Што е дополнително здравствено осигурување?
Дополнително здравствено осигурување е додаток на полиса за осигурување дизајнирана да го зголеми вашиот сеопфатен , големи здравствени осигурување. Тоа помага да се пополнат празнините во финансиската заштита што ја добивате од вашето здравствено осигурување од големи здравствени услуги.
Видови на дополнително здравствено осигурување
Постојат многу видови на дополнително здравствено осигурување, и секој тип работи поинаку.
Некои од најчестите типови на дополнително здравствено осигурување се:
Планови за специфични болести
Плановите за дополнително здравствено осигурување специфични за болестите плаќаат паушална сума откако сте биле дијагностицирани со одредена болест. На пример, осигурувањето од рак ќе се исплати кога ќе ви биде дијагностициран тип на рак наведени во политиката.
За разлика од здравствените осигурувања или плановите на Медигап , планот специфичен за болеста исплаќа паушален паричен надоместок директно за вас, а не за вашиот давател на здравствена заштита. Можете да го користите за нешто што сакате и не сте обврзани да го користите за плаќање на медицински сметки. Многу луѓе го користат за да помогнат во трошоците поврзани со болеста, како што се копии, одбитоци, и трошоци за превоз и сместување кога одат во универзитетски или третичен центар за третман на нега далеку. Меѓутоа, ако сакате да го користите за да купите Harley Davidson наместо тоа, изборот е ваш.
Плановите специфични за болестите се вид на фиксна осигурување за осигурување, што значи дека износот на парите кои осигуреникот ќе ги плати е фиксен; тоа не се разликува според големината на вашите медицински сметки.
Ако вашата политика вели дека добивате 20.000 долари кога сте дијагностицирани со рак, добивате плата од 20.000 долари за тоа дали вашите медицински сметки се 500 или 500.000 долари (иако политиките специфични за болеста обично плаќаат само за рак ако тоа е инвазивно, што значи дека сметките би било прилично значајно, карцином на базалните клетки отстранет во амбулантско опкружување и нема потреба од понатамошно лекување нема да предизвика исплата од вашиот план за критични болести).
Критичко осигурување од болести
Осигурувањето на критични болести е слично на плановите специфични за болеста, со исклучок на тоа што обично опфаќа неколку различни видови на болести. На пример, дополнителната политика за критични болести може да плати паушална корист ако сте дијагностицирани со срцев удар, мозочен удар, рак, краен стадиум на бубрежна болест или треба трансплантација на органи. Специфичните болести опфатени се разликуваат од политика до политика. Премии за критична болест политика може да биде повисока од премии за слична големина корист од политика специфична за болеста, бидејќи осигурителот презема поголем ризик поради бројот на болести за кои ќе плати политиката.
Осигурување на болничко осигурување
Осигурување од болничко осигурување плаќа фиксен износ кога сте хоспитализирани. Некои планови плаќаат паушал за хоспитализација без разлика дали сте во болница за два дена или 20 дена. Други планови плаќаат дневен курс за секој ден во кој сте хоспитализирани, на пример, 100 долари дневно. Во секој случај, износот што го плаќате е утврден со вашата дополнителна полиса за осигурување на болнички надоместок; тоа нема никаква врска со тоа колку е сметката на болницата. Може да ги искористите парите, меѓутоа, како што ви одговара.
Некои планови за надомест на болниците, исто така, вклучуваат бенефиции за амбулантски операции.
Ова може да биде паушален износ кој е нешто помал од паушалниот износ платен за хоспитализација во болница.
Осигурување на несреќи
Осигурувањето од несреќи ви надоместува за медицинските трошоци надвор од џебот поврзани со несреќа или повреда. Во повеќето случаи, од вас ќе треба да покажете медицински сметки, потврди и / или објаснување за придобивките од вашето здравствено осигурување за да ги докажете вашите медицински трошоци надвор од џебот.
Додатоци за незгоди обично имаат максимум максимум корист (5000 $ се вообичаени), бидејќи тие се дизајнирани да ги покријат вашите одбитни и коосигурувања ако сте повредени и треба да побарате медицинска нега.
Но, тие обично само ќе ви ги надомести за вистинскиот износ на трошоци што ги имате, ако вашите трошоци се пониски од максималната корист. На пример, ако имате 6,000 долари за одбивање на вашето здравствено осигурување и кога ќе завршите со сечење и потреба од конци што чинат 1.500 долари, додатокот за незгода ќе ви ги надомести само 1.500 $ (што е помалку за одбивање, ако планот за несреќи има одбиеност), дури ако максималната корист е 5.000 долари.
Случајна смрт и распаѓање
Несреќната смрт дел од AD & D политика плаќа паушална корист за лицето што сте го именувале како корисник ако сте убиени во несреќа. Може да има некои исклучоци како што се ако се случила несреќата додека правите нешто нелегално.
Причината за смртта на AD & D политиката се разликува од осигурувањето на живот во тоа што причината за смртта мора да биде директно поврзана со несреќен случај за политиката на AD & D, но политиката на мандат од животот ќе му даде корист ако смртта е резултат на несреќа, рак, срцев удар, па дури и нешто слично на ебола. Кога имате осигурување на живот и AD & D осигурување и ако умрете во несреќа, вашиот корисник добива исплати од двете политики.
Делот за расчленување на AD & D политика плаќа паушална корист за вас ако некоја несреќа те остава без екстремитет, дел од екстремитетот или ви остава слепа. Читањето на AD & D политика е прилично мрачна задача бидејќи ги наведува специфичните долар количини за губење на една нога, две нозе, една нога, две нозе, една рака, две раце, едно око, и очи и така натаму.
Паушалната сума платена со AD & D политика може да се користи на кој било начин (или вашиот корисник во случај на смрт) да избере.
Стоматолошко осигурување
Стоматолошкото осигурување понекогаш се смета за вид на дополнително здравствено осигурување. Исплатува бенефиции директно до вашиот стоматолог кога ќе примите покриени стоматолошки услуги. Многу стоматолошки планови се управуваат со планови за нега и бараат од вас да ги користите провајдерите кои се во мрежа со планот. Други покриваат не -мрежна стоматолошка заштита, но вашиот дел од сметката ќе биде поголем.
Како и со сеопфатно здравствено осигурување, може да имате одбитоци, копии или коосигурување со стоматолошки план. Покрај тоа, многу стоматолошки планови имаат максимална годишна корист граници. На пример, стоматолошката политика може да наведе дека придобивките се ограничени на 2.000 долари годишно. Во тој случај, планот престанува да плаќа откако ќе плати 2000 американски долари за вашата стоматолошка заштита таа година. Вие ќе бидете одговорни за сите сметки за залихите оставени неплатени откако сте достигнале максимална граница за исплата на вашата политика.
Законот за пристапна нега означил стоматолошка покриеност за децата како суштинска здравствена корист, но стоматолошката покриеност за возрасни не е мандатна. Некои здравствени осигурителни компании сега вградуваат педијатриска стоматолошка покриеност во нивните политики, додека други директни членови купуваат посебна педијатриска стоматолошка покриеност.
Визија осигурување
Осигурувањето на визијата ги надополнува визиите од сеопфатниот здравствен план. Повеќето големи планови за здравствено осигурување плаќаат за нега во врска со дијагнозата и третманот на болестите на окото како што се глауком или макуларна дегенерација и за повреди на окото. Сепак, повеќето планови за здравствено осигурување нема да плаќаат за рутинска корекција на видот.
Дополнително осигурување на видот ја зема тука и помага да платат за очила, контактни леќи и испитувањата за рефракција потребни за правилно да се препишат. Некои планови за визија, исто така, помагаат да се плати за хирургија за корекција на видот, како што е Ласик .
Како и кај стоматолошката покриеност, грижата за педијатриска визија е суштинска здравствена корист според Законот за пристапна грижа, но покриеноста на видот за возрасни не е.
Medigap
Medigap е група на дополнителни здравствени планови дизајнирани специјално за оние кои имаат Medicare Соединетите Американски Држави Дел А и Medicare Дел Б осигурување. Луѓето кои немаат Медикер од САД немаат право да купат план за Medigap.
Плановите на Medigap им помагаат на корисниците на Medicare да платат за работи како одбитни средства , копии , коосигурување и итна медицинска помош додека патуваат во странство. Покрај надоместокот за итна медицинска нега во странство, придобивките од Medigap се врзани за користење на вашето осигурување од Medicare. Medigap плаќа некои од трошоците за поделба на трошоците откако Medicare го плати својот дел од покриените медицински трошоци. На пример, Medigap може да го плати вашиот одбиток кога сте хоспитализирани.
Имптор на ограничување со дополнително здравствено осигурување
Дополнителното здравствено осигурување не е замена за сеопфатно здравствено осигурување како што е Obamacare , групен здравствен план кој го добивате преку вашиот работодавач, Medicare, Medicaid или Tricare. Тоа е наменето како додаток на редовен здравствен план, а не како замена за еден.
Дополнителното здравствено осигурување не ги опфаќа сите основни здравствени придобивки и не се смета за минимална суштинска покриеност, така што нема да го задоволи условот за Договор за здравствена заштита за здравствено осигурување и нема да ви помогне да ја избегнете даночната казна поради тоа што сте неосигурени (забелешка дека иако законот за данокот на доход кој е донесен кон крајот на 2017 година конечно ја укинува индивидуалната казна, тоа не се случи до 2019 година, луѓето кои се неосигурани во 2018 година, сепак, ќе мора да платат казна кога ќе поднесат даноци на почетокот од 2019 година, се квалификува за изземање ).
Некои видови на здравствено осигурување може да влијаат на даночните бенефиции што ги уживате од тоа да имате сметка за здравствена заштита заедно со Високо одбиен здравствен план. Ако имате HSA, проверете со вашиот даночен планер пред да купите друг вид на здравствено осигурување за да бидете сигурни дека го разбирате влијанието што ова може да го има врз вашиот HSA. Можете да прочитате повеќе за ова во IRS Publication 969.
Дополнителните здравствени планови не се регулирани како строго како што се сеопфатни планови за здравствено осигурување. Потрошувачите на потрошувачите вклучени во дополнителната политика за здравствено осигурување може да варираат во зависност од тоа дали ја купувате политиката преку вашата работа или како индивидуа. Многу дополнителни планови за здравствено осигурување немаат иста заштита на потрошувачите со која сте навикнати во сеопфатно здравствено осигурување.
На пример, некои типови на дополнително здравствено осигурување ги исклучуваат претходно постоечките услови или имаат периоди на чекање пред покривање за претходно постоечките услови. Вообичаено, годишните или максималните исплати за живот се вообичаени, и тие имаат тенденција да бидат далеку пониски од потребниот износ третираат разни болести или повреди (затоа овие планови треба да се надополнуваат со друго здравствено осигурување, а не замена за друго здравствено осигурување). Покриеноста не може да се гарантира обновлива, што значи дека можеби нема да можете повторно да се запишете година по година. Некои типови на политики може да не се гарантира проблем , што значи осигурувачот може да одбие да ве осигура ако мисли дека претставувате премногу голем ризик.
И на крај, на осигурениците им е дозволено да остварат поголем профит за дополнително здравствено осигурување отколку што се на сеопфатно здравствено осигурување. Многу од сеопфатните здравствени планови што се продаваат во САД мора да потрошат 80-85% од парите што ги собираат во премии за плаќање за здравствена заштита или активности за обезбедување на квалитет, оставајќи само 15-20% за административни трошоци, рекламирање и профит. Дополнителните планови не се регулирани на тој начин. Тие можат да потрошат многу помал дел од парите што ги земаат како премии за плаќање на бенефиции, оставајќи поголем дел за комисиони агенти, рекламирање, административни трошоци и профит.
> Извори:
> Корнел Правниот факултет, Институт за правни информации. 45 ЦФР 148.220, Ослободени бенефиции.
> Џост, Тим. Здравствени работи. Имплементација на здравствени реформи: исклучување го користи конечниот правило. 29 септември 2014 година.