред да се исполни целото семејно одбивање. Ова резултира со тоа што најбогатите членови на семејството што ќе ги добијат придобивките од здравственото осигурување порано со вграден додаток на семејството, отколку што би започнале да го користат HDHP методот на збирната семејна одбивка.
Меѓутоа, како индивидуалните членови на секое семејство користат здравствени услуги е уникатна. Судијата кој систем подобро функционира за вашето семејство врз основа на моделите на здравствено осигурување на вашето семејство.
Пазете се - не сите високо-одбивни планови се HDHP
Не претпоставувајте дека, бидејќи имате висока одбивка, мора да имате високофункционален здравствен план. HDHP е специфичен вид на здравствено осигурување ( HSA-квалификувани ), а не само некој стар план со навистина голема одбивка. Бидејќи ХДПП ви се квалификува да учествувате во сметката за здравствено штедење што се заснова на данокот, тие имаат и други посебни правила кои ги издвојуваат од плановите кои не се од HDHP. Иако можеби имате HDHP PPO или HDHP EPO, сепак ќе ги следат сите посебни прописи кои го прават HDHP, а не само големиот одбит.
Ако вашиот план е навистина HDHP, вашата литература за здравствениот план треба да се однесува на тоа како HDHP или висок одбиен здравствен план. Дополнително, може да се повика на комбинирање на вашето здравствено осигурување со HSA.
Катастрофална здравствена покриеност против HDHP - не е истото нешто
> Извори:
> Федерален регистар. Одделот за здравство и социјални услуги. Закон за заштита на пациентите и достапна грижа, Известување за бенефиции и исплата параметри за 2016 година. 27 февруари 2015 година.
> Федерален регистар. Одделот за здравство и социјални услуги. Закон за заштита на пациентите и пристапна грижа, Известување за бенефиции и исплата параметри за 2017 година. 8 март, 2016 година.
> Федерален регистар. Одделот за здравство и социјални услуги. Закон за заштита на пациентите и достапна грижа, Известување за бенефиции и исплата параметри за 2018 година. 22 декември 2016 година.