Често прашање, со лесен одговор
Повеќето луѓе се прилично навикнати на идејата дека главното барање на нивната полиса за осигурување на автомобили или сопствениците на сопствениците на куќи може да предизвика зголемување на премијата (забележете дека ова секако не е секогаш случај). Значи, тоа е честа заблуда дека истото важи и за здравствено осигурување.
Но, тоа не е случај, и тоа не беше случај дури и пред Договорот за пристапна грижа да се реформира пазарот за здравствено осигурување.
Нема премиум флуктуација врз основа на индивидуални побарувања
Дури и пред 2014 година, кога здравственото осигурување на поединечниот пазар е медицински потпишано во речиси секоја држава, немаше одредба за прилагодување на одредена премија на осигуреникот врз основа на побарување. Откако лицето е осигурано, немало слобода за да се прилагоди стапката на тоа лице независно од останатиот дел од ризичниот фонд.
Старите денови - медицински преземање
Пред 2014 година постоеше флексибилност во сите, освен во пет држави, здравствени осигурители да постави почетна стапка врз основа на медицинската историја на апликантот. Така на апликантот со претходно постоечки услови може да му се понудил план, но со премија што била повисока од стандардните стапки.
Ова беше алтернатива на претходно постоечките услови исклучоци, и почетната зголемување на стапките обично се движи од 10% до 100%, во зависност од сериозноста на состојбата (и околу 13% од апликантите не беа во можност да добијат план на сите во приватниот поединец пазарот пред 2014 година).
Но, откако ќе сте биле осигурани, идните побарувања нема да резултираат со зголемување на стапката единствено за вашиот план. Ако Вашиот план вклучува почетен пораст на стапката, тоа ќе остане кај вас (па ако вашата премија е прилагодена нагоре за 25% за време на процесот на преземање на ризик, таа ќе продолжи да биде 25% повисока од стандардната стапка во наредните години).
Но, ако подоцна сте побарале - дури и многу голема - промената на стапката за следната година би била иста како и промената на стапката за сите други со ист план во вашата географска област.
Зголемувањето на стапките отсекогаш биле поттикнати од побарувања, но вкупните побарувања се шират низ сите осигуреници во даден базен, кој обично вклучува други луѓе со ист план во истата област. Значи, ако многу луѓе во ризичниот фонд имаат значителни тврдења, стапките на сите би можеле остро да се зголемат во наредната година. Но, тие би се зголемиле за истиот процент за сите во тој посебен ризичен фонд, без оглед дали имале големо барање, мало побарување или немало побарувања.
Реформите на АЦВ
Според Законот за пристапна нега, нема повеќе флексибилност за осигурениците да ги прилагодат стапките врз основа на медицинската историја или полот на апликантот (ова важи и за индивидуалниот пазар и за малите групи на пазарот). Стапките можат да се разликуваат само според возраста, географската област (т.е. вашиот поштенски број) и употребата на тутун (некои држави го направија ова чекор понатаму, и забранети тутунски доплати за планови за здравствено осигурување ).
Така, денес апликантот кој е во средината на лекувањето со рак ќе ја плати истата цена како и друг апликант кој е совршено здрав, се додека го изберат истиот план, живеат во истата област, се и исти години и го имаат истиот тутун статус.
И со текот на времето, тие ќе продолжат да имаат стапки кои се еднакви едни на други, без оглед дали некој од нив поднесе тужба кај друштвото за здравствено осигурување. Нивните стапки речиси сигурно ќе продолжат со текот на времето , но тоа не треба да се меша со зголемувањето на стапките што се предизвикани од побарувањето.
Како возрасни лица, нивните стапки се зголемуваат. Возраста е еден од факторите што компаниите за здравствено осигурување сеуште можат да ги користат за одредување на стапките, но превозниците не можат да наплаќаат постари луѓе повеќе од три пати колку што наплаќаат помладите луѓе.
И вкупните стапки за сите на планот обично ќе се зголемат од една година до следната , врз основа на вкупните побарувања што ги поднеле сите на планот.
Но, тие ќе одат нагоре за истиот процент за луѓе кои поднеле големи побарувања, луѓе кои поднеле мали побарувања, и луѓе кои не поднеле никакви побарувања на сите.
Додека вашиот план не е прекинат, ќе можете да продолжите со обновување од една година до друга (забележете дека ова не важи за краткорочни планови за здравствено осигурување ), а вашите стапки за обновување нема да бидат погодени од вашите побарувања во претходната година - наместо тоа, вашата стапка ќе се промени за истиот процент како и секој друг во географскиот пул на вашиот план.
И од спротивна гледна точка, зголемувањето на премиите се случува од една година до наредна, дури и ако не поднесете никакви побарувања на сите. Повторно, зголемувањето на стапките се определува со вкупните побарувања за целиот ризик; иако можеби не сте имале никакви тврдења, други луѓе не. И додека тоа би можело да изгледа фрустрирачки во годините кога немате побарувања, ќе го цениме фактот дека зголемувањето на стапките не се индивидуализирани (врз основа на тврдења) во годините кога имате големо тврдење.
Користете го вашиот план - но не ја злоупотребувајте
Тука е дека не треба да се плашите да поднесете барање по потреба. Вие не треба да се грижите дека ќе завршите со повисока премија за здравствено осигурување како резултат.
Но, вашето тврдење ќе биде дел од вкупната картичка за штети за вашиот здравствен план кога ќе се утврдат стапките на следната година, со што ќе се избегне прекумерна употреба (т.е. работите како да одат во просториите за итни случаи кога е потребна итна грижа или доктор за примарна нега) вашиот ризик базен.