Семејните одбитоци беа дизајнирани така што големите семејства нема да се распаднат да плаќаат индивидуални здравствено осигурување одбивања за секој член на семејството. Треба да се разбере како семејството одбие работи, па можете да буџет за трошоците за здравствена заштита на вашето семејство.
Прво, ако не сте запознаени со основите за тоа што е одбиено, прочитајте " Здравствено осигурување одбиено - што е и како функционира " пред да одите понатаму.
Ќе треба ова основно разбирање на одбитоци пред да можете да разберете како функционира семејното одбивање.
Како семејството се одвојува за најмногу здравствено осигурување
Повеќето политики за семејно здравствено осигурување имаат поединечни одбитоци и семејни одбитоци. Секој пат кога поединецот во семејството плаќа кон неговиот или нејзиниот поединечен одбиток, тој износ исто така се кредитира во однос на семејната одбивка. Покриеноста започнува за секое поединечно лице штом тој или таа ги исполнил неговите или нејзините поединечни одбитоци. Покриеноста почнува за целото семејство, па дури и оние членови на семејството кои сè уште не ги исполниле своите поединечни одбитоци, веднаш штом ќе се исполни семејното одбивање.
Постојат два начини на кои семејството здравствено осигурување ќе почне да плаќа бенефиции за одредено лице во семејството.
- Ако поединецот ги задоволува неговите или нејзините поединечни одбитоци, здравствените планови се ослободуваат и почнат да плаќаат здравствени трошоци само за тоа лице , но не и за другите членови на семејството.
- Ако семејството одбие е исполнето, здравствениот план придобивки за секој член на семејството, без оглед дали тие или не ги исполниле своите индивидуални одбитоци.
Овој тип на систем за одбивање на семејството е познат како вграден одбиток, бидејќи поединечните одбитоци се вградени во рамките и се сметаат кон поголемото семејно одбивање.
Пример за тоа како функционира семејното одвојување
Да речеме, едно семејство од пет има индивидуална одбивка од 500 долари и семејство кое може да се одбие од 1.500 долари:
- Јануари:
Тато плаќа 500 долари во одбитни трошоци.
Тато го запознал својот индивидуален одбиток.
Семејната одбивка има 500 $ заслужено, 1.000 долари за да одат пред да се исполнат.
Здравствениот план сега плаќа за здравствената заштита на татко.
Здравствениот план не дава бенефиции за мама и за деца. - Февруари:
Детето плаќа $ 500 во одбитни трошоци.
Детето го запознало својот индивидуален одбиток.
Семејната одбивка сега има заслужено 1.000 долари, 500 долари за да одат пред да се исполнат.
Здравствениот план сега плаќа за здравствената нега на татко и дете.
Здравствениот план не дава бенефиции за мајка, дете две или три деца сеуште. - Март:
Мама плаќа 200 долари во одбитни трошоци.
Мамо не ја запознала нејзината индивидуална одбивка, 300 $ за да оди.
Семејното одбивање сега има заслужено 1.200 долари, 300 долари за да одат пред да се исполнат.
Здравствениот план плаќа само за здравствената нега на татко и дете.
Здравствениот план сè уште не плаќа бенефиции за мама, дете два или три деца. - Април:
Детето два плати $ 300 во одбитни трошоци.
Детето два не ги исполнило своите индивидуални одбивања, 200 долари за да одат.
Сега се исполнети семејните одбитоци од 1.500 долари.
Здравствениот план почнува да плаќа бенефиции за сите членови на семејството.
Бидејќи семејството го исполни своето семејство одбиено, здравствениот план започна да плаќа бенефиции за сите членови на семејството, иако тројца од нив сѐ уште не ги исполниле своите поединечни одбитоци.
Како семејството може да заштеди пари за индивидуалните одземања?
Повеќето полиси за здравствено осигурување имаат семејна одбивка која е помеѓу два и четири пати поединечно одбиената. Освен ако семејството е мало, семејството одбиено е обично пониско од збирот на сите поединечни одбитоци.
На пример, да речеме дека имате пет членови на семејството, поединечни одбитоци од 1.000 долари и семејство кое може да се одбие од 2.000 долари, два пати повеќе од индивидуалната сума за одбивање. Ако немаше одземање на семејството и секој член на семејството мораше да ги задоволи индивидуалните одбитоци пред здравствениот план да започне да дава бенефиции за него или неа, вашето семејство од пет ќе плати 5.000 долари пред да почне да се дава здравствена покриеност за секој член на семејството.
Како и да е, со оглед на тоа што придобивките од покриеност се причина за целото семејство, кога семејството се одбива од 2.000 долари, семејството заштедува до 3.000 американски долари во одбитни трошоци.
Што не е вклучено во одземање?
Работите кои не се опфатени со вашето здравствено осигурување нема да се сметаат кон вашата одбивка, иако ги плаќате од сопствен џеб. На пример, липосукцијата обично не се покрива со здравствено осигурување. Ако платите 1.500 долари за липосукција, тој 1.500 долари нема да се кредитираат кон вашиот индивидуален или семеен одбиток, бидејќи тоа не е покриена корист од вашиот здравствен план.
Услугите за превентивна нега не бараат одбивање, плаќање или коосигурување во САД благодарение на Законот за пристапна нега . Ова значи дека вашето здравствено осигурување ќе плати за работи како вашиот годишен физички, грип и мамограм, дури и ако не сте ги исполниле вашите одбивања.
Копаи за посета на канцеларии и рецепти генерално не се сметаат кон вашата одбивка, но спецификите можат да се разликуваат според планот. Дознај повеќе тука: Дали Copays се брои кон вашето здравствено осигурување одбиено?
Високо-одбивни здравствени планови се исклучок, но се применуваат нови правила
Ако имате висок одбиен здравствен план, семејното одбивање може да работи поинаку. Повеќето ХДЦП користат агрегатно одбиено, а вграден дедуктивен систем опишан погоре. Можете да дознаете повеќе за ова во " Како семејството се одвојува работи во HDHP ."
Бидете свесни дека вашиот план можеби не е HDHP само затоа што вашата одбивка изгледа навистина голема. HDHP е посебен вид на здравствен план, а не само описен термин. Бидејќи ХДЦП обично се поврзуваат со сметките за здравствени штедни влогови со предност на даноците, тие поседуваат посебни правила кои ги издвојуваат од здравствените планови кои не се од HDHP.
Сепак, од 2016 година , не-дефините здравствени планови мора да ги применат индивидуалните максимум од џебни максимум за сите членови на семејниот здравствен план, дури и ако тоа е HDHP со збиен семеен одбиток. Во 2018 година, максимум дозволениот износ од џеб е 7.350 долари за поединец, а 14.700 за семејство. Така, семејството HDHP може да има збирно семејство кое може да се одбие од $ 7,000, на пример, но тоа не може да има збирно семејство кое може да се одбие од 10.000 долари, бидејќи тоа би можело да бара еден член на семејството да плати 10.000 долари пред да добие бенефиции според планот, и тоа веќе не е дозволено .
За 2019 година, HHS предложи да се ограничат индивидуалните трошоци од џеб на 7.900 долари. Правилата што ќе ги ограничат трошоците на поединечното семејство на не повеќе од тој износ ќе продолжат да важат.
Дали ќе се променат правилата според реформата на реформата во здравството?
Републиканските пратеници поминаа голем дел од 2017 година, работејќи на напорите за укинување и замена на АЦВ. Овие напори беа неуспешни, со исклучок на нацрт-законот за данокот на државни обврзници, кој ќе го укине индивидуалниот мандат на АЦА, почнувајќи од 2019 година .
Сметките што беа воведени во 2017 генерално не бараа никакви промени во правилото кое бара вградени индивидуални максимум од џеб на семејните планови. Тие, исто така, генерално не би ги смениле ограничувањата надвор од џебот што ACA ги наметнува врз здравствените планови.
Сепак, важно е да се забележи дека капакот на ACA за трошоци надвор од џеб се однесува само на услуги кои се сметаат за суштински здравствени придобивки . Предлозите за реформа на здравствената заштита на ГП генерално вклучуваат акцент на давање држави на способност да ги редефинираат основните здравствени придобивки. Доколку треба да се донесат такви предлози, тоа би можело да резултира во планови за осигурување во некои држави кои не ги опфаќаат работите кои во моментов се бараат да бидат опфатени со АКА (на пример, за мајчинство или грижа за ментално здравје).
Ако тоа се случи, здравствените планови би можеле да станат помалку стабилни, а семејствата можеби ќе мора целосно да ги покријат трошоците за некој третман кој во моментов е покриен со планови усогласени со АКА. Во тој случај, трошоците надвор од џеб за работи што не се опфатени со планот нема да се сметаат за максималниот износ на планот или износот од џебот. Наместо тоа, тие ќе резултираат со далеку повисоки фактички трошоци за непотребни трошоци за членовите на кои им се потребни услуги кои повеќе не се опфатени поради помалку стабилни правила во однос на основните здравствени придобивки.
> Извори:
> Сојузен регистар (Одделение за здравство и социјални услуги), > Пациентот > Закон за заштита и пристапна грижа; Известување за бенефиции и исплата за 2018 година; Измени и дополнувања на посебните периоди на запишување и програмата за работа со ориентирано учество на корисниците. 22 декември 2016 година.
> Федерален регистар (Оддел за здравство и социјални услуги). Закон за заштита на пациенти и достапна грижа; Известување за бенефиции и исплата за 2019 година. 2 ноември 2017 година.
> HealthCare.gov, превентивни здравствени услуги.
> Фондација за семејство Кајзер. Резиме на американскиот закон за здравствена заштита, мај 2017.