Тие можат да бидат одлично дополнување на здравственото осигурување, но нема да ви требаат
Дополнително осигурување е дополнително или дополнително осигурување кое може да го купите за да ви помогне да платите за услугите и трошоците надвор од џебот што не ги покрива вашето редовно осигурување.
Некои дополнителни планови за осигурување ќе плаќаат за медицинските трошоци надвор од џеб, како што се одбитни средства, копии и коосигурување. Други дополнителни планови може да ви обезбедат парична корист исплатена во текот на одреден временски период или да ви бидат дадени во една паушална сума.
Готовината може да се искористи за покривање на изгубените плати, превоз поврзани со вашата здравствена состојба или да се плати за храна, лекови и други неочекувани трошоци што ги имате поради болест или повреда.
Д-р Мајк Совет: Дополнително осигурување е токму тоа - додаток, или додаток. Тоа не е замена за редовно здравствено осигурување!
Medigap - Дополнително осигурување на Medicare
Еден од најчестите типови на дополнително осигурување е Медигап , кој може да го продадат приватни осигурителни компании за лицата запишани во Оригинален Медикер (Плановите на Медигап не можат да бидат спарени со планови на Medicare Advantage ).
Оригиналниот Medicare (кој вклучува Дел А болничко осигурување и Дел Б медицинско осигурување ) плаќа за многу, но не сите, здравствени услуги и медицински материјали. Можете да купите дополнителна полиса за осигурување за покривање на некои или сите трошоци надвор од џеб што инаку би ги направиле под "Оригинален Medicare" - т.е. "празнини", кои вклучуваат копии, коосигурувања и одбитни средства.
Овие може да се додадат на многу трошоци надвор од џеб, особено ако сте хоспитализирани или ви треба квалификувани услуги за старечки дом.
И вреди да се напомене дека не постои горната граница за тоа колку вашите трошоци од џеб може да бидат под "Оригинален" Medicare без планот Medigap (за разлика од плановите Medicare Advantage и приватното осигурување за лица под 65 години, на-џеб изложеност ).
Општо земено, Медигап планира само да ги подигне трошоците за услугите кои инаку ги покрива Medicare (т.е. не плаќаат за работи што Medicare воопшто не ги покрива), но некои политики Medigap исто така ќе плаќаат за одредени здравствени услуги надвор од САД, што не е поинаку покриено од страна на Medicare. Ако сте запишани во Оригиналниот Medicare (Делови А и Б) и имате политика на Medigap, прво Medicare го плаќа својот дел од износите одобрени од Medicare за вашите покриени трошоци за здравствена заштита. Потоа, вашата политика Medigap плаќа дел од цената.
Во моментов има расположливи планови на Medigap кои ќе ги покријат сите трошоци надвор од џеб за покриени услуги на Medicare, но тие планови повеќе нема да се продаваат до 2020 година, поради пристапот на Medicare Access и CHIP за повторно овластување од 2015 година (MACRA) . Од 2020 година, повеќе нема да бидат достапни Медигap планови за покривање на одбивање на Medicare Дел Б.
Во моментов, плановите C и F на Medigap вклучуваат покритие за одбивање на Дел B. Луѓето кои веќе ги имаат тие планови за Медикејд од крајот на 2019 година, ќе им биде дозволено да ги задржат, но на нови ентузијасти нема да им биде дозволено да ги купат во 2020 година или пошироко. Оддел за одбивање на Medicare Дел Б е 183 $ во 2018 година; тоа обично се зголемува малку секоја година.
Најчести типови на дополнително осигурување
Освен политиките на Medigap, три други видови на дополнително здравствено осигурување се широко продадени во САД. Овие дополнителни политики може да бидат достапни како доброволна корист од вашиот работодавец или можете да купите една директно од осигурителна компанија.
Критичко осигурување од болести
Осигурувањето на критични болести (исто така познато како осигурување за специфично заболување) треба да го олесни финансиското оптоварување на сериозна болест, како што е ракот. Овие политики може да обезбедат паушална парична помош за да ви помогнат да платите за дополнителни трошоци кои се поврзани со вашата болест, но не се опфатени со вашиот редовен здравствен план или попреченост.
Во зависност од специфичната политика, покриеноста може да се користи за плаќање за:
- одбитни средства
- специјалисти од надвор од мрежата
- патување и сместување кога третманот е далеку од дома
- експериментален третман, обично поврзан со терапијата со рак
- грижа за деца и помош во домаќинството
- нормални трошоци за живеење, како што се исплата на автомобилот, сметки за комунални услуги и намирници
Политики на случајна смрт
Постојат два вида политики за несреќи, вклучувајќи случајно осигурување на смртни случаи и несреќи (AD & D) и несреќа за здравствено осигурување. Тие често се комбинираат и се продаваат заедно. Придобивките варираат од држава до држава поради локалните прописи за осигурување.
Политиката за случајна смрт и расчленување ќе ви исплати паушална парична корист ако сте именуван корисник на некој кој почина во сообраќајна несреќа. Овие политики, исто така, може да плаќаат помали количини ако лицето не умрело во несреќа, но загубило екстремитет, вид или претрпело постојана парализа. AD & D осигурување не плаќа за никакви смртни случаи поврзани со болест, самоубиство или природни причини.
Несреќата за здравствено осигурување (исто така позната како политика за надомест на штета во случај на несреќа или само додаток за несреќен случај) може да плати за медицински трошоци што произлегуваат од несреќа што не е покриена со вашето редовно здравствено осигурување. Некои од овие политики, исто така, може да плаќаат за продолжени услуги за патување и трошоци за патување и сместување за членовите на семејството.
Политиките за дополнување на несреќите се популарни кај здрави луѓе кои купуваат планови за здравствено осигурување со висок степен на одбивање; несреќите можат да се случат кај најздравите луѓе, а додатокот може да помогне да се покријат сите или дел од одбитните и други трошоци надвор од џеб според планот за здравствено осигурување.
Осигурување на болничко осигурување
Осигурување на болничко осигурување (исто така познато како осигурување на болничко осигурување) обезбедува парична корист ако сте "затворени" во болница поради болест или сериозна повреда. Паричната бенефиција - издвоена во една паушална сума или како дневни или неделни плаќања - не може да започне се додека не поминат минималните периоди на чекање. Слично на другите видови на дополнително осигурување, дополнителната покриеност е наменета да ви помогне да платите за услугите и потребните ставки кои не се опфатени со вашиот редовен здравствен план, но дополнителната покриеност никогаш не е соодветна за да биде Вашиот единствен извор на осигурување.
Купувачот Пазете - не може да ви треба дополнителна покриеност
Дополнителните планови за здравствено осигурување се силно промовирани во рекламирање директно на потрошувачите. Многу Американци се запознаени со Aflac патка, рекламен симбол кој помогна Aflac да стане најголемиот снабдувач на дополнително осигурување во САД
Иако многу дополнителни политики не се премногу скапи, дупликатната покриеност може да биде непотребна. Ако сте над 65 години и имате "Medicare", можете да добиете целосна здравствена покриеност која ви е потребна, со купување на стандардна политика Medigap или запишување во план за Medicare Advantage.
Вашиот прв чекор е да бидете сигурни дека вие и вашето семејство се заштитени со редовен здравствен план. Ако мислите дека ви треба дополнително осигурување, треба да си ги поставите следните прашања:
- Ако јас или некој член на семејството стапи во незгода или се развие сериозна болест, дали мојот сегашен здравствен план ќе ги покрие трошоците за лекување?
- Дали имам начин да ги покријам трошоците од џеб што ќе ги направам во мојот сегашен здравствен план, заедно со дополнителните трошоци што би можеле да се разболат и / или се надвор од работа подолг временски период?
- Колку е веројатно дека јас или некој член на моето семејство ќе биде во сериозна несреќа или ќе се развие голема болест?
- Дали дополнителната цена на дополнителната полиса за осигурување има смисла со текот на времето?
Дополнително, пред да се купи дополнителна политика, важно е да се разберат ограничувањата и придобивките од таквото осигурување. На пример, вашата дополнителна политика може да не ги покрие сите трошоци што ги очекувате; може да наметне периоди на чекање пред почетокот на плаќањата; или, содржат ограничувања врз основа на тоа колку сте платиле и колку долго.
Бидете свесни дека дополнителното осигурување не е регулирано со Законот за пристапна нега. Тоа значи дека дополнителните планови можат да ја засноваат подобноста на медицинската историја, да наметнат ограничувања на претходно постоечките услови, и - од самата природа на овие планови-капитални придобивки на прилично ниски нивоа. Вообичаено е да се видат дополнителни планови со граници на корист кои се движат од неколку илјади долари до неколку стотици илјади долари. Овие планови може да бидат одличен додаток на здравственото осигурување што го имате, но тие никогаш не се наменети да стојат сами како единствена покриеност. Тие не се минимална суштинска покриеност, така што луѓето кои се потпираат на нив без друга покриеност ќе бидат предмет на индивидуална казна за ACA за необезбедување.
Пред да се потпишете на испрекината линија, осигурете се дека целосно ги разбирате придобивките и ограничувањата на осигурувањето. И, пазете се од патка!
Д-р Мајк Препорачани ресурси
Националната асоцијација на комисионери за осигурување има одлична онлајн брошура: Водич за купувачи за осигурување од рак .
> Извори:
> Congress.gov. HR2, Medicare Access и CHIP Reauthorization Act од 2015 година.
> Medicare.gov. Дел Б Трошоци.