Во 2003 година, федералната влада дизајнираше нов вид на сметка, наречена здравствена штедна книшка (HSA), за да им олесни на некои луѓе да си дозволат здравствено осигурување. Оние кои ги исполнуваат условите може да ги намалат премиите за здравствено осигурување и да заштедат даночни долари.
HSAs се приклучат на листа на други сметки за сметка на сметка што може да нè спаси од даночната обврска за одредени трошоци.
Прво, флексибилните сметки за сметки (FSA) ви дозволуваат да одвоете пари за важни работи, како што се здравствени трошоци или дневна нега. Медицинските штедни сметки се исто така достапни за некои луѓе. Но, и за двата вида на сметки, на крајот на годината, ако не сте ги потрошиле парите што ги зачувате, тогаш ќе го изгубите. Поради забранетото правило, многу луѓе нема да размислат за поставување на такви сметки. Зошто би ризикувале да ги загубат своите заштеди?
Затоа здравствената заштеда може да биде толку корисна. Тоа е начин на заштеда на пари за да се користат за здравствени трошоци, знаејќи дека парите никогаш нема да бидат избришани само затоа што не се користат до 31 декември.
HSAs се користат заедно со високо-одбивни здравствени осигурителни планови
Само некој што ќе избере плата за здравствено осигурување со висок степен на одбивање или катастрофа може да ја искористи ХСА. Додека премиите за здравствено осигурување се зголемуваат, работодавците нудат повеќе планови со висока одбивка.
Тие се многу веројатно достапни за оние кои се самовработени, и оние кои мора да купат индивидуално осигурување.
Високо одбиен план за осигурување ги намалува месечните премии. Бидејќи одбиената вредност е толку висока, месечната премија е помала.
Идејата, тогаш, е да се избере план со висока одбивка, да се плати пониска премија за осигурување и да се стави разлика во HSA за да се плати за нега што не го покрива осигурувањето.
Парите се заштедуваат од претходните даноци за да не се плати данок на доход за тие долари.
Колку е потребна таа одбивка за осигурување? За 2014 година, поединецот мора да избере план со одбиток од 1.250 долари или повеќе. Одземање за семејството мора да биде минимум 2.500 долари.
Пример за тоа како функционира HSA
Велат дека имате избор помеѓу планот од 500 долари за отплата кој чини 1.000 долари месечно или плата за одбивање од 2.500 долари што чини 500 долари месечно. Тоа е примамливо да се избере пониската премија, но страшно да се мисли дека станува хит со потреба да плати 2.500 долари од џеб. Затоа, изберете го оној поголем одбиток и пониска премија, а потоа зачувајте 2.500 долари во текот на годината во HSA користејќи предходни даноци. Тоа ќе ве спаси неколку стотици долари во даноци, плус ќе имате пристап до таа штедна книшка за какви било потенцијални трошоци за здравствена заштита.
Парите се твои од година во година и се преносливи од работодавецот до работодавецот или локацијата до локацијата, додека не треба да ја повлечете за вашите медицински трошоци. Тоа нема да се изостави за неупотреба. Понатаму, никогаш не плаќате данок на тие пари сè додека се користат само за медицински трошоци.
Доколку имате квалификуван медицински трошок, нешто од назначување лекар на медицинско испитување, до лекови на рецепт, па дури и некои комплементарни или алтернативни форми на медицина, можете да користите пари од вашиот HSA се додека не ви бидат вратени од вашето здравствено осигурување .
Добрите и лошите страни
HSAs се добар избор за некои луѓе, но имаат малку смисла за другите. Ако здравствената заштита не е голем трошок за вас, HSA може да работи добро. Ќе го менувате најголемиот дел од вашите здравствени долари за парите што можете да ги зачувате и користите подоцна кога навистина ви треба. Ќе им испратите помалку на осигурителни компании каде што само ќе исчезне ако никогаш не се искористи.
Повеќето луѓе кои имаат повисоки медицински трошоци нема да најдат предност за користење на HSA. Често повисоките одбиени планови се придружени од повисоки партиципации и други ограничувања, така што секоја предност преку користењето на HSA е изгубена за тие трошоци.
Се уште може да има некои даночни предности. Ќе треба да крцкате некои броеви или да разговарате со вашиот даночен советник за да видите дали HSA ќе заштеди пари.
Поставувањето на штедна книшка е прилично лесно. Тие се понудени од страна на некои работодавци, но поверојатно ќе најдете вашата осигурителна компанија, банка, кредитна задруга или други финансиски институции ќе постави еден за вас.
Како што е вистина за толку многу од овие планови, постојат многу правила и ограничувања за тоа кој може да учествува, кој може да придонесе за вашата сметка, како може да се користат парите и колку може да се спаси или потроши. Прашајте некој од одделот за човечки ресурси на вашиот работодавец да ви помогне со правилата и да помогнете да се утврди дали HSA има смисла за вас.
Ако имате повеќе прашања, владата издаде добра листа на основи на HSA и често поставувани прашања.