Зошто ми е потребно здравствено осигурување?
Важно е да се добие здравствено осигурување за себе и за членовите на вашето потесно семејство. Осигурувањето помага да ве заштитиме од високи трошоци за здравствена заштита, особено оние поврзани со хронични медицински состојби или потреба за хоспитализација.
Треба да добиете здравствено осигурување од истата причина што имате осигурување за осигурување на автомобили или сопственици на куќи за осигурување - за да ги заштитите вашите заштеди и приходи .
Но, исто така, ви треба здравствено осигурување за да се осигурате дека ќе имате пристап до високата медицинска нега ако и кога ви треба. За болниците кои ја прифаќаат Medicare (што е и повеќето болници), сојузниот закон бара од нив да го проценат и стабилизираат секој кој се појавува во нивните одделенија за итни случаи, вклучувајќи и жена со активна работа. Но, надвор од проценката и стабилизацијата во одделот за вонредни состојби, не постои потреба болниците да обезбедат грижа за луѓето кои не можат да платат за тоа. Значи, недостатокот на здравствено осигурување може да стане значајна бариера за добивање на нега.
Како можам да добијам здравствено осигурување?
Во зависност од вашата возраст, статус на работа и финансиска состојба, постојат многу начини на кои можете да добиете здравствено осигурување, вклучувајќи:
- Здравствено осигурување обезбедено од работодавач. Големите компании во САД се обврзани да обезбедат прифатливо здравствено осигурување како корист за вработените, а многу мали работодавци исто така нудат покриеност за своите работници. Веројатно ќе треба да плаќате дел од месечната премија или цената на здравственото осигурување, особено ако додадете вашето семејство во вашиот план.
- Здравствено осигурување кое го купувате самостојно. Ако сте самовработени или работат за мала компанија која не обезбедува здравствено осигурување, ќе треба да ја купите самостојно. Можете да го добиете преку размена на здравствено осигурување во вашата држава, или директно од осигурителна компанија, но премија субвенции (за да се намали износот што треба да го платите за вашата покриеност) и субвенции за поделба на трошоците (за да се намали износот што треба да го платите кога ви треба медицинска нега) се достапни само ако ја добиете вашата покриеност преку размена.
- Здравствено осигурување обезбедено од страна на владата. Ако сте постари од 65 години, имате оневозможено или имате малку или никаков приход, може да се квалификувате за здравствено осигурување платени од страна на владата, како што се Medicare и Medicaid .
Ако немате здравствено осигурување или здравствено осигурување кое не е соодветно, ќе бидете одговорни за плаќање на сите ваши сметки за здравствена заштита. Законот за заштита на пациентите и достапна грижа (ACA), кој беше донесен во март 2010 година, гарантира дека повеќето Американци имаат пристап до прифатливо здравствено осигурување.
Меѓутоа, постојат некои исклучоци од тоа. Некои се резултат на недостатоци во дизајнот на ACA, вклучувајќи го и семејниот проблем и фактот дека премиум субвенциите се ограничени на 400 проценти од нивото на сиромаштија, што резултира со недостапно покритие за некои луѓе со приход само малку над тој лимит. Но, некои се резултат на прописи, судски одлуки и отпор кон АЦВ, вклучувајќи ја и јазот во покривањето на Medicaid кој постои во 18 држави кои одбија да го прифатат федералното финансирање за да го прошират Medicaid.
Како да изберам здравствен план?
Постојат многу фактори кои треба да се земат предвид при изборот на здравствено осигурување. Овие фактори може да бидат различни ако избирате еден од опциите за здравствени планови на работодавачот или купувате свое сопствено здравствено осигурување.
Дали вашата домашна задача пред да купите било здравствено осигурување политика! Бидете сигурни дека знаете што ќе плати вашиот план за здравствено осигурување ... и што нема.
Здравствено осигурување спонзорирано од работодавачот
Ако вашиот работодавач нуди здравствено осигурување, можеби ќе можете да изберете помеѓу неколку планови за здравствено осигурување. Најчесто, овие планови вклучуваат одреден тип планови за грижа за одржување , како што е организацијата за одржување на здравје (HMO) или претпочитаната организација на услуги (PPO). Ако изберете HMO, планот ќе плати само за нега ако користите лекар или болница во мрежата на тој план. Ако одбереш КЈН, планот обично плаќа повеќе ако ја добиеш здравствената заштита во рамките на мрежата на планот.
КЈН се уште ќе плаќа дел од вашата нега ако одите надвор од мрежата, но ќе мора да платите повеќе.
Вашиот работодавач може да понуди голем број различни здравствени планови кои чинат повеќе или помалку во зависност од износот на вишок на трошоци што ги имате секоја година. Овие трошоци може да вклучуваат плаќање секој пат кога ќе го видите вашиот лекар или да се наполни рецепт, како и годишен одбиток , што е износот што го плаќаат за здравствени услуги на почетокот на секоја година пред да започне вашето здравствено осигурување.
Општо земено, планот со кој се бара да користите мрежен оператор, има висока одбивка, а високите копии ќе имаат пониски премии. План кој ви овозможува да користите било кој провајдер, има пониски одбитоци, а пониските копии ќе имаат повисоки премии.
Ако сте млади, немате хронични заболувања и водете здрав начин на живот, може да размислите за избор на здравствен план кој има високи одбитоци и плаќања, бидејќи веројатно нема потреба од нега и вашите месечни премии може да бидат помали.
Ако сте постари и / или имате хронична состојба, како што е дијабетес, која бара многу посети на лекарот и лекови на рецепт, може да земете предвид здравствен план со ниски одбитоци и копии. Може да платите повеќе секој месец за вашиот дел од премијата, но ова може да се компензира со помалку трошоци од џеб во текот на целата година. Зголемете ги броевите за да видите колку од вас може да се очекува да платите во трошоци од џеб (внимавајте на максималниот износ тука, ако мислите дека ќе ви треба многу медицинска нега) и додадете го во вкупни премии, така што ќе можете да ги споредите повеќекратните планови. Вие не сакате само да претпоставиме дека планот со повисока цена (или, во зависност од ситуацијата, план за пониска цена) ќе функционира подобро.
За да дознаете повеќе за вашите опции за здравствен план, запознајте се со претставник на вашиот оддел за човечки ресурси или прочитајте ги материјалите дадени во здравствениот план. Ако и вие и вашиот сопружник / партнер работат за компании кои обезбедуваат здравствено осигурување, треба да го споредите она што секоја компанија нуди и да одберете план од било која компанија која ги задоволува вашите потреби. Сепак, бидете свесни дека некои компании вклучуваат доплата доколку вашиот сопружник има пристап до планот на сопствениот работодавач, но одлучи да се додаде на вашиот план. Еве повеќе за влезот и исфрлањето на здравственото осигурување за сопружниците .
Индивидуално здравствено осигурување
Ако сте самовработен, вашиот работодавач не обезбедува соодветно здравствено осигурување, или ако сте неосигурени и не се квалификувате за владина програма за здравствено осигурување, сами можете да купите здравствено осигурување .
Можете да купите здравствено осигурување директно од здравствено осигурително друштво, како што е химна или Кајзер Перманте, преку агент за осигурување кој претставува осигурителна компанија, или преку размена на здравствено осигурување во вашата држава. Консултирајте се со вашиот агент за осигурување кој може да ви помогне да најдете здравствено осигурување кое одговара на вашите потреби.
Бидејќи цената често е најважниот фактор при изборот на здравствен план, вашите одговори на следните прашања може да ви помогнат да одлучите кој план ќе го купите.
- Колку е месечната премија (по секоја применлива премија субвенција, ако имате право на една. Во 2018 година субвенциите се достапни за физички лица кои заработуваат до 48.240 долари и за семејство од пет заработувачки до 115.120 долари).
- Колку ќе треба да платам пред да започне здравствен план?
- Колку е копаница за лекарски прегледи и лекови на рецепт?
- Ако изберам ЈО , колку ќе морам да платам ако користам лекари или болници надвор од мрежата на ЈО?
- Што е најмногу што ќе морам да платам во износ од џеб трошоци ако завршам потреба многу грижа? Ова е ограничено на сите планови усогласени со ACA од 7,350 американски долари за поединец во 2018 година .
- Дали здравствениот план има формулар за дрога кој ги вклучува лековите што ги користам?
- Дали мојот лекар е во мрежата на провајдерот на здравствениот план?
Пазете се од планови кои не се согласни со ACA
Сите поединечни главни медицински планови за здравство со ефективни датуми од јануари 2014 година или подоцна се обврзани да бидат во согласност со АЦВ. Ова важи во секоја држава, а се однесува на плановите кои се продаваат во рамките на берзата, како и плановите купени директно од друштва за здравствено осигурување.
Но, постојат многу опции за планирање кои не се во согласност со ACA. И понекогаш тие планови се продаваат со сомнителни тактики, што ги наведува потрошувачите да веруваат дека купуваат вистинско здравствено осигурување, кога всушност не се.
Ако ги гледате краткорочните планови , плановите за ограничени бенефиции, додатоци за несреќи, планови за критични болести, медицински планови за попуст, или кој било друг вид план што не е во согласност, ќе треба да обрнете големо внимание на паричната казна, и бидете сигурни дека ќе разберете што навистина купувате. Бидете свесни дека овие планови не мора да ги опфаќаат суштинските здравствени придобивки на АЦА, не мора да ги опфаќаат претходно постоечките услови, може да ги ограничат вашите вкупни придобивки за една година или во текот на вашиот животен век и генерално имаат долга листа на исклучоци за покривање .
> Извори:
> Центри за услуги на Medicare и Medicaid. Законот за итна медицинска помош и Законот за труд.
> Семејства САД. Сојузничките упатства за сиромаштија за утврдување на способноста за медицинска помош, CHIP и субвенции во размената.