Учеството на пациентите на трошоците би се зголемило во рамките на BCRA
Верзијата на законот за реформа на здравствената заштита на Сенатот, кој беше воведен на 20 јули, ќе резултира со многу поголеми одбитоци. Всушност, Канцеларијата за конгресен буџет (CBO) проектира дека просечната индивидуална одбивка за стандарден репер план би била 13.000 долари во 2026 година. Имено, ова е повисока од нивната проекција на максималната сума од џеб што ќе биде дозволена таа година освен ако формулата за ограничување на трошоците надвор од џеб не се менува.
Јасно, тоа е прашање кое ќе треба дополнително законодавно работење.
Во текот на 2017 година, едно од најзначајните проблеми за републиканците во Конгресот е укинување и замена на АКА (Обамакер). Домот го усвои американскиот закон за здравствена заштита (АХЦА) на почетокот од мај, и го испрати до Сенатот. Сенаторите на ГП се состанаа со партизанска работна група за изготвување на сопствена верзија на законот, насловен Законот за помирување со подобра грижа (BCRA), и го воведе кон крајот на јуни. Републиканците во Сенатот објавија ажурирана верзија на законодавството неколку дена подоцна, со вклучување на барање за континуирана покриеност, кое не беше вклучено во нивната претходна верзија (можете да ги видите двата верзии на законот на Сенатот тука).
Новите верзии на BCRA беа воведени на 13 јули ( резиме од поделбата ), а на 20 јули ( резиме од секции по раздел). Во текот на процесот, Сенатот немаше сослушувања на комитети или двопартиска дебата за предложената легислатива .
BCRA донесоа гласови во Сенатот на 27 јули, кога беше заменет со јазикот на House-passed bill. Не успеа со голема разлика, 43-57. Сенатот, исто така, го отфрли "слабиот" укинување (Законот за слобода на здравствената заштита), кој требаше да биде средство за добивање на конференциска комисија со раководството на Куќата на ГП.
Предлог-законот за дом може сè уште да се додаде во календарот на Сенатот ако и кога лидерите на партијата на ГП имаат гласови за да ја усвојат верзијата на Сенатот. И покрај тоа што сé уште не знаеме каков ќе биде договорот - доколку на крајот од републиканците во Сенатот ќе биде постигнат - референцата на BCRA од 20 јули ни дава идеја за тоа каде републиканците во Сенатот сакаат да одат со реформите во здравството.
BCRA, кој Сенатот го разгледа на 27 јули, беше сличен со претходните верзии на предлог-законот, но исто така ги вклучуваше и Крузскиот амандман и Портманскиот амандман. Ниту еден од нив не е постигнат од страна на CBO, така што немаме никакви бројки во однос на нивното влијание. Амандманот Круз би дозволил осигурениците да продаваат планови, кои не се во согласност со АКА, се додека тие исто така продале барем еден златен план , еден сребрен план и еден "репер" план според правилата на BCRA, кои би имале актуарска вредност од 58 проценти. Амандманот на Портман ќе одвои 100 милијарди долари за државите кои ќе ги користат за да ги намалат трошоците за ниски приходи за запишани лица со ниски примања и ќе им доделат на државите дополнителна флексибилност за користење на средства од Medicaid за да ги намалат трошоците надвор од џеб за лицата со ниски примања, далеку од Medicaid до приватна покриеност под BCRA.
BCRA (без амандманите на Портман и Круз) е постигната од страна на CBO и анализирани од бројни експерти за здравствена политика, па затоа имаме добра идеја за тоа како ќе влијае нејзиното влијание. Амандманот на Портман веројатно ќе резултираше со пониско ниво на невработеност, џебни трошоци првично, но важно е да се забележи дека парите ќе бидат обезбедени само седум години; во законодавството не постоеше постојан механизам за финансирање.
Амандманот Круз, најверојатно, ќе резултираше со повисоки трошоци надвор од џеб за секој што ќе ги купи несоработувачките планови кои би произлегле од амандманот. Анализата подолу се заснова на CBO бодирање на BCRA. Бидејќи измените на Круз и Портман не беа постигнати од страна на CBO, нивното влијание не е вклучено во следната дискусија за трошоците надвор од џеб.
Иако BCRA ќе промени многу аспекти на приватното осигурување и Medicaid, ајде сега да размислиме како тоа ќе влијае на трошоците надвор од џеб (имајќи предвид дека додека оваа конкретна верзија на законот не ја помина во Сенатот, друга верзија од неа може да се врати на подот на Сенатот).
Како нацрт-законот за Сенатот ќе влијае на трошоци надвор од џеб?
Терминот "out-of-pocket" ги опишува сите трошоци што луѓето треба да ги платат кога им треба медицински третман, откако нивната осигурителна компанија го платила својот дел од сметката. Меѓутоа, не ги вклучува трошоците за премии , кои треба да се плаќаат секој месец, без разлика дали користите медицинска нега.
Кратката приказна е дека BCRA ќе резултира со повисоки трошоци од џеб. Ајде да разгледаме зошто тоа ќе се случи.
Според ACA, сите индивидуални и мали групни планови треба да опфатат различни услуги кои се сметаат за суштински здравствени придобивки , а сите планови (вклучувајќи ги и големите групни планови) мора да покриваат најмалку 60 проценти од просечните трошоци за здравствена заштита (ова се однесува на стандардно население, процентот на трошоци опфатени за одредено лице зависи од висината на здравствената заштита што му е потребна на лицето во текот на годината). Просечниот процент на трошоци што ги опфаќа планот се нарекува актуарска вредност (забележете дека на поединечниот пазар, осигурениците можат да продаваат катастрофални планови - кои имаат актуарска вредност под 60 проценти - на ограничено население, иако АКА премиите субвенции не можат да се користат за оние планови).
План што има актуарска вредност од 60 проценти е назначен како бронзен план во случај на индивидуално и мало групно здравствено осигурување и го исполнува условот за обезбедување "минимална вредност" во случај на покривање на големи групи. Со оглед на тоа што тешко е за осигурителните компании да добијат план за дизајнирање со точно одредена актуарска вредност, на осигурениците им е дозволено да користат -2 / + 2 de minimus опсег, така што актуарската вредност на бронзениот план може да се движи од 58 до 62 проценти. Тоа беше закажано да се прошири на -2 / + 5 во 2018 година, но регулативите финализирани во април 2017 година бараат понатамошно проширување на бронзениот план de minimus, до -4 / + 5. Значи според сегашните правила, на бронзените планови во 2018 година ќе им биде дозволено да покриваат во просек од 56 до 65 проценти од медицинските трошоци.
Но, со исклучок на претходно споменатите катастрофални планови, бронзените планови се минимален во смисла на тоа што осигурениците можат да понудат. Реперскиот план, кој има тенденција да биде многу популарен кај енроли, е сребрен план, кој има актуарска вредност од околу 70 проценти. Дополнителните субвенции на АКА се врзани за трошоците за сребрен план, а субвенциите за поделба на трошоците на АЦА се достапни само ако учесниците одбрале планови за сребро.
Имајќи го на ум сето ова, ајде сега да ги разгледаме одредбите на BCRA. Општо земено, постојат неколку аспекти на законот што ќе служат за зголемување на трошоците надвор од џеб:
- Државите ќе можат да ги релаксираат правилата во однос на тоа кои бенефиции треба да се опфатат на пазарите на поединечни и мали групи, и кои услуги се предмет на ограничувања на џебот на АКА и забрана за животни и годишни придобивки за сите пазари , вклучувајќи ги и големите групни планови.
- До 2026 година, "репер" планови ќе одат од тоа што имаат просечни одбитоци од околу 5.000 долари за да имаат просечни одбитоци од 13.000 долари . (имајте во предвид дека ако ACA остане на место, проектираниот просечен одбиток во вредност од 5.000 долари во 2026 година ќе се применува на луѓе кои не се квалификуваат за субвенции за поделба на трошоците , за лице со приход од околу 26.500 долари во 2026 година, CBO проектира дека просечните одбитоци би да бидат само околу 800 долари, ако тие се запишат во репер план, бидејќи субвенциите за споделување на трошоците на ACA ги прават трошоците надвор од џебот многу попристапни за лицата со пониски примања).
- Субвенциите за поделба на трошоците ќе бидат елиминирани од страна на BCRA, што ќе резултира со многу повисоки трошоци за луѓе со пониски примања (како што е наведено погоре, субвенциите за поделба на трошоците на ACA ќе ги намалат просечните бенефиции за одбивање од 5.000 до 800 долари за заработувачка 175 проценти од нивото на сиромаштија во 2026 година ... но само ако АКА и субвенциите за поделба на трошоците остануваат на место).
Иако CBO проектира дека планот со актуарска вредност од 58 проценти би имал одбиеност од 13,000 долари до 2026 година, тие, исто така, планираат дека максимално дозволените трошоци надвор од џеб (за основните здравствени придобивки, во мрежата) ќе бидат 10.900 долари под сегашната формула која се користи за да се утврди колку максимално дозволениот износ од џеб се зголемува секоја година . Таа формула не е променета во BCRA, но ова очигледно е несовпаѓање што би требало да се реши ако BCRA требаше да се имплементира. Во суштина, законот бара репер планови кои ќе имаат бенефиции толку слаби што дури и нема да им биде дозволено да бидат продадени.
Еродирање на основните здравствени придобивки = повисоки трошоци за пациентите
BCRA ќе им овозможи на државите, преку постоечкиот процес на откажување од 1332 - но со многу помалку ограничувања и заштитни огради отколку спроведени ACA - за промена на дефиницијата за суштинските здравствени придобивки. Така, државата би можела, на пример, да одлучи дека покривањето на мајчинството повеќе не е суштинска здравствена корист, а осигурениците повеќе нема да мора да го покријат новите здравствени планови (за овој конкретен пример, плановите за мали групи со 15 или повеќе вработени сепак ќе вклучуваат породилно покривање, поради легислативата што е во тек со децении).
Ако плановите се дозволуваат да се продаваат без некои од моментално доделените бенефиции, луѓето кои имаат потреба од такви услуги очигледно ќе се соочат со многу повисоки трошоци надвор од џеб, бидејќи тие веќе нема да имаат покриеност со здравствено осигурување за тие конкретни услуги. Работите како лекови на рецепт, третман за ментално здравје / злоупотреба на дроги и грижа за мајчинство се работи кои можеби не се опфатени во држави кои се одлучат да ги редефинираат суштинските здравствени придобивки во рамките на BCRA.
Исто така е важно да се разбере дека забраната на АЦА за доживотно и годишно ограничување на бенефитите , заедно со ограничувањето на законот за трошоци надвор од џеб, се применуваат само за основните здравствени придобивки - ова се однесува на индивидуалните и малите групни планови, како и големи планови на работодавачот. Значи, ако една држава треба да го намали бројот на услуги што спаѓаат под клучните здравствени придобивки, осигурителите сеуште можат да понудат одредена покриеност за тие услуги, но од нив нема да се бара да ги ограничат трошоците за неплаќање од нив, и тие ќе можат да воведат максимални доживотни и годишни придобивки за услугите кои веќе не се сметаат за суштински здравствени придобивки.
Субвенциите на BCRA би биле поврзани со бронзени планови наместо сребро
BCRA ќе продолжи да обезбедува премиум-субвенции кои ќе бидат лабаво моделирани на субвенциите за премија од АКА, но не и како робусни. Тие би се прошириле само на луѓе кои заработуваат 350 отсто од нивото на сиромаштија, наместо 400 отсто од АЦА (за повикување, горната граница на доход за субвенционирање за четиричлено семејство врз основа на нивото на сиромаштија во 2017 година би изнесувала 86.100 долари, наместо 98.400 долари) . Тие, исто така, ќе бараат постари лица (во некои случаи, на возраст од 40 години) со приходи над 250 проценти од нивото на сиромаштија да платат поголем процент од нивниот приход за репер план.
Но, можеби најважно, премиум субвенциите на BCRA ќе бидат поврзани со план со 58 отсто актуарска вредност (наместо сегашните планови за сребро, кои имаат актуарска вредност од 68 до 72 проценти).
Така, почнувајќи од 2020 година, "стандардниот" план би имал актуарска вредност еднаква на сегашните бронзени планови на дното на скалилата. Во анализата на BCRA , CBO забележува дека во сегашните сребрени планови, просечната одбивка е околу 3.600 долари, додека просечниот бронзен план има одбивка од околу 6.000 долари. Но, одбивки и вкупните трошоци од џеб се зголемуваат со инфлацијата во медицината. Во нивната анализа од 20 јули на BCRA, CBO проектира дека просечните одбитоци за плановите за репери во рамките на BCRA би биле 13.000 долари. И повторно, наместо да бидат најниски скали на скалилата, тие ќе бидат репер планови.
Во моментов, плановите за сребро се далеку од најпопуларната категорија на покриеност. Во 2017 година, од 9,65 милиони луѓе кои се запишаа во здравствени планови преку HealthCare.gov, 7,1 милиони избрани планови за сребро. Ако овие поединци сакаат да го задржат своето сегашно ниво на покриеност под BCRA, тие ќе мора да платат поголем дел од премиите, бидејќи премиум субвенциите ќе бидат насочени кон одржување на многу помалку робусна покриеност на прифатлив процент од приходи на енроли.
Ако наместо тоа, тие се одлучат да купат планови со премии кои се направени достапни од субвенциите на BCRA, тие ќе завршат со значително повисоки трошоци од џеб ако и кога треба да ја користат нивната покриеност.
Елиминација на субвенциите за делење на трошоците = драматично повисоки трошоци надвор од џеб
Субвенциите за поделба на трошоците на АЦА се достапни само кога енролистите избираат планови за сребро и имаат приходи во домаќинството што не надминуваат 250 проценти од нивото на сиромаштија. Но, од 7,1 милиони луѓе кои избрале планови за сребро на HealthCare.gov за 2017 година, повеќе од 5,7 милиони купија планови кои вклучуваат намалување на трошоците. Овие субвенции честопати ги намалуваат просечните одбитоци на помалку од 1.000 долари, со што здравствената заштита е достапна за луѓето кои инаку не би можеле да си ги дозволат - дури и со здравствено осигурување.
Но BCRA, како АХЦА, ќе ги елиминира субвенциите за поделба на трошоците по 2019 година. Ова значи дека луѓето кои во моментов можат да добијат планови со франшиза од 0 или 500 долари, наместо тоа, ќе се соочат со одбитоци од 6.000 долари или 7.000 долари. И до 2026 година, CBO проектира дека тие одбитоци ќе се зголеми на 13.000 $ (повторно, претпоставувајќи дека формулата за пресметување на максимални граници без ограничување е прилагодена за да се овозможи BCRA да се спроведе).
Иако субвенциите за поделба на трошоците им се на располагање на учесниците со приход до 250 проценти од нивото на сиромаштија, тие обезбедуваат најголема корист за луѓето со приход до 200 проценти од нивото на сиромаштија (што во моментов изнесува околу 24.000 долари за поединец, но сиромаштијата нивото се зголемува секоја година). Овие лица се уште би ги исполнувале условите за премиум помош во рамките на BCRA, но плановите што ќе им бидат достапни - и ќе бидат достапни за субвенции од премија - ќе имаат одбитни средства кои во многу случаи би потрошиле половина од нивниот приход. И за луѓето со приход под нивото на сиромаштија, франшизата буквално би била повеќе од нивниот годишен приход.
Резултатот, според проекцијата на CBO, е дека луѓето со ниски примања ќе имаат многу поголема веројатност да одат без здравствено осигурување, наместо да купат покритие кое ќе бара од нив да платат толку голем дел од нивниот приход за да се исполнат одбитоците.
Транзиција од Medicaid во приватното осигурување = Повисоко надвор од Pocket
BCRA постепено ќе стави крај на зголеменото федерално финансирање кое државите во моментов ги добиваат за да ги покријат популациите за проширување на Medicaid . Исто така, ќе го конвертира редовното федерално финансирање на Медикејд од нејзиниот тековен натпревар на отворен натпревар до распределба на по глава на жител, што на крајот би се индексирало на индексот на потрошувачки цени (кој се стреми да се зголеми многу побавно од трошоците на Medicaid).
Резултатот, според проекциите на CBO, ќе биде намалување од 756 милијарди американски долари во федералните трошоци за Медикејд во текот на следната деценија, со тоа што трошоците во 2026 година ќе бидат околу 26 проценти пониски отколку што би биле под сегашниот закон. CBO, исто така, објави проширена анализа , проценувајќи дека федералното финансирање на Медикејд до 2036 година ќе биде 35 отсто пониско отколку што би било според постоечкиот закон.
Резултат на сето ова е дека до 2026 година, ќе има околу 15 милиони помалку луѓе на Medicaid отколку што би постоело според сегашниот закон, а тој диспаритет ќе продолжи да расте и во следната деценија.
Луѓето кои се покриени од страна на Medicaid се одговорни за само номинални трошоци од џеб. Многу од тие 15 милиони луѓе едноставно ќе станат неосигурени ако го изгубат пристапот до Медикеид. Но, оние кои преминуваат во приватно здравствено осигурување (можеби со помош на премија субвенции) ќе се соочи со многу повисоки трошоци надвор од џеб. Ова е особено точно со оглед на елиминирањето на субвенциите за поделба на трошоците на BCRA и фактот дека плановите за репер ќе имаат актуарска вредност од само 58 проценти. Оданочувањето од 13.000 долари едноставно не е реално за личност која живее во сиромаштија или само малку над сиромаштијата.
> Извори:
> Центри за услуги на Medicare и Medicaid, 2017 пазар Отворени периоди на запишување на јавни датотеки.
> Конгресната канцеларија за буџет. HR1628, Закон за помирување со подобра нега од 2017 година. 26 јуни 2017 година.
> Канцеларија за буџет на конгресот, проценка на трошоците. HR1628, американски закон за здравствена заштита од 2017 година, кој беше усвоен од страна на Домот на 4 мај 2017 година . 24 мај 2017 година.
> Канцеларија за буџет на Конгресот, проценка на трошоците, > HR 1628, Закон за помирување со подобра грижа од 2017: Амандман во природата на замена [ERN17500], објавен на веб-страницата на Комитетот за буџет на Сенатот на 20 јули 2017 година. 20 јули 2017 година.
> Одделот за здравство и социјални услуги, Закон за заштита на пациентите и пристапна грижа; Стабилизација на пазарот . 13 април 2017 година.
> Федерален регистар, Оддел за здравство и социјални услуги. Закон за заштита на пациенти и достапна грижа; Известување за бенефиции и исплата за 2018 година; Измени и дополнувања на посебните периоди на запишување и програмата за работа со ориентирано учество на корисниците. 22 декември 2016 година.