Златен план е вид на здравствено осигурување кое во просек плаќа 80 проценти од покриените трошоци за здравствена заштита. Членовите на планот ги плаќаат другите 20 проценти од трошоците за здравствена заштита со нивните исплати, коосигурување и одбитни исплати.
За да може лесно да се спореди вредноста што ја добивате за парите што ги трошите за премии за здравствено осигурување, Договорот за пристапна грижа ги стандардизираше нивоата на вредности за планот за планови за индивидуални и мали групи (но не и за големи групни планови).
Овие нивоа, или групи, се платина, злато, сребро и бронза.
Сите здравствени планови на одредено ниво нудат приближно иста вкупна вредност. За златни планови, вредноста е 80 проценти. Платинум плановите нудат вредност од 90 проценти, сребро 70 проценти и бронза 60 проценти. Во секој случај, постои прифатлив опсег од -4 / + 2 за планови за сребро, злато и платина и -4 / + 5 за бронзени планови (забележете дека Калифорнија го поставува нивниот опсег на -2 / + 2)
Што значи вредноста на здравственото осигурување?
Актуарската вредност ви кажува колкав процент од покриените трошоци за здравствена заштита се очекува да плати за неговото членство во целина. Ова не значи дека вие, лично, ќе имате точно 80 проценти од трошоците за здравствена заштита платени од вашиот злато план (или во рамките на дозволената злато план опсег од 76-82 проценти). Може да имате повеќе или помалку од 80 проценти од вашите трошоци платени во зависност од тоа како го користите вашиот златен здравствен план.
Вредноста е просечна ширина во сите членови на планот.
Она што вашето здравствено осигурување воопшто не го покрива, не се зема предвид при утврдување на вредноста на здравствениот план. На пример, ако вашиот златно-плански здравствен план не плати за лекови кои се над-контра, како што се козметичка хирургија, ладни таблети или крема за прва помош, цената на тие работи не се вклучува при пресметување на вредноста на вашиот план.
Работите што ги опфаќа вашиот здравствен план без вклучени трошоци се вклучени. Значи, бесплатната контрола на раѓањето и превентивната грижа кои ги обезбедува вашиот здравствен план се вклучени кога вредноста на вашиот план е одредена.
Што ќе треба да платите?
Ќе плаќаат месечни премии за здравствениот план. Премиите за злато планови имаат тенденција да бидат поскапи од плановите за пониска вредност, бидејќи плановите за злато плаќаат повеќе кон вашите сметки за здравствена заштита отколку сребрените или бронзените планови. Премиите за злато планови обично ќе бидат поевтини од премиите за платина, бидејќи плановите за злато плаќаат помал процент од трошоците за здравствена заштита од платичните планови.
[Забележете дека за покриеноста во 2018 година, нормалните планови за цените - бронзени планови, генерално, се најмалку скапи, проследено со сребро, потоа злато, а потоа платина - не мора нужно да се одржи. Бидејќи трошоците за намалување на трошоците се додадени во премиите за планови за сребро во повеќето држави, можно е да се најдат златни планови кои се поевтини од плановите за сребро.]
Исто така, ќе мора да плаќате споделување на трошоци како одбитни, коосигурувања и копии кога го користите вашето здравствено осигурување. Како секој план ги натера членовите да го платат својот 20% удел во вкупните трошоци за здравствена заштита, ќе се разликуваат. На пример, еден златен план би можел да има висока донација од 2500 долари во комбинација со низок 10% коосигурување.
Конкурентниот златен план може да има понизок одбиток поврзан со повисоки коосигурувања или повеќе копии.
Зошто Изберете златен план?
При изборот на здравствен план, ако не мислите дека плаќате повисоки премии за да имате поголем процент од трошоците за здравствена заштита што ги платил вашиот здравствен осигурител, планот со злато ниво може да биде добар избор за вас. Ако идејата за плаќање, во просек, само 20 проценти од трошоците за здравствена заштита од сопствен џеб наместо 30 или 40 проценти, апелира до вас, тогаш златниот план ќе биде добар натпревар.
Плановите за злато најверојатно ќе се жалат на луѓето кои очекуваат да го користат своето здравствено осигурување, кои се плашат да бидат одговорни за високи стапки на созревање, или кои можат да си дозволат да платат малку повеќе за малку повеќе мир отколку што би имале со сребро или бронзен план.
Но, како што е наведено погоре, во 2018 година (и најверојатно и пошироко, под претпоставка дека осигурениците продолжуваат да ги додаваат трошоците за намалување на трошоците за премиите од планот за сребро), може да има повеќе смисла да се купи златен план, едноставно поради тоа што е поевтин од сребрен план, и покрај понудата подобра покриеност. За луѓе кои се квалификуваат за намалување на трошоците , планот за сребро веројатно ќе обезбеди подобра вредност. Но, за луѓето кои не се квалификуваат за намалување на трошоците (т.е., нивниот приход е над 250 проценти од нивото на сиромаштија, или $ 30.150 за поединец во 2018 година), планот за злато може да заврши со подобра покриеност со пониски премии.
Зошто да не се избере злато?
Не избирајте златен план за здравство ако ниска месечна премија е најважниот фактор за вас. Најверојатно ќе имате пониски премии ако наместо тоа, (како што е наведено погоре, во ситуации кога златниот план завршува чини помалку од сребрен план), избирате сребрен или бронзен план.
Ако имате право на субвенции за поделба на трошоците, бидејќи вашиот приход е 250 проценти од нивото на федерална сиромаштија или е пониско, вие имате право само за субвенции за поделба на трошоците, ако одберете план од сребро и купете го на вашата размена на здравствено осигурување . Вие нема да добиете субвенции за поделба на трошоците ако одберете план за злато иако вашиот приход може да биде доволно низок за да се квалификувате.
Субвенциите за поделба на трошоците ги намалуваат вашите одбитоци, исплати и коосигурување, па плаќате помалку кога го користите вашето здравствено осигурување. Всушност, субвенцијата за поделба на трошоците ќе ја зголеми вредноста на вашиот здравствен план без зголемување на месечните премии. Тоа е како добивање бесплатна надградба за здравствено осигурување. Ако одбереш сребрен план наместо план за злато, субвенцијата за поделба на трошоците може да ви помогне да ја добиете истата вредност што би ја добиле со златни или платински планови, но за пониските премии од сребрен план. Вие нема да добиете бесплатна надградба ако избирате златен план.
> Извори:
> Одделот за здравство и социјални услуги. Закон за заштита на пациентите и пристапна грижа, стабилизација на пазарот . 13 април 2017 година.
> Одделот за здравство и социјални услуги. Закон за заштита на пациенти и достапна грижа; Известување за бенефиции и исплата за 2018 година; Измени и дополнувања на посебните периоди на запишување и програмата за работа со ориентирано учество на корисниците. 22 декември 2016 година.