6 начини за плаќање
Одливи за здравствено осигурување постепено се зголемуваат со години. Во 2016 година, повеќе од 51 процент од вработените со здравствено осигурување спонзорирано од работодавачи имаа поединечни одбитоци од најмалку 1.000 долари. И кај работниците чие опфаќање вклучуваше одбитна, просечната индивидуална одбивка беше речиси 1.500 долари.
Меѓу луѓето кои купуваат сопствено здравствено осигурување на индивидуалниот пазар, одбитните пари се уште повисоки.
eHealthinsurance, онлајн брокерска куќа, објави дека за покриеноста на 2016 година избрана од потрошувачите кои користеле eHealthinsurance и не се квалификуваа за никакви субвенции од АКА , просечната одбивка беше 4,358 американски долари за поединци и 7,983 долари за семејства.
Важно е да се напомене дека луѓето кои не добиваат премија субвенции се со поголема веројатност да купат пониски цени бронзени планови, кои имаат поголеми одбитоци. А субвенциите за поделба на трошоците на ACA - кои се однесуваат на 57 проценти од учесниците за размена во 2017 година - обезбедуваат значително пониски одбитоци за луѓето кои се квалификувани врз основа на нивниот приход (субвенциите за поделба на трошоците се достапни само за сребрени планови, ако вашиот приход е до околу $ 30,000 во 2018 година и ќе купите сопствено покривање, можеби ќе имате право да добиете сребрени планови со пониски одбитоци, па обрнете посебно внимание на плановите за сребро за време на отворен запис и бидете сигурни дека ќе купите план за размена, наспроти оф-берза ).
Но, не постои сомневање дека луѓето кои купуваат сопствено здравствено осигурување вообичаено се предмет на прилично значајни одбитоци.
Вие не сте сами ако не можете да си го дозволите одбивањето на вашето здравствено осигурување. Без оглед на тоа колку е вашата одбивка, ако немате толку многу во заштедата и сте живеат плата за да плата, тоа може да се чувствуваат како вашиот одбие е премногу висока.
Ако не можете да си го дозволите одбивањето, вашите можности за справување со неа зависат од тоа дали сте го должиле правото на одбивање сега, или дали се подготвувате однапред. Ако гледате кон иднината и сфаќајќи дека ќе мора да излезете со овој дел од промените, на крајот, проверете " Прекрасен превисоко"? Како да буџет за здравствено осигурување да се одбегне . "И ако се запишете во здравствен план за квалификуван од HSA, обидете се да го направите приоритет да воспоставите HSA и да придонесете за тоа на редовна основа , така што парите ќе бидат таму, ако на крајот треба да ги задоволат вашите одбие.
Ако морате веднаш да ги уплатите вашите одбитоци, но немате пари, вашата ситуација е потешка. Ако не излезете со начинот на плаќање, вашата нега може да биде одложена или можеби нема да можете да ја добиете грижата што ви треба. Еве некои можни опции.
Преговара за план за исплата
Додека вашиот лекар не може да се откаже или попушти вашиот одбиено, бидејќи тоа би ги прекршило правилата на вашиот здравствен план , тој или таа може да бидат подготвени да ви дозволат да го платите одбиеното кое го должите со текот на времето. Бидете искрени и објаснете ја вашата ситуација однапред до лекарскиот или болничкиот оддел. Објаснете дека не се обидувате да излезете од плаќање, но дека би сакале да имате привилегија да поставите план за исплата.
Иако има за цел да бара попусти, наместо да воспостави план за исплата, " Како да преговарате со вашиот провајдер " дава совети како да имате ваков разговор со вашиот лекар.
Предупредувањата:
- Може да го должите вашиот одбиток на повеќе од еден давател на здравствени услуги. На пример, ако го видите лекарот и тој или таа нарачува крвни тестови, ќе му должите дел од одбитокот на вашиот доктор и дел од него во лабораторијата за крвен тест. Ова значи преговарање за два плана за плаќање, а не за едно.
- Ако не продолжите со плаќањата на планот за исплата на преговарање, сериозно ќе ја оштетите вашата врска со вашиот лекар, и можеби нема да добиете друга можност да поставите план за плаќање за идните медицински сметки.
Истражувајте поевтини опции за здравствена заштита
Обично има повеќе од еден начин за лекување на одреден здравствен проблем. Дали ја користите најевтината опција за третман која ќе работи за вас?
Додека префрлањето на помалку скапи опции за третман нема да го намали вашиот одбиток, одбитокот ќе се должи во подолг временски период и во помали парчиња. На пример, ако имате 3 000 долари за одбивање и добивате третман кој чини 700 долари месечно, префрлањето на третман со цена од 400 долари месечно ќе ги намали вашите месечни трошоци. Сеуште ќе завршите со исплата на целиот надоместок од 3.000 долари пред вашето здравствено осигурување да почне да плаќа. Но, со поевтиниот третман, ќе го проширите тоа одбиено во текот на осум месеци, а не пет месеци, што ќе го олесни управувањето.
Можете ли да ја добиете грижата во бесплатна клиника или здравствен центар во заедницата кој ќе се грижи за вас, без оглед на вашата способност да плаќате? Некои од овие места ќе се грижат за вас бесплатно, ќе ви наплатат врз основа на вашиот приход или ќе го прифатите она што вашето здравствено осигурување го плаќа како целосна исплата. Проверете дали има здравствен центар во вашата близина.
Земете рана дистрибуција од вашето пензионирање
Од изборот да земете пари од вашето пензионирање за да го платите вашето здравствено осигурување за одбивање, вие позајмувате од својата иднина да платите за вашиот подарок. Ова не е многу добар долгорочен план. Но, ако се соочувате со ситуација во која можеби немате иднина ако не можете да го платите вашето здравствено осигурување за одбивање, тогаш можеби ќе ја разгледате оваа опција.
Ако земете дистрибуција од вашата традиционална ИРА пред да бидете на возраст од 59 1/2, ќе ги должите даноците за данок на тие пари, како и казнениот данок. Меѓутоа, во некои случаи, казната може да се откаже ако парите се потрошени за квалификуван медицински трошок и ако вашите медицински трошоци биле повеќе од 10 проценти од вашиот приход. Запознајте се со правилата на IRS за користење на рана дистрибуција од вашата ИРА за медицински трошоци.
Две опции може да ви помогнат да ја избегнете раната казна за дистрибуција:
- Можеби ќе можете да ги повлечете парите што сте ги придонеле за Рот ИРА без казна. Ова не важи за приходите и инвестициските придобивки во Рот ИРА, но само за средствата што всушност сте ги придонеле. Дознајте повеќе во "Кога повлекувањето на РОТ ИРА се ослободени од данок и кога тие не се".
- Некои 401K планови ќе ви овозможат да земете заем до 50.000 долари или половина од износот во вашата 401K, кое и да е помало. Најчесто, заемот се враќа во период од пет години со пари што автоматски се одземаат од вашата плата. Ќе плаќате камата на заемот, но го плаќате тој интерес за себе - интересот оди во вашата 401K. Ако ја изгубите работата пред да се вратите на заемот, мора да излезете со преостанатиот биланс или да се сметате за рана дистрибуција и ќе плаќате и данок на доход и казна за тоа. Дознај повеќе во "Девет работи што треба да ги знаете за позајмување од вашиот 401 (к)."
Продадете ги вашите нешта
Никој не сака да ги продаде своите работи за да плати нешто како световно како одбиено здравствено осигурување; но очајните времиња бараат очајни мерки. Ако не можете да го добиете следниот круг на хемотерапија, бидејќи не можете да го платите вашето здравствено осигурување за одбивање, тогаш е време да размислите како да ги подигнете средствата.
Започнете со разгледување на продажба на вредни, но непотребни нешта како што е вашиот накит, велосипед, табла за сурфање, iPod или моторни скутери. Се движи до продажба на други скапоцености како вашиот автомобил или свадба прстен само ако сте навистина очајни. Најверојатно ќе добиете подобра цена за нештата ако ги продадете сами на платформа како Craigslist или eBay отколку ако ги однесете во пешак или продавница за пратки, но продажбата на нив се повеќе вложува.
Полнете го
Користење на кредитна картичка, личен заем или дома капитал кредитна за плаќање на вашето здравствено осигурување одбие е dicey предлог. Тоа изнесува хипотека на вашата иднина и добивање подлабок долг само за да ги задоволите основните трошоци. Ако сега не можете да го платите вашиот одбиток, како ќе платите за следната година да го одбиете, а исто така го отплаќате вашиот долг од овогодинешниот одбиток?
Од друга страна, ако ви треба медицински третман за да го спасите вашиот живот, да спречите трајна инвалидност или да бидете доволно здрави за да ја задржите вашата работа, користењето на кредит е помало од злото.
Кредитот не мора да значи кредитна картичка. Тоа исто така може да значи позајмување од капиталот во вашиот дом, пријател или член на семејството, или земање личен заем од банка или кредитна задруга.
Пристап до работното место Финансиски тешкотии добротворни цели
Многу големи работодавци имаат хуманитарна програма за помош на вработените. Финансирани од мали донации направени од индивидуални вработени, овие донации се одземаат од плата на донаторите во еднакви количини во текот на годината.
Вработените кои се соочуваат со еднократна финансиска тешкотија може да се пријават на добротворната организација за финансиска помош. Овие добротворни организации вообичаено не бараат од вас да бидете донатор за да добиете помош, но правила за тоа колку пари ќе ви бидат обезбедени, кој се квалификува и како парите се исплаќаат варираат од програмата до програма. Вашиот кадар за човечки ресурси или за вработените е веројатно најдобриот извор на информации.
> Извор:
> Центри за услуги на Medicare и Medicaid. 2017 Слика за ефективно запишување за запишување . 12 јуни 2017 година.
> eHealthinsurance.com. Извештај за индексите на цените на здравственото осигурување, 2016 Отворениот период на запишување . Октомври 2016 година.
> Служба за внатрешни приходи, 401 (к) Водич за ресурси - Учесници на планот - Општи правила за дистрибуција.
> Фондација за семејство Кајзер. 2016 Истражување за здравствени придобивки на работодавачот; Резиме на наодите . 14 септември 2016 година.