Како извршната наредба на Трамп од октомври 2017 година ќе влијае врз здравственото осигурување?
На 12 октомври 2017 година, претседателот Трамп потпиша извршна наредба "промовирање избор на здравствена заштита и конкуренција низ САД". Извршната наредба дојде само неколку часа пред администрацијата на Трамп објави дека финансирањето на намалувањата на трошоците за споделување на ACA (CSR) ќе заврши веднаш , па затоа не е изненадувачки што ефектот на извршната власт и намалувањето на средствата на ООП понекогаш се поврзуваат.
Но, додека намалувањето на средствата на ООП беше јасна акција која стапи на сила веднаш, извршниот ред не направи никакви промени и за себе, а за нејзините ефекти ќе биде потребно време да се материјализираат. Извршниот ред едноставно ги упатува различните федерални агенции да "размислат да предлагаат регулативи" за да направат различни промени во правилата кои се однесуваат на краткорочно здравствено осигурување, здружени здравствени планови и аранжмани за здравствени надоместоци (HRAs). Овие прописи ќе треба да поминат низ нормалниот процес на донесување одлуки, кој вклучува период на јавни коментари.
Ајде да разгледаме што веројатно ќе бидат тие промени и како тие можат да влијаат врз вашето здравствено осигурување.
Краткорочно здравствено осигурување
Краткорочното осигурување со ограничено траење (STLDI) е токму она што звучи како: здравствено осигурување кое може да го чувате само за ограничено времетраење. Но, должината на времето што некој треба да биде во можност да има краткорочно покривање е контроверзно во последниве години.
Краткорочното здравствено осигурување не е регулирано со Законот за пристапна нега. Така, подобноста на апликантите за покривање се уште е заснована на нивната медицинска историја, постојните услови не се опфатени, се применуваат максимални доживотни и годишни бенефиции , а плановите не мора да ги опфаќаат суштинските здравствени придобивки на АЦВ .
Правилата за здравствена загуба (MLR) не се однесуваат на краткорочни планови, така што нема потреба поголемиот дел од премиите да се потрошат на медицински побарувања.
На кратко, овие планови се слични на многу начини на некои од поединечните големи медицински планови кои беа продадени во повеќето држави пред 2014 година. АЦА ја забрани продажбата на вакви планови на поединечниот главен медицински пазар од 2014 година, но новите правила не се однесуваат на краткорочни планови.
Бидејќи краткорочните планови можеа да продолжат да нудат покриеност само за здрави лица со строги ограничувања на придобивките, а бидејќи плановите имаат ограничено траење, премиите имаат тенденција да бидат драстично пониски од премиите со целосна цена на пазарот што е во согласност со ACA (и на и надвор од размена, бидејќи индивидуалните големи медицински планови се обврзани да ги следат истите правила надвор од размената што ја следат внатре во размената).
Пред 2017 година, сојузната дефиниција на краткорочен план беше покривање кое траеше до 364 дена. Некои држави имаат построги правила (неколку не дозволуваат краткорочни планови, а некои ги ограничија на шест месеци), а многу осигурители ги ограничија своите расположливи краткорочни планови до шест месеци, без оглед на флексибилноста понудена од државата или федералната влада.
Но, во повеќето држави, имаше барем неколку краткорочни планови на располагање со траење од речиси една година.
Запишувањето во овие планови се зголеми откако одредбите на АЦВ стапија на сила, бидејќи луѓето бараа попристапни алтернативи на покриеноста со ACA. ACA прави индивидуално покривање на пазарот достапно за луѓе кои се квалификуваат за премија субвенции , но оние со приход само малку над 400 проценти од нивото на сиромаштија (т.е. не се прифатливи за премија субвенции) понекогаш сметаат дека плановите што им се на располагање се над нивното буџет ќе дозволи.
За овие лица, се додека тие се здрави, краткорочниот план може да понуди остварлива алтернатива за да биде неосигуран.
Но, краткорочните планови имаат сериозни недостатоци (за кои луѓето не знаат сè додека не најдат потреба од сериозна медицинска грижа), и кога здрави луѓе го напуштаат ризичниот басен во согласност со ACA во корист на други алтернативи, тоа го остава целокупниот ризик базен за плановите кои се во согласност со АЦА, повеќе се наведнуваат кон пациентите, што резултира со нестабилен пазар.
Иако луѓето кои се потпираат на краткорочно осигурување биле подложени на казна за одговорност на ACA од 2014 година (бидејќи краткорочното осигурување не се смета за минимална суштинска покриеност), администрацијата на Обама одлучи да ги забрза прописите и да обезбеди дека краткорочното осигурување може да се искористи само како што првично беше наменета: да се пополни краток јаз помеѓу другите планови за здравствено осигурување, а не како долгорочна замена за вистинско здравствено осигурување.
Така тие спроведоа регулативи кон крајот на 2016 година (кои стапија на сила во јануари 2017 и беа спроведени со почеток во април 2017 година), кои ги ограничуваат краткорочните планови на три месеци.
Извршната наредба на Трамп, најверојатно, ќе резултира со нови прописи кои ќе ја повратат регулативата за 2016 година и ќе го вратат претходното правило кое дозволува краткорочни планови да трае до 364 дена. Но, луѓето кои се потпираат на краткорочни планови сè уште ќе бидат предмет на казната за заедничка одговорност на АЦВ, бидејќи краткорочното осигурување сè уште би се сметало за исклучена корист, а со тоа и минимално покривање на суштината.
Постои загриженост дека враќањето на прописите за краткорочни планови ќе го дестабилизира индивидуалниот пазар компатибилен со ACA. Но, некои држави, најверојатно, ќе ги задржат порестриктивните правила што ги имале пред 2016 година, а други би можеле да усвојат слични прописи со цел да ги заштитат нивните индивидуални главни медицински пазари во согласност со ACA.
Здравствени планови за здружување
Извршната наредба на Трамп повикува на "проширување на пристапот" до здравствените планови за здружување (AHP), со цел да им овозможи на малите бизниси да се здружат и да добијат покриеност со големи групи (купени од осигурител или самостојно осигурени), наместо секој бизнис да купи сопствен мал групен план.
ACA го наметна најголемиот дел од своите правила на индивидуалниот и малите групни пазари. Иако големите работодавци (50+ вработени) се единствените кои се задолжителни со закон да им понудат покриеност на вработените, покриеноста што малите групи можат да купат е поретко регулирана од покриеноста на големите групи.
За покривање ефективен јануари 2014 или подоцна, ACA бара премии за мали групи да се засноваат само на возраста на вработените, употребата на тутун и физичката локација - целокупниот здравствен статус на групата не може да се користи за одредување на премиите. И малите групни планови се потребни за покривање на основните здравствени придобивки на АЦВ . Ниту една од овие барања не важи за големи групни планови (поголемиот дел од многубројните групни планови се само-осигурени, но тие барања за АЦА не се однесуваат на нив во било кој начин).
Значи, идејата со AHP е да им овозможи на малите групи во суштина да се здружат за да формираат големи групи и да избегнуваат некои од регулативите на ACA во процесот. Но, додека голем работодавец од монада има интерес да се осигура дека неговата работна сила останува здрава и нејзините здравствени придобивки се доволно силни за да бидат цврст инструмент за регрутирање и задржување, што можеби не е вистина за здравствениот план на здружението.
И покрај тоа што голем работодавач мора да размислува долгорочно во врска со својата стратегија за целокупната корист, нема ништо што ќе спречи мал бизнис да се приклучи на AHP додека неговите вработени се здрави, а потоа да се вратат на ACA-компатибилниот пазар на мали групи подоцна, ако таа опција требаше да стане попривлечна врз основа на променети околности. Значи, постои загриженост дека проширувањето на опсегот на AHP би можело да го дестабилизира пазарот на мали групи компатибилни со ACA, привлекувајќи здрави мали групи подалеку од пазарот кој е во согласност со ACA и во AHP.
Аранжмани за надомест на здравствени услуги
Извршниот ред, исто така, повикува на нови прописи за "проширување на флексибилноста и користењето на" аранжмани за здравствено надоместување (HRAs). Идејата, во суштина, е да им овозможи на работодавците да ги користат HRAs за да ги надоместат вработените за поединечни пазарни премии.
Работодавците се обидуваа да го направат тоа. Но, тоа беше забрането целосно под рани регулативи кои беа напишани за спроведување на ACA (забраната беше придружена со стрмна парична казна: 100 долари на ден по вработен ако работодавачот продолжи да ги надоместува вработените за поединечни пазарни премии). Ограничувањето беше омекнато со Законот за лекови од 21 век, кој стапи на сила во 2017 година и им овозможува на малите работодавци (помалку од 50 вработени) да ги надоместат индивидуалните премии за здравствено осигурување на вработените до претходно утврден износ на доларот , користејќи HRAs.
Но, помалите работодавци не се обврзани да нудат покриеност на сите под АКА, додека се големи работодавачи. И во моментов не постои одредба која им овозможува на големите работодавачи да ги надоместат вработените за поединечни пазарни премии. Вработените се слободни да добијат какви било видови на осигурување што им се допаѓаат - да ја прифатат понудата на нивните работодавачи за групно здравствено осигурување или да купат покритие на поединечниот пазар - но голем работодавач не може да плати за поединечно покривање на пазарот (обратно, вработениот не може да пристапи до субвенции за премија индивидуалниот пазар ако работодавецот нуди прифатливо, здравствено осигурување со минимална вредност).
Извршниот ред на Трамп се очекува да резултира со предложени прописи со кои ќе се прошири флексибилноста на работодавците да ги користат HRA за да ги надоместат вработените за поединечни пазарни премии, дури и ако работодавачот има 50 или повеќе вработени.
Она што не го знаеме е опсегот на предложените прописи. Дали само покривањето што е во согласност со ACA ќе се смета за подобно за надомест или ќе ги исклучи бенефициите (како гореспоменатите краткорочни планови) да бидат подобни? Дали големите работодавачи ќе бидат разгледани во согласност со мандатот на работодавачот (т.е. условот дека тие нудат покриеност или потенцијално треба да платат казна), доколку тие ги искористиле HRAs да ги надоместат поединечните пазарни премии наместо да нудат покриеност со група?
Кога ќе видиме нови правила?
Останува многу да се види во однос на тоа што е предложено во претстојните прописи. Прописите за АПХ и краткорочното здравствено осигурување се очекува да бидат предложени во рок од 60 дена од датумот на извршната наредба, па затоа треба да ги видиме пред крајот на годината. И прописите кои се однесуваат на HRA се очекува да бидат предложени во рок од 120 дена, па тие треба да бидат достапни до почетокот на 2018 година.
Откако ќе се објават предложените прописи, пред да стапат на сила ќе има период за јавни коментари, па ако имате повратни информации за федералните агенции кои работат на овие прашања, тоа ќе биде вашата можност да ја споделите.
> Извори:
> Одделот за финансии; Одделот за труд; Одделот за здравство и социјални услуги. Ослободени бенефиции, животни и годишни ограничувања и осигурување од краткорочно ограничено времетраење . Октомври 2016 година.
> Белата куќа, канцеларија на секретарот за печат. Претседателски Извршниот налог Промовирање на здравствена заштита Избор и конкуренција низ САД. 12 октомври 2017 година.