Придобивките, обичаите и разликите помеѓу HSAs и FSAs
Флексибилни трошење сметки и здравствени штедни сметки се две можности Американците можат да изберат да издвои пари од нивните чекови за користење за медицински трошоци. Отстрани значи дека парите одат во сметка за да ги користите подоцна. Секоја сметка има свои предности и различни правила за користење. Постојат значителни сличности и разлики помеѓу флексибилни трошење сметки (FSAs) и здравствени штедни сметки (HSAs).
Најголемата сличност помеѓу FSAs и HSAs
Најважната сличност помеѓу двата сметки е дека ви е дозволено да ги издвоете парите пред да ги платите даноците за данок. Додека тие пари се користат само за "квалификувани трошоци" (види подолу), тогаш никогаш нема да плаќате данок на доход за тие пари.
Преддената даночна стапка може да се додаде за големи заштеди за вас. Пример: Ако потрошите 500 долари за здравствени трошоци откако сте платиле данок на приход, тогаш можеби сте имале да заработите $ 650 за да почнете со тој 500 $ (во зависност од тоа во што сте во даночната заграда). Ако ги ставите тие пари во HSA или FSA, што значи дека не мора да плаќаат даноци за тоа, тогаш само треба да заработите 500 долари за да го потрошите тој 500 долари. Всушност, работеле помалку часови за да ги заработите тие пари, а трошоците поврзани со здравјето беа 150 долари помалку.
Најголемата разлика помеѓу FSAs и HSAs
Забележете ја првата разлика, која често се измеша кога ќе се споредат двете.
На FSA е трошење сметка. Тоа укажува дека од вас се очекува да ги потрошите парите што ги издвоивте во текот на годината што е издвоена. На HSA е штедна книшка, што значи, можете да ги зачувате тие пари се додека не ви треба, дури и ако не ви требаат до многу години подоцна.
Преглед на флексибилна потрошна сметка
А флексибилни сметки за трошење е една година одстранет.
Секој месец во таа специфична година, износот на пари што сте го определиле претходно ќе биде одземен од вашата плата и ќе се стави на сметка за вашата употреба во текот на истата година. Можете да ги користите тие пари за било кој " квалификуван трошок " како што е утврдено од Службата за внатрешни приходи (IRS).
Квалификуваните трошоци може да бидат медицински, но исто така можат да бидат и дневни (за деца или постари, зависни возрасни). На IRS држи ажурирана листа на FSA квалификувани медицински трошоци.
За да ги искористите парите што ги издвоивте, ќе ја поднесете сметката за квалификуван трошок на некој во вашата компанија, кој е назначен да се справи со тие сметки. Тоа лице потоа ги доставува вашите сметки до институцијата која ракува со вашиот FSA и ви ги надоместуваме тие пари од вашата сметка. Во последниве години, некои поголеми работодавци почнаа да издаваат дебитни картички за директен пристап до вашата FSA, па нема да морате да поминат низ процесот на поднесување на потврда.
Клучот за FSA е тоа што тоа е употреба-тоа-или-изгуби-тоа. Парите што ги издвоивте за една година мора да бидат потрошени во таа година, или ќе бидат одземени. Затоа е важно многу да се процени колку мислите дека ќе потрошите за квалификуваните трошоци секоја година.
Како што е точно за секоја владина програма, ќе сакате да бидете запознаени со правилата за користење на FSAs за да бидете сигурни дека FSA е добар избор за вас.
Преглед на сметката за здравствено штедење
Здравствена штедна книшка е повеќегодишна, можеби дури и цел живот за сметка на сметката. Депозитите на сметката може да дојдат директно од вашата плата, вашиот работодавец може да прави депозити на сметката или пак сами да направите депозити. Како што е опишано погоре, парите снимени во HSA не се оданочуваат со приход.
Кога ќе дојде време дека сте платиле од џеб за квалификуван медицински трошок , може да се надоместите од вашиот HSA. За разлика од FSA, само медицински или здравствени трошоци се квалификуваат за надомест од вашиот HSA. Ако ги земете парите од која било друга причина, ќе станат предмет на даноци и можни казни.
На IRS одржува листа на медицински трошоци кои се квалификува за HSA. Таа листа вклучува партиципација, одбитни средства, трошоци за лекови, трајни медицински производи како што се панцири или очила.
Главната корист за HSA е фактот дека парите секогаш се твои за да ги задржите или користите. Не истекува кон крајот на годината. Можете да ги зачувате тие пари ослободени од данок во HSA додека сте во своите 20-ти години и никогаш да не ги користите додека не сте во 60-тите - или дури и подоцна.
Иако се чини дека таква заштеда сметка ќе биде одлична идеја за секого, не секој е дозволено да имаат HSA. Само оние кои имаат високо одбиено план за здравствено осигурување може да основаат HSA со цел да ги искористат даночните придобивки. Правилата за тоа колку високо треба да се одбие, и колку може да се заштедат, се разликуваат од година во година.
Пред да поставите HSA, вие ќе сакате јасно да разберете како функционира HSA и како е поврзан со планот за здравствено осигурување со висока одбивка, плус правилата и ограничувањата за заштеда и надомест.