Во здравственото осигурување, гарантираното прашање се однесува на околностите во кои се нуди политика на здравствена заштита на сите и сите потенцијално квалификувани кандидати, без оглед на здравствениот статус. Гарантираното прашање им овозможува на лицата со долготрајни, постоечки медицински проблеми да добијат здравствено осигурување, бидејќи нивната медицинска историја не е земена во предвид.
Гарантирано прашање според Законот за пристапна грижа (ACA)
Според Законот за пристапна грижа , сите поединечни полиси за здравствено осигурување со ефективни датуми од јануари 2014 година или подоцна мора да се продаваат со гарантирано прашање.
Осигурениците не можат повеќе да се бават со подобност за покривање на медицинската историја на апликантот, а претходно постоечките услови повеќе не можат да бидат исклучени во новите планови.
Ова секако не беше случај пред Договорот за пристапна нега. Од 2012 година, имаше само шест држави каде што поединечното покривање на пазарот (видот кој го купувате, наместо да добиете од работодавачот) беше гарантирано прашање. Во преостанатите 44 држави, осигурителите ја разгледаа медицинската евиденција на секој жалител и на оние со значителни или понекогаш прилично мали претходно постоечки услови им беше одбиен опфат.
Покрај гарантираното прашање, покриеноста на индивидуалниот и малите групни пазари исто така сега е издадена со модифициран рејтинг на заедницата како резултат на АЦВ. Тоа значи дека премиите не можат да се засноваат на медицинска историја; тие можат да се разликуваат само според возраста, употребата на тутун и поштенски код. Гарантираното прашање и модифицираната оценка на заедницата се секако добра вест за оние со претходно постоечки медицински состојби.
Сепак, сепак е важно да разговарате за вашите претходно постоечки услови со брокер или застапник за запишување, или лицето кое се занимава со одделот за човечки ресурси на вашиот работодавец, пред да одбереш план. Тоа е затоа што мрежите на провајдери и формуларните лекови на рецепт значително ќе се разликуваат од еден до друг план.
Ако имате претходно постоечка состојба, ќе сакате да бидете сигурни дека ако е можно, планот кој го одбирате ги вклучува вашите лекари во својата мрежа и ги опфаќа лековите што ги земате.
Гарантирано прашање ако купувате здравствено осигурување за мала компанија
Сојузниот закон бара сите планови за здравствена заштита што се продаваат на компаниите со 2 до 50 вработени да бидат загарантирани. Ова е случај, бидејќи HIPAA стапи на сила во 1997 година - две децении, осигурениците не биле во можност да го негираат покриеноста на малите работодавци врз основа на здравствениот статус на своите вработени.
Сепак, HIPAA не ги спречи осигурениците да ги засноваат премиите за мали групи за целокупната медицинска историја на групата. Тоа значеше дека ако државата не го дозволи тоа, осигурениците може да понудат попусти за здрави групи и да наплатуваат повисоки премии за групи со помалку здрави вработени и / или издржувани лица. Тие исто така би можеле да наплаќаат повисоки премии за групи со професии кои се сметаат за опасни, и покрај фактот што работниците комп (за разлика од здравственото осигурување на вработените) ги покриваат повредите на работното место.
Но ACA ја заврши практиката на базирање премии за медицинската историја на малите групи или тип на индустрија. Освен што се гарантира проблем, покриеноста со мали групи сега ги следи истите модифицирани правила за оценување на заедницата кои се користат на поединечниот пазар: премиите може да се разликуваат само врз основа на возраста, употребата на тутун и поштенски код.
Гарантиран проблем за големи групи на работодавачи
Од големите работодавци се бара да им дадат покриеност на своите вработени во рамките на АЦВ. За да се олесни ова, осигурениците повеќе не смеат да наметнуваат минимални барања за учество кога големите работодавци бараат покритие за своите вработени. Повеќето многу голема група само-осигурува, сепак, што го прави ова симулација точка.
Покривањето на пошироката група не мора да ги следи изменетите правила за оценување на заедницата кои се однесуваат на мали групи и индивидуални планови. Тоа значи дека стапките за големи групи се уште можат да се засноваат на целокупното искуство со побарувања на групата, со намалени стапки за поздрави групи и повисоки стапки за помалку здрави групи.
За повикување, "голема група" обично значи повеќе од 50 вработени, иако постојат неколку држави каде што се однесува на групи со повеќе од 100 вработени .
Гарантиран проблем надвор од САД
Додека Законот за пристапна нега има направено здравствено осигурување во САД многу полесно за луѓето со претходно постоечки услови, има свои ограничувања. Законот за пристапна нега само влијае врз здравственото осигурување во САД. Земјите надвор од САД имаат различни правила кои регулираат продажба на здравствено осигурување.
> Извори:
> Одделение за здравство и социјални услуги, Канцеларија на помошник секретар за планирање и евалуација. Правилник за влијанието на пристапот на структурата на пазарот на здравствено осигурување, гарантирано прашање и обновување. 20 октомври 2000 година.
> Истражувачки институт за вработените. Самоосигурени здравствени планови: последни тенденции по големина на фирмата, 1996-2015 . Јули 2016; Том 37, бр. 7.
> HealthCare.gov. Прочитајте го Законот за пристапна нега.
> Фондација за семејство Кајзер. Реформи на пазарот на здравствено осигурување: загарантирано прашање . Јуни 2012 година.