Вграден одбиток е систем кој ги комбинира индивидуалните и семејните одбитоци во политиката за здравствено осигурување на семејството. Високо одбивни здравствени планови честопати користат збирни одбитоци, но вградените одбитоци се вообичаени за сите други планови кога повеќе членови на семејството се запишуваат во план заедно.
Кога здравствениот план има вградени одбитоци, тоа само значи дека еден член на семејството не мора да ги исполни целосните семејства одбиените за после одбивање бенефиции за да се удри.
Наместо тоа, придобивките кои ќе се одбијат по лице ќе започнат веднаш штом тој или таа ќе ги исполни индивидуалните одбитоци, дури и ако покриеноста е преку семеен план.
Од 2016 година, постојат нови правила кои се однесуваат на вкупните трошоци надвор од џеб што може да се бара од едно лице во планот за плаќање на трошоците надвор од џебот во текот на годината. Агрегатните одбитни давачки се уште се дозволени, но сите семејни планови мора да имаат вградени индивидуални максимум од џеб. Тоа значи дека во 2017 година, ниту еден поединец од семејството не може да биде обврзан да плати повеќе од 7.150 американски долари во износи од џебни трошоци во текот на годината (во мрежата). Горната граница се зголемува на 7,350 долари за 2018 година, иако многу планови ќе продолжат да имаат ограничувања надвор од џебот, кои се пониски од максималното дозволено со закон.
Како ли вградената дедуктивна работа?
Со вграден одбиток, вашиот здравствен план ќе ги следи двата различни вида на одбитоци за здравствено осигурување за секој член на семејството: индивидуалниот одбит и семејното одбивање.
Семејната одбивка е обично двојно повисока од индивидуалната одбивка. Кога член на семејството има трошок за здравствена заштита, парите што ги исплаќа на неговиот поединечен одбиток се исто така заслужени за одбивање на семејството.
Постојат два начини на покривање, а здравствениот план ќе почне да плаќа за трошоците за здравствена заштита на кој било член на семејството:
- Членот на семејството имал доволно лични трошоци за здравствена заштита што тој или таа ги исполнувал поединечните одбитоци. Во овој случај, здравствениот план почнува да плаќа за трошоците на ова лице, но не и за трошоците за здравствена заштита на другите членови на семејството (освен ако не е грижа која е покриена пред да се одбие, како што е одредена превентивна заштита или третман кој е покриен со копија наместо да се смета кон одбитокот).
- Неколку различни членови на семејството имаат секој доволно платен во индивидуалните одбитоци што, заедно со семејството, се одбиени. Во овој случај, здравствениот план започнува со плаќање на трошоците за здравствена заштита за целото семејство, па дури и за членовите на семејството кои не платиле ништо за нивните поединечни одбитоци.
Добрите и лошите страни на вградени семејство одбие
Проблемот со вграденото семејство одбиено е дека единствениот начин на кој можете да ги исполните семејството да се одбие и да се покрие за целото семејство е со здружување на поединечните одбиените трошоци на неколку членови на семејството. (Ова не е точно за агрегат кој може да се одбие.)
Со вграден одбиток, дури и ако еден член на семејството има многу високи трошоци за здравствена заштита, само овие трошоци нема да бидат доволни за да се исполнат семејните давачки.
Зошто? Бидејќи штом таа индивидуа ја задоволува неговата пониска индивидуална одбивка, неговите придобивки за здравствено осигурување клонат и почнуваат да плаќаат. Потоа може да биде обврзан да плати други видови на споделување на трошоците како копии или коосигурување , но тие други трошоци надвор од џебот не се заслужуваат за одбивање на семејството. Само парите што тој ги платил во однос на неговата индивидуална одбивка се заслужува за одбивање на семејството. Бидејќи поединечното одбивање е помало од семејното одбивање, едно лице во семејството не може да го задоволи целото семејство кое може да се одбие.
Тоа значи дека барем уште еден член од семејството ќе мора да ги задоволи индивидуалните одбитоци во текот на годината за да се оствари одземање на семејството и да се придобијат бенефициите што треба да се одбијат за сите опфатени членови на семејството.
Во корист на вграден семејство одбие е дека по одбивање на здравствено осигурување бенефиции за најболните членови на семејството порано отколку за другите членови на семејството. Бидејќи овие болни членови на семејството имаат повисоки трошоци за здравствена заштита, тие го постигнуваат својот поединечен одбиток порано отколку што би го имале ако планот има збиен одбиток, а здравственото осигурување потоа ќе почне да плаќа за сите или поголем дел од трошоците за здравствена заштита. Тоа е благодарение на вградениот одбитен систем за кој нивните осигурителни бенефиции започнуваат и почнуваат да плаќаат пред да се исполнат семејните одбитоци.
Промени кои стапија на сила во 2016 година
Сето погоре сеуште важи, но во границите на новиот услов од кој поединец не може да се бара да плати повеќе во трошоците надвор од џебот (во мрежата) од максималниот дозволен износ од џеб за таа година. Тоа беше 6,850 долари за 2016 година, 7,150 долари за 2017 година, и 7,350 долари за 2018 година.
Така, на пример, пред 2016 година, беше можно да се има здравствен план кој немаше вградени одбитоци или вградени максимум од џеб. Да речеме дека планот има одбивање на семејството од 10.000 долари, а потоа по 100 проценти покриеност ( овој вид дизајн на планови беше честа појава за HDHP ). Ако само еден член од семејството имал трошоци за медицина во текот на годината, таа ќе морала да плати 10.000 долари пред да почне да се покренува. Таквиот дизајн на планот веќе не е дозволен, бидејќи нејзините трошоци од џеб треба да бидат ограничени од 7.150 долари во 2017 година. Планот сѐ уште може да има семејство кое може да се одбие од 10.000 долари, но повеќе од едно лице би требало да плати медицински трошоци за да го достигне тој одбит.
> Извори:
> Одделот за здравство и хуманистички услуги. Закон за заштита на пациентите и достапна грижа, HHS Notice of Benefit and Payment Parameters за 2015 година. Февруари 2015 година.
> Одделот за здравство и социјални услуги. Закон за заштита на пациентите и достапна грижа, Известување за бенефиции и исплата на параметри за ХЗЗ за 2018 година, Измени во посебни периоди на запишување и Програмата за ориентирани кон корисниците и ориентираната програма . Декември 2016 година.