Многу здравствени планови бараат и одбивање и коосигурување . Разбирањето на разликата помеѓу одбиената и коосигурување е критичен дел од знаењето што ќе го должите кога го користите вашето здравствено осигурување.
Одбива и коосигурување се типови на споделување на трошоци за здравствено осигурување ; плаќате дел од трошоците за вашата здравствена заштита, а вашиот здравствен план плаќа дел од трошоците за вашата нега.
Тие се разликуваат во тоа како тие работат, колку треба да платите, и кога ќе мора да ја платите.
Што е одбивка?
Одбива е фиксен износ што го плаќате секоја година пред целосно да се повлече вашето здравствено осигурување (во случајот со Medicare Дел А - за болничка нега - одбитокот се однесува на "периодите на корист" наместо годината). Откако ќе го платите вашиот одбиток, вашиот здравствен план почнува да го зема својот дел од сметките за здравствена заштита. Еве како функционира.
Имате $ 2,000 одбитна. Го добивате грипот во јануари и го гледате вашиот лекар. Лекарската сметка е 200 долари. Вие сте одговорни за целата сметка бидејќи уште не сте ја платиле вашата одбитна година оваа година (за овој пример, претпоставуваме дека вашиот план нема копија за посета на канцеларијата, туку наместо тоа ги смета давачките за одбивање) . Откако ќе ја платите сметката за доктор од 200 долари, имате уште 1.800 долари за да го направите вашиот годишен одбиток.
Во март, ќе паднеш и ќе ја скршиш раката.
Предлог-законот е 3.000 долари. Плаќате 1.800 американски долари од таа сметка пред да се сретнете со вашата годишна одбивка од 2.000 долари (200 долари од третманот за грипот, плус 1800 долари од цената на скршената рака). Сега вашето здравје се осигурува и ви помага да ја платите остатокот од сметката.
Во април, ќе го отстраните вашето дело. Предлог-законот е 500 долари.
Бидејќи веќе сте го сретнале вашиот одбиток за годината, вие не мора да плаќате повеќе за вашата одбивка. Вашето здравствено осигурување го плаќа својот полн дел од оваа сметка.
Сепак, тоа не значи дека вашето здравствено осигурување ќе ја плати целата сметка и нема да мора да плаќа ништо. И покрај тоа што го завршите плаќањето на вашата одбитна сума за годината, сепак може да должите плаќање или коосигурување.
Што е Coinsurance?
Coinsurance е уште еден вид на споделување на трошоците каде што плаќате дел од трошоците за вашата нега, а вашето здравствено осигурување плаќа за дел од трошоците за вашата нега. Со коосигурување, плаќате променлива сума, процент од секоја сметка за здравствена заштита. Еве како функционира.
Да речеме дека сте обврзани да плаќате 30% коосигурување за лекови на рецепт. Вие пополнувате рецепт за лек кој чини 100 долари. Вие плаќате 30 долари од таа сметка; вашето здравствено осигурување плаќа 70 долари.
Бидејќи коосигурувањето е процент од трошоците за вашата нега, ако вашата нега е навистина скапа, многу плаќате. На пример, ако имате коосигурување од 25% за хоспитализација и сметката за вашата болница е 40.000 долари, ќе ви должам коосигурување од 10.000 долари - додека Договорот за пристапна грижа не го реформира нашиот систем за осигурување.
Трошоците за коосигурување од таа големина повеќе не се дозволени, освен ако не имате дедо здравствен план .
Сите не-grandfathered планови мора да ги ограничи вкупните трошоци на секој човек од џеб (вклучувајќи ги и одбитните, копии и коосигурување) во ништо повеќе од она што го издвојува максималниот износ од џеб за таа година. За 2016 година тоа е 6.850 долари. За 2017 година, тоа е $ 7,150.
Одбиено наспроти коосигурување - како се разликуваат?
Одбивот завршува, но коосигурувањето продолжува и натаму (додека не го достигнете максималниот износ од џебот).
Откако ќе го сретнете вашиот одбиток за годината, не ви должи повеќе одбитни исплати до следната година (или, во случај на Medicare Дел А, до вашиот следен период на корист). Можеби сеуште ќе треба да плаќате други видови на споделување на трошоците како копии или коосигурување, но вашата одбивка се прави за годината.
Ќе продолжите да должите коосигурување секој пат кога ќе добиете здравствени услуги. Единствениот пат кога ќе застане коосигурување е кога ќе го достигнете максималниот износ на вашата здравствено осигурување. Ова е невообичаено и се случува само кога имате многу високи трошоци за здравствена заштита.
Одбивот е фиксен, но коосигурувањето е променливо .
Вашиот одбиток е фиксен износ, но коосигурувањето е варијабилен износ. Ако имаш $ 1000 одбитна, тоа е уште 1.000 долари, без разлика колку е голема сметка. Знаете кога ќе се запишете во здравствениот план точно колку ќе биде одбиеното.
Иако ќе знаете што е процентот на вашата коосигурување кога ќе се запишете во здравствениот план, нема да знаете колку пари всушност ви должи за одредена услуга додека не ја добиете таа услуга и сметката. Бидејќи вашата коосигурување е варијабилен износ, процент од сметката, колку е поголема сметката, толку повеќе плаќате во коосигурување. Ова го прави соживот ризично за вас, бидејќи е потешко да се троши буџетот. На пример, ако имате сметка за хирургија од 20.000 долари, вашата 30% коосигурување ќе биде неверојатен 6.000 долари (но повторно, вкупниот износ од џеб не може да надмине 7.150 долари во 2017 година).
Одбиено наспроти коосигурување - како се слични?
Вие плаќаат дел од трошоците за вашата здравствена заштита.
Одбивањето и коосигурувањето го намалуваат износот што вашиот здравствен план го плаќа за вашата грижа, со тоа што ќе земете дел од јазичето. Ова е од корист за вашиот здравствен план, бидејќи тие плаќаат помалку, но исто така и поради тоа што помала е веројатноста да добиете непотребни здравствени услуги ако морате да платите некои од вашите сопствени пари кон сметката.
Плаќаат врз основа на намалена стапка, а не вообичаената цена.
Повеќето здравствени планови преговараат за попусти од лекарите и другите даватели на здравствена заштита во нивната мрежа на провајдери . И вашиот одбиток и вашата коосигурување се сфатени со намалена стапка, а не од вообичаената цена.
На пример, да речеме, вообичаената цена за скенирање со МРИ е 500 долари. Вашиот здравствен план преговара за намалена стапка од 350 долари. Кога ќе добиете МНР, ако сеуште не сте ги исполниле вашите одбитоци, плаќате 350 долари за МНР. Тоа $ 350 е заслужен за вашата годишна одбивка. Ако веќе сте го запознале вашиот одбиток, но должат коосигурување од 20%, ви должи 70 долари (тоа е 20% од попустната стапка од 350 долари).
Честа грешка при фактурирањето се случува кога давателите на здравствени услуги наплаќаат коосигурување по вообичаена стапка, а не со намалена стапка . Оваа грешка резултира со плаќање повеќе отколку што треба, па секогаш двојно проверувајте ги сметките и изјавите што ги добивате од вашиот давател на здравствена заштита и вашата осигурителна компанија.
Ажурирани од Луиз Норис.
> Извори:
> Одделение за здравство и социјални услуги, Закон за заштита на пациентите и пристапна грижа, Известување за бенефиции и исплата параметри за 2016 година .
> Одделот за здравство и социјални услуги, Закон за заштита на пациентите и достапна грижа, Известување за бенефиции и исплата параметри за 2017 година.