За да изгубите здравствено осигурување засновано на работа? Со оглед на COBRA , но не е сигурен кој е подобар, COBRA или Obamacare ? (Obamacare е само уште едно име за Достапна грижа.) Одговорот зависи од вашата ситуација, но еве како се споредуваат COBRA и Obamacare.
Истиот здравствен план наспроти поинаков здравствен план
Кога ќе одберете COBRA, плаќате за продолжување на покривањето под ист планот за здравствено осигурување спонзориран од работодавачот кој веќе го имате.
Знаете како функционира и што да очекувате. Единствената вклучена крива на учење е учење кога и како да ги направите вашите исплати за премија COBRA.
Ако одбереш здравствен план на Obamacare од размена на здравствено осигурување на вашата држава (или надвор од размена, каде што плановите се, исто така, во согласност со ACA), ќе се откажувате од вашиот стар план и ќе имате неколку нови планови за да изберете. Ќе купите план на поединечниот пазар, за разлика од пазарот спонзориран од работодавачот (честопати се нарекува не-група наспроти група). Значи, ќе треба да учат за да разберат како функционира вашиот нов здравствен план, ако тоа е поинаков тип на план од стариот. На пример, ако планот на вашиот работодавец е PPO, но вашиот нов Obamacare план е ЕПО , ќе треба да разберете како тие се разликуваат, така што ќе можете ефикасно да го користите вашиот нов план.
Ако го продолжите вашиот тековен план под COBRA, знаете дека вашиот лекар ќе биде во мрежа бидејќи не го менувате вашиот здравствен план.
Ако изберетеместо нов план на Обамакер, наместо тоа, ќе треба да бидете сигурни дека вашиот лекар е во мрежа со новиот план или ќе треба да ги менувате лекарите. Ќе треба да проверите дали вашите специфични лекови на рецепт се опфатени во формуларот за лекови на вашиот нов план или можеби ќе треба да платите за нив надвор од џеб.
Ова е точно, дури и ако индивидуалниот план кој го избирате е понуден од страна на истата осигурителна компанија која го обезбедила вашиот план спонзориран од работодавачот.
На пример, вашиот работодавец може да има план понуден од Blue Cross Blue Shield осигурувачот во вашата држава, и можеби ќе одлучите да преминете на индивидуален план што го нуди истиот осигурител Blue Cross Blue Shield. Но, вашиот нов план може да биде сосема различен од стариот план. Придобивките, мрежата на давателот, опфатената листа на лекови, типот на планот (HMO, PPO, EPO и сл.), Сите тие можат да бидат многу различни меѓу индивидуалниот пазар и пазарот спонзориран од работодавачот, дури и кога гледате истата осигурителна компанија.
Плаќање на целосната премија наспроти добивање на субвенција за да ви помогне да платите
Ако изберете COBRA продолжување покриеност, ќе ја платите целосната месечна премија за таа покриеност себе, плус 2 проценти административна такса (имајте на ум дека целосната премија значи дел кој го плаќате, покрај делот што работодавачот го плаќа, што е веројатно значителен дел од премијата). Нема субвенции за да ви помогне да платите COBRA премии , и тие се скапи.
Ако се откажете од COBRA и купите вашето здравствено осигурување од вашата здравствена осигурителна размена наместо тоа, може да имате право да добиете субвенции за да ги намалите месечните премии.
Покрај тоа, може да имате право да добиете субвенции за да го намалите максималниот износ од џеб или да ги намалите вашите одбитоци, исплати и коосигурување . Овие субвенции се достапни само за здравствено осигурување купено преку размена на здравствено осигурување за здравствена заштита во вашата држава (ако купите план кој е во согласност со ACA пред берзата, не можете да добиете никакви субвенции).
Сите овие субвенции се базираат на вашиот приход. Колку повеќе ќе заработите, толку е помала вашата субвенција. Ако заработите многу, можеби нема да ги исполнувате условите за субвенција. Но, ако вашиот приход е умерен, веројатно ќе се квалификувате за помош.
Имајќи втора шанса да избереш
Ако имате право на COBRA , имате само ограничено време за запишување.
Часовникот започнува да го отчукува денот на активирањето на настанот што ве прилагоди за COBRA, на пример, денот кога сте се развеле или сте биле отпуштени. Ако не постапите пред крајниот рок, ќе ја изгубите шансата. Не добивате друга шанса.
Ако го изгубите здравственото осигурување засновано на работа, ќе се квалификувате за посебен период на запишување во размена на здравствено осигурување на вашата држава (или за индивидуален план на пазарот понуден надвор од берзата, ако тоа е ваш избор), без оглед дали е достапна продолжувањето на COBRA за тебе. Како и изборен период на КОБРА, овој посебен период на запишување е временски ограничен. Меѓутоа, ако го пропуштите крајниот рок, ќе имате втора шанса да се пријавите за здравствено осигурување на размена за време на годишниот отворен период за упис секоја есен. Не постои отворен период на запишување за COBRA.
Времетраење на покриеност
КОБРА не трае вечно. Тој беше дизајниран како програма за да ве доживее додека не обезбедите друга покриеност. Во зависност од тоа каков тип на активирачки настан ви овозможи да имате право на COBRA, покриеноста со COBRA ќе трае од 18 до 36 месеци. После тоа, ќе треба да пронајдете друго здравствено осигурување.
Може да се регистрирате за план на Obamacare (индивидуален пазар) за една календарска година (на или надвор од размена ). Ако се пријавите за време на посебен период на запишување, може да преминете на нов план за време на следниот годишен период на запишување. Ако сакате да го продолжите вашиот нов план повеќе од една година и вашиот осигурувач продолжува да го нуди, можете да го обновите. Ако вашиот осигурител го прекине планот, ќе можете да се регистрирате за друг план на вашата размена, или директно со здравствениот осигурител, ако сакате пренесување на размена од размена (запомнете дека субвенциите не се достапни ако купите план надвор од размена).
Грејс период на премија
COBRA не дозволува втора шанса. Доколку доцниш на првичната исплата на премијата, ќе го изгубиш своето право на покриеност со COBRA и нема да можеш да го вратиш назад. Ако доцните на месечна премија, освен вашата прва исплата, вашето здравствено осигурување ќе биде откажано тој ден. Ако го направите вашето плаќање во рок од 30-дневен грејс период, вашиот COBRA покриеност може да се врати. Меѓутоа, ако не изврши плаќање во грејс период, нема да можете да го вратите вашето здравствено осигурување на COBRA.
Ако тоа ви се случи, навистина ќе бидете во врска. Загубата на вашиот COBRA покриеност со тоа што не ја плати премијата не ве прави подобност за посебен период на запишување во размена на здравствено осигурување на вашата држава или надвор од размената. Ќе мора да почекате до есенскиот отворен запис (од 1 ноември до 15 декември во повеќето држави) за да се запишете во план на Обамакаре; во меѓувреме ризикувате да бидете неосигурени .
Додека осигурениците кои продаваат здравствено осигурување на размена на здравствено осигурување на вашата држава очекуваат да бидат платени навреме секој месец, грејс-периодот за задоцнети плаќања е подолг од COBRA за некои луѓе. Законот за пристапна грижа дозволува 30-дневен грејс период за задоцнети плаќања на сите здравствени планови што се продаваат на берзите. Но, ова е продолжено до 90 дена, ако добивате субвенции за здравствено осигурување (иако морате да бидат целосно исплатени до крајот на 90-те дена, тоа не дозволува да бидете постојано три месеци позади вашите премии).
Кој е раководното тело?
Плановите COBRA и здравственото осигурување засновани на работа се регулирани од страна на Министерството за труд. Ако имате значителен проблем со вашиот план COBRA, откако ќе ги следите жалбените постапки и жалбите на планот, можеби ќе завршите со работата на Одделот за труд во обид да го решите проблемот.
Здравствените планови што се продаваат на размена на здравствено осигурување на вашата држава се регулирани од секоја држава. Ако имате значителен проблем со здравствениот план заснован на размена, откако ќе ги следите жалбените постапки и жалбите на планот, може да завршите со работа со Одделот за осигурување на вашата држава или одделот за осигурување или комесар за осигурување за решавање на ова прашање.
> Извори:
> Одделот за труд. Планови за здравје и придобивки: Продолжување на здравствената покриеност - COBRA.
> Фондација за семејство Кајзер. 2017 Анкета за здравствени придобивки на работодавачот. 19 септември 2017 година.