Сметката за здравствена заштеда отчукува флексибилен распоред за трошење во долг рок
Се прашувате кој е попаметен потег, ставајќи пари на сметката за здравствени штедни влогови или ставајќи го во флексибилен распоред за трошење? Иако може да бидете принудени да одберете една од друга поради правилата за подобност, ако имате избор, HSA нуди неколку предности во однос на FSA. Еве шест од најголемите причини за HSA е подобар од FSA.
1 -
Вие ја поседувате вашата HSA. Вашиот работодавач го поседува вашиот FSA.Вашиот флексибилен начин на распределба е технички во сопственост на вашиот работодавец, а не од вас. Кога ќе придонесете пари кон вашиот FSA, внесувате пари во сметка што не ја поседувате. Се разбира, вашиот работодавец ги користи парите за да ги плати медицинските трошоци што ги немате. Сепак, постои и шанса да ги изгубите парите во вашата FSA.
Ако ја напуштите вашата работа и има пари во вашата FSA, тие пари - парите што доаѓаат од вашата плата - се губат за вашиот работодавец. Дознај повеќе за ова во " Што се случува со мојата FSA Кога ќе ја напуштам мојата работа? "
Можете дури и да ги изгубите парите во вашата FSA ако не ја изгубите работата. На крајот на секоја година, неискористените пари што остануваат во вашата FSA се губат за вашиот работодавец. Иако вашиот работодавец има опција да преврти до 500 $ кои остануваат во вашиот FSA кон FSA на следната година, тоа не е обврзано да го стори тоа. Доколку имате повеќе од 500 долари на крајот на годината, вишокот мора да се одземе.
Спротивно на тоа, бидејќи имате свој HSA , никогаш не ги губите парите во него. Сето тоа е твое. Вие управувате со неа. Вие одлучувате како се потрошени. Ги повикуваш снимките. Парите само се превртуваат од една година до друга, и ако не треба да го користите за медицински трошоци, тоа само продолжува да се акумулира.
2 -
Можете да ги инвестирате парите во вашиот HSA, но не и вашиот FSA.Кога ќе ставате пари во FSA, парите седат таму не прават ништо додека не го потрошите на медицинските трошоци надвор од џебот или го губите.
Кога ќе ставате пари во HSA, можете да ги вложувате тие пари. Каматата и заработувачката од вашите вложувања го зголемуваат данокот како што е направено во 401 (к) или ИРА.
Кога ќе ја повлечете заработката и ќе ги искористите парите за квалификуван медицински трошок, вие не плаќате данок на доход за тоа. Тешко е да се победи една инвестиција која е одбиена од данок кога парите се одвиваат, се зголемува одложено од данок и не се ослободува од данок кога е повлечено (ако се повлечеш за нешто друго освен медицински трошоци, мора да платиш данок на тоа, плус казна ако направите повлекување пред 65 години).
3 -
Можете да имате HSA дури и без работа.Вашиот FSA е поврзан со вашата работа. Не можете да започнете FSA самостојно. FSAs се дел од планот на вработените.
Вашиот HSA не е нужно поврзан со вашата работа. Можете да започнете HSA дури и ако сте невработени. Додека некои работодавци им помагаат на вработените да формираат HSA, а некои дури и да придонесуваат во вработените HSAs, самиот HSA не е поврзан со работата. Ако ја изгубите работата, HSA и сите средства во него - дури и средствата што ги придонесува вашиот работодавец - треба да ги задржите.
Еден предупредување: да започнете или да придонесете за HSA, мора да имате квалификуван високо- одбивни здравствен план или HDHP. Ако немате HDHP, не можете да придонесете за HSA. Ако отворите HSA додека имате HDHP, а потоа го изгубите вашиот HDHP, може да го задржите вашиот HSA и да продолжите да преземате повлекувања. Сепак, не можете да направите повеќе придонеси кон вашиот HSA додека не сте повторно покриени со HDHP повторно.
4 -
Изгуби ја твојата работа? Можете да плаќаат за COBRA Со HSA, но не FSA.Премиите за здравствено осигурување COBRA за продолжување се сметаат како лек за медицина за вашиот HSA. Ако ја изгубите својата работа и одлучите да го задржите планот за здравствено осигурување базирано на работа преку COBRA, можете да земете пари од вашиот HSA за да ги плаќате месечните премии. Вие нема да плаќате данок на приход или казни за средствата повлечени од вашиот HSA за оваа намена.
Сепак, не можете да ги користите средствата во вашата FSA да плаќаат премии за здравствено осигурување, дури и за COBRA.
5 -
Вашиот HSA е друг начин да заштедите за пензионирање.HSA може да се користи како средство за отстранување на заштеди од заштеда на време за пензионирање, но сеуште ги имаат средствата веднаш достапни ако се појави медицинска потреба.
Додека овие средства се технички наменети за неплатени медицински трошоци, откако ќе навршите 65 години, може да земете повлекувања од вашиот HSA од било која причина без да платите казна. Ако користите HSA фондови за подобни медицински трошоци, не плаќате данок на приход за повлекување. Ако подигнете средства за немедицински трошоци после 65 години, ќе плаќате данок на доход за средствата, но нема казни.
Откако ќе свртите на 65, можете да ги користите вашите HSA фондови за да платите премии за Medicare , но не можете да платите за дополнителна покриеност на Medicare како Medigap со HSA фондови.
За разлика од ИРА, постои (досега) нема услов да се зема минимум дистрибуција секоја година од вашиот HSA. Можете да ги оставите парите таму, растејќи данок одложен, онолку долго колку што сакате. И да, тоа може да оди кај вашиот назначен корисник по твојата смрт.
Извори:
- US Department of Treasury Resource Center Најчесто поставувани прашања. http://www.treasury.gov/resource-center/faqs/taxes/pages/health-savings-accounts.aspx Пристапено на 20 август 2014 година.
- Објавување на IRS 969.
- 26 US Code § 223. http://www.law.cornell.edu/uscode/text/26/223 Пристапено на 20 август 2014 година.
6 -
Границите на придонесите се повисоки за HSAsВо 2018 година, ако имате HDHP покриеност само за себе, можете да придонесете до 3,450 американски долари на HSA, плус дополнителни 1.000 долари, ако имате 55 или повеќе години (придонесот може да ви биде од вас или вашиот работодавец или комбинација од двете) . Ако имате покриеност со семејството под HDHP, можете да придонесете до 6.900 долари за HSA во 2018 година.
Меѓутоа, со FSA, максималната граница на придонес за 2018 година изнесува 2.650 долари (без оглед дали вработениот има покриеност со здравствено осигурување на семејството или една покриеност).
И FSA и HSA придонесите го намалуваат вашиот прилагоден бруто приход, но HSA придонесите имаат потенцијал да ги намалат вашите AGI повеќе од придонесите на FSA.
> Извори:
> Служба за внатрешни приходи. Процедури за приход 2017-37 .
> Служба за внатрешни приходи. Процедури за приход 2017-58 .