АЦА ја прави зафатнината на поправки попристапна отколку што се користи
Ако сте отпуштени или ако вашата компанија се затвори, може да бидете загрижени за губење на бенефициите засновани на работодавачот, особено здравственото осигурување. Без здравствено осигурување може да биде застрашувачко искуство, особено ако здравствениот план на вашиот работодавач обезбедува покритие за вашето семејство. Исто така, можеби сте најмногу загрижени ако вие или некој член на семејството има хронична болест што бара чести посети со вашиот лекар или потреба од скапи лекови на рецепт.
Важно е да се обидете и да најдете некој вид на план за здравствено осигурување за време на вашиот период на невработеност. Ако вие или некој член на семејството бара грижа без здравствено осигурување, ќе бидете заглавени со плаќање на целата сметка. Може да преземете непотребни финансиски ризици со тоа што немате здравствено осигурување. Додека немате здравствено осигурување, може да изгледате рентабилно кога немате или помалку приход, тоа не може да биде! Главната причина за личен стечај во САД е болест и медицински сметки.
Исто така е важно да се разбере дека ACA наметнува финансиска казна ако имате јаз во покривање повеќе од два месеци во текот на годината . Со цел да се избегне казната (освен ако не сте изземени од тоа ), мора да одржувате минимална суштинска покриеност. Ова може да вклучува COBRA или план купен на индивидуалниот пазар (на или надвор од размена ), но не вклучува краткорочно здравствено осигурување .
За среќа, ако ви се предаде розова лизга, имате неколку опции за да останете осигурани за одреден временски период по вашето отпуштање.
Сопружник или партнерско здравствено осигурување
Добивањето на здравствено осигурување преку работодавачот на вашиот сопруг (или домашниот партнер) може да ви биде најекономична опција. Многу планови за здравствено осигурување на работодавачите им дозволуваат на своите вработени да додадат членови на семејството кои биле отпуштени - вашиот сопружник може да ве додаде во својот / нејзиниот план.
Ако вашата работа е здравствено осигурување за целото семејство, вашиот брачен другар може да започне покривање на семејството, бидејќи губењето на покриеноста е квалификациски настан кој предизвикува посебен период на запишување , без оглед на тоа кога се случува во текот на годината.
Ако сте во можност да го користите здравственото осигурување на вашиот брачен другар , осигурете се дека ќе го аплицирате во рок од 30 дена откако ќе ја изгубите претходната покриеност - некои планови за здравствено осигурување спонзорирани од работодавачот може да не го прифатат вашето упис ако чекате повеќе од 30 дена.
COBRA
Ако вашиот поранешен работодавач има 20 или повеќе вработени, компанијата е обврзана со федералниот закон од 1986 година да ви понуди опција да платите за продолжување на вашето здравствено осигурување за најмалку 18 месеци. Овој закон е познат како COBRA, кој се залага за консолидиран омнибус акт за помирување на буџетот .
Во моментот кога сте отпуштени, вашиот работодавец мора да ве информира во писмена форма за вашите права според COBRA. Потоа имате 60 дена од датумот на известувањето или датумот кога вашето здравствено осигурување завршило да се запише или да се пријавите за покривање под COBRA. Ако вашата компанија отиде надвор од работа или банкротираше, COBRA нема да биде достапна.
Кога ќе се пријавите за COBRA, ќе продолжите да го имате истото здравствено осигурување што сте го имале додека сте вработени.
Сепак, мора да ја платите премијата за здравствено осигурување што вашиот поранешен работодавач го плаќаше за вас, покрај премиите што претходно ги плаќате преку одбивање на плати. Работодавачот исто така може да додаде административна такса од 2%.
Во зависност од вашите индивидуални околности, COBRA може да биде многу скапо. Вработените често не се свесни за тоа колку нивните работодавачи придонесуваат во нивно име кон вкупните премии. Според анализите на Фондацијата за семејни фондови на Кајзер 2016 , просечниот работодавач кој обезбедува здравствено осигурување плаќа 71 отсто од вкупните трошоци за премии за семејно здравствено осигурување и 82 проценти од премијата за поединечни вработени.
Префрлањето во COBRA значи дека вие сте одговорни за целосните трошоци сами. Вкупните премии, вклучувајќи го и делот платен од страна на вработениот и работодавачот, во просек изнесувале 18.142 долари во 2016 година за покривање на семејството и 6.435 за еднократно покривање.
Тоа е многу пари и веројатно повеќе отколку што очекувавте да платите, особено ако исто така сте го изгубиле вашиот приход и го собирате осигурувањето за невработеност. За некои работници, плаќањата COBRA може да изнесуваат повеќе од 60 до 70 проценти од нивната месечна невработеност. Многу отпуштени работници кои имаат право да продолжат со здравствено осигурување преку COBRA, не можат да си дозволат тоа.
Ако не можете да си дозволите COBRA, може да има и други опции за здравствено осигурување кои ќе обезбедат здравствени придобивки кои ви се потребни за вас и вашето семејство. Ова е особено точно сега кога ACA го реформираше индивидуалниот пазар на здравствено осигурување.
COBRA е регулирана од страна на Министерството за труд на САД. Веб-страницата на одделот има листа на често поставувани прашања за COBRA. Можете исто така да се јавите 866-444-3272 за информации или помош.
Забелешка: COBRA не се промени со усвојувањето на Законот за пристапна нега
Приватно здравствено осигурување: За пристап до субвенции, започнете со размена во вашата држава
Можете да купите здравствено осигурување преку размена во вашата држава (забележете дека ова е единственото место каде што се на располагање премиум субвенции и субвенции за поделба на трошоци ), директно од компанија за здравствено осигурување, како што е Blue Blue, или преку осигурителен брокер кој претставува повеќе осигурителни компании.
Треба да се разгледа консултација со лиценциран осигурителен брокер кој може да ви помогне да пронајдете план за здравствено осигурување кој е поевтин од COBRA и сеуште одговара на вашите потреби. Ќе сакате да бидете сигурни дека брокерот е лиценциран со размена во вашата држава, така што тој или таа може да ви помогне да се запишете преку размена ако вашиот приход ќе ве прилагоди за субвенции за да се надомести трошокот за вашата покриеност, и можеби вашите трошоци од џеб.
Можете лесно да ги споредите премиите и здравствените придобивки преку интернет, особено ако користите веб-страница за размена (започнете со HealthCare.gov, и ќе ве упати на соодветната страница ако вашата држава има своја платформа за запишување). Компаниите за здравствено осигурување варираат во кој вид на здравствени планови што ги нудат, а со купувањето околу вас може да се заштедат пари. На пример:
- Џон Skillset, на возраст од 36 години, беше отпуштен од средината раководна позиција во инвестициско банкарство фирма. Неговата семејна покриеност преку COBRA е 1450 долари месечно. Тој можеше да добие соодветно покритие за своето семејство од непрофитабилна осигурителна компанија за 785 долари месечно. Иако овој план бара тој да плати за првите 3000 лекарски трошоци (одбиток), неговото семејство е здраво и имало ниски медицински трошоци во минатото.
- Џени Techwhiz, на возраст од 24, беше отпуштен за време на намалувањето во компјутерска софтверска компанија. Нејзиното поединечно покривање преку COBRA е 390 долари месечно. Таа успеа да најде посебен план од "Синиот крст" за луѓе на возраст од 18 до 26 години за 280 долари месечно.
Obamacare исто така ги заврши пречките за запишување за лица со претходно постоечки услови
Законот за заштита на пациентите и достапна грижа (ACA) го смени пејзажот во однос на пристапот до поединечно здравствено осигурување. Пред 2014 година, индивидуалното здравствено осигурување на пазарот (видот кој го купувате, наспроти добивањето од работодавачот) беше медицински подложен во повеќето држави. Ова значи дека луѓето со претходно постоечки услови или биле наплатени повисоки премии, целосно негираа покриеност или понудиле планови кои ги исклучиле нивните постоечки услови.
За луѓето кои беа отпуштени и имале претходно постоечки услови, ова често значи дека COBRA беше единствената реална опција, и покрај големата цена.
Но, почнувајќи од 2014 година, индивидуалното здравствено осигурување во секоја држава стана гарантирано прашање; осигурениците повеќе не смеат да наметнуваат никакви претходно постоечки ограничувања на условите . Уписот сега е ограничен на ист начин како што е ограничен за плановите спонзорирани од работодавачите. Луѓето може да се регистрираат за покривање на поединечниот пазар на есен (од 1-ви до 15-ти декември е распоредот кој ќе се следи почнувајќи од есента 2017 и ќе продолжи), за покривање ефективно следниот јануари. Или тие можат да се запишат во било која точка во текот на годината доколку искусиле квалификациски настан кој предизвикува посебен период на запишување .
Загубата на планот спонзориран од работодавачот се смета за квалификациски настан, дури и ако имате пристап до COBRA. Можете да одбиете COBRA и да се запишете во индивидуален пазарен план (на или надвор од размена, но имајќи предвид дека субвенциите за да се направи попристапен се достапни само на размена), но мора да го сторите тоа во рок од 60 дена откако ќе го изгубите спонзорираното од вашиот работодавач план. Ако чекате подолго од тоа, вашиот специјален период на запишување ќе заврши, и ќе мора да почекате до следниот период на отворен запишување.
Краткорочно покритие за здравствено осигурување: ограничено на 3 месеци
Политиките за краткорочно здравствено осигурување, исто така познати како осигурување на јаз или привремено осигурување, се дизајнирани да ви обезбедат одредено ниво на здравствено осигурување за одреден временски период. Почнувајќи од април 2017 година, краткорочните планови не можат да траат повеќе од 90 дена. Многу од овие планови покриваат итни случаи поврзани со здравјето, вклучувајќи и болнички престој и лекови за акутни медицински состојби.
Иако овие планови може да бидат поевтини од редовното здравствено осигурување, тие имаат голем број важни ограничувања, вклучувајќи и покриеност за претходно постоечките услови и рутинска здравствена заштита, како и високи одбитоци и трошоци надвор од џеб . Исто така, не постои гаранција дека можете да го обновите планот по првичниот период на покривање.
Политиката за краткорочно здравствено осигурување може да биде соодветна за вас ако имате здрав начин на живот, немате постоечки медицински состојби и очекувате да бидете повторно вработени или да сте во можност да купите редовно здравствено осигурување пред истекот на периодот на привремено покривање.
Имајте на ум дека краткорочниот план не се смета за минимална суштинска покриеност според ACA. Ова значи дека ако се потпирате на краткорочен план повеќе од два месеци, ќе бидете предмет на индивидуална казна за ACA , освен ако не сте поинаку прифатливи за изземање од казната.
Ниски цени или бесплатни опции: проширување на Medicaid ја покрива повеќе достапна
Ако вашиот приход значително се намали и не можете да си дозволите да купите здравствено осигурување, можеби ќе имате право на локална, државна или федерална програма.
Според ACA, државите можат да ја зголемат подобноста на Medicaid до 138 проценти од нивото на сиромаштија (околу 28.000 американски долари за семејство од три во 2017 година). Ако вашиот приход падна под ова ниво како резултат на губењето на работното место, може да имате право на Medicaid, во зависност од тоа каде живеете. Постојат 19 држави кои не го проширија Medicaid, а во 18 од овие држави постои "јаз во покриеност" за луѓе со приход под нивото на сиромаштија.
Ако не сте во состојба да се квалификувате за Medicaid и не можете да си дозволите покривање на размена дури и со субвенциите што се на располагање, добро место за да започнете да барате информации е веб-страницата на Фондацијата за здравствено покривање на образованието. Оваа непрофитна организација обезбедува интерактивни алатки за да ви помогне да најдете прифатливо здравствено осигурување или алтернативни опции во вашата држава. Веб-страницата, исто така, обезбедува пристап до Неосигурен Жешка линија (800-234-1317) што ви овозможува да зборувате со оператор во живо во секое време - 24 часа на ден, 7 дена во неделата.
Ако немате опции за здравствено осигурување, постојат места каде што можете да одите за покривање со ниски трошоци или бесплатна грижа. Овие опции вклучуваат:
- Осигурување за деца: Ако вашиот семеен приход е под одредено ниво, вашите деца (под 19-годишна возраст) можат да бидат подобни за бесплатна или ниска цена за здравствено осигурување. Овие политики, обезбедени од страна на федералната влада и вашата држава, ги покриваат сите основни детски здравствени услуги, вклучувајќи стоматолошки и нега на видот . Покриеноста на децата е достапна дури и во 18-те држави каде што постои јаз во покриеност со Medicaid за возрасни. За информации, контактирајте го Одделот за здравство на вашата држава или одделот за деца и семејство. Можете да дознаете повеќе за овој вид на здравствено осигурување и да пристапите до програмата на вашата индивидуална држава на InsureKidsNow!
- Здравствени центри во заедницата: регулирани од сојузната влада, здравствените центри во заедницата може да се најдат во многу делови од земјата. Овие клиники обезбедуваат грижа за луѓето без здравствено осигурување и имаат лизгачки надоместоци врз основа на приход. Многу од овие клиники имаат советувалишта за да им помогнат на луѓето да најдат здравствено осигурување или ниска цена. Најдете здравствен центар во вашата заедница.
- Бесплатни клиники : Овие клиники, кои се наоѓаат во многу заедници, обезбедуваат здравствена заштита за бесплатни или многу малку трошоци за неосигурените лица. Често се вработени од волонтери и медицински сестри и зависат од донации од локалната заедница. Најдете бесплатна клиника во вашата заедница.
- Предности на ветераните: Одделот за ветеранска администрација (VA) нуди бесплатна или ниска цена за медицинска грижа и рецепт за лекови што се наменети за лекарите кои ги исполнуваат условите преку своите здравствени установи. Веб-страницата на VA има информации за подобност и локација на канцелариите на VA.
Чувај се
Губењето на вашата работа, вашиот приход и вашите здравствени придобивки може да бидат многу стресни и, за многу луѓе, удар за нивната самодоверба. Една од најважните работи што треба да направите е да се грижи за себе!
Постојат чекори што можете да ги преземете за да ви помогнете во ова време:
- Бидете проактивни за наоѓање здравствено осигурување како и за потрага по нова работа
- Останете поврзани со семејството и пријателите
- Најдете локална група за поддршка на други кои биле отпуштени
- Разговарајте со вашиот лекар за вашето отпуштање и здравствено осигурување ситуација. Таа може да биде во можност да предложи некои мерки за заштеда на трошоците, како што се префрлање на вашите лекови за брендирани имиња во генерички верзии или изработка на план за плаќање за вашите медицински сметки.
И, најважно, одржување на здрав начин на живот со редовни вежби и добри навики во исхраната! Ќе се чувствувате подобро и помалку веројатно ќе ви требаат здравствени услуги!
> Извори:
> Одделот за финансии; Одделот за труд; Одделот за здравство и социјални услуги. Ослободени бенефиции; Доживотна и годишна граница; и краткорочни, ограничено времетраење осигурување . 2016
> Фондација за семејство Кајзер. Реформи на пазарот на здравствено осигурување: загарантирано прашање. Јуни 2012 година.
> Фондација за семејство Кајзер. Покриеност на јазот: Незасилни слаби возрасни лица во државите кои не го прошируваат медицинскиот персонал. 19 октомври 2016 година.