Дали AHCA или BCRA промени осигурување обезбедено од работодавачите?
Иако дебатата за реформата на здравствената заштита често се фокусира на индивидуалниот пазар на осигурување (т.е. за луѓе кои не добиваат покритие од работодавач) и Medicaid, законодавството кое се разгледува ќе резултира со некои важни промени во осигурувањето што работодавачите го нудат нивните работници.
Актот за пристапна грижа (ACA) е во сила од 2010 година, а републиканските пратеници работат на укинување на истите уште од неговото донесување.
Правото на вето на претседателот Обама го задржа законот непроменети до 2017 година, но откако претседателот Трамп ја презеде функцијата, постоеше пат за републиканците да продолжат со своите укинување на напорите.
На 4 мај, пратениците во Домот го усвоија законот за реформа на здравствената заштита, Американската здравствена заштита (АХЦА), 217 до 213, и го испратија до Сенатот. Законодавството требаше да помине 216 гласа, така што победата беше многу тесна маргина.
Канцеларијата за конгресен буџет сè уште не ја постигна конечната одлука пред гласањето на Домот; беа додадени три амандмани, откако CBO претходно ја постигна нацрт-законот во март, така што целосното влијание на AHCA беше нејасно, дури и откако законот излезе од Домот. Резултатот на CBO на финалната верзија на нацрт-законот беше објавен на 24-ти мај - речиси три недели откако Куќата го донесе законот.
АХКА: Земи еден
Патот до укинување е малку карпести, со остар јаз меѓу републиканците на Куќа во однос на тоа кои делови од АЦВ треба да се менуваат или укинат.
АХКА беше воведена во март 2017 година, но беше извлечена неколку минути пред закажаното гласање во Домот на 24 март, по неколку часа дебата, поради недостаток на поддршка.
Претседателот на домот Пол Рајан (Р, Висконсин) првично рече дека републиканците ќе продолжат со други точки на својата агенда, но следната недела АХКА се врати на масата.
Дебатата оттогаш се фокусираше околу обидот да се најде средишна основа за обединување на републиканците кои се противеа на АХКА. Тоа беше предизвик, бидејќи тие пратеници се на умерени и ултра-конзервативни краеви на спектарот на РП.
Имаше најмалку 33 републикански претставници кои се спротивставија на АХЦА во март и иако републиканците имаат мнозинство во Домот, тие можат да усвојат само ако не гласаат повеќе од 22 републиканци (сите демократи се обединети против отповикувањето на АКА од самиот почеток) .
AHCA Со измената на MacArthur и Аптон Амандман: 4 мај Гласање = Прошло
Преговорите во април и почетокот на мај вклучуваат три дополнителни измени: невидливиот амандман на програмата за споделување на ризикот, амандманот на МекАртур и амандманот Аптон.
Невидливиот амандман на програмата за споделување на ризикот беше додаден на почетокот од април и бара 15 милијарди долари во федерално финансирање во текот на девет години за да помогне во стабилизирањето на индивидуалните пазари за здравствено осигурување.
Амандманот на MacArthur, воведен во април од страна на Rep Tom McArthur (Р, Њу Џерси), им овозможува на државите да се откажат од некои од заштитата на потрошувачите на ACA, вклучувајќи ги и основните барања за здравствени придобивки , правилата за сооднос на старосната граница и рејтингот на заедницата.
Додека државите преземаат некои многу основни чекори за поддршка на нивните осигурителни пазари, ќе им биде дозволено да го намалат опсегот на суштинските придобивки кои треба да бидат покриени од индивидуални и мали групни планови.
Тие, исто така, ќе можат да им овозможат на осигурителните компании да наплаќаат повисоки премии на лица со претходно постоечки услови кои не одржуваат континуирана покриеност. Лице со недостаток на покриеност од најмалку 63 дена во претходните 12 месеци ќе се наплаќа премии врз основа на медицинска историја (т.е. повисоки премии ако имаат здравствени услови) за првите 12 месеци по уписот во индивидуален пазарен план (алтернативно , регуларните правила на АХКА ќе се применуваат во државите кои не бараат откажување, кандидатите со јаз во покривањето ќе наплаќаат 30 отсто повисоки премии за една година, без оглед на историјата на медицината).
Амандманот на МекАртур доби поддршка од конзервативната парламентарна група за слобода на домот, но ги ублажи умерените републиканци подалеку од АХЦА, поради загриженоста дека луѓето со претходно постоечки услови ќе ја изгубат заштитата што ја стекнале во рамките на АЦВ.
Амандман Аптон, воведен во мај од страна на претставникот Фред Аптон (Р, Мичиген), обезбедува 8 милијарди долари за пет години за држави кои се откажуваат од претходно постоечките услови за заштита, со цел да им помогнат на државите да ги компензираат некои од дополнителните премии што луѓето со пред - ќе платат постоечки услови. Иако постојат загрижености дека 8 милијарди долари во текот на пет години ќе бидат недоволни и дека амандманот, всушност, е во крстосница со барањата за континуирана покриеност на АХАА, Аманд Аманд беше поттикнат на некои умерени лица за поддршка на АХКА, а нацрт-законот што го исцрпи домот попладнето на 4 мај.
Бил на Сенатот
Во јуни, републиканците во Сенатот ја претставија својата верзија на нацрт-законот, насловен Законот за помирување со подобра грижа (BCRA). Тие воведоа неколку варијации на BCRA; тука е објаснување на разликите помеѓу AHCA и BCRA .
Сенатот, исто така, воведе мерка "укинување и одложување", која во суштина е препакувана верзија на законот што Конгресот го усвои во 2015 година (HR3762), но кој претседателот Обама стави вето. Новата верзија на HR3762 на републиканците на Сенатот е насловена како Закон за помирување на Обамакаре од 2017 година (ОРРА). Можете да прочитате резиме на законот , како и CBO анализа на законот. Малку е веројатно дека ОРРА ќе добие доволно поддршка меѓу републиканците во Сенатот за да помине, бидејќи неколку од нив изразија резервираност за идејата за укинување на АЦА без замена подготвена да замине.
Влијание врз покриеноста која е спонзорирана од работодавачот
АХКА веќе ја положила куќата, но верзијата на Сенатот (BCRA) е различна на неколку начини. Доколку се премине верзија на Сенатот, Домот ќе мора да се согласи со промените пред да биде испратен до претседателот.
Но, ако реформското законодавство треба да се донесе како-што, како тоа ќе влијае на луѓето кои го добиваат своето здравствено осигурување од работодавачот? Поголемиот дел од фокусот околу AHCA и BCRA беше за тоа како покриеноста ќе се промени за луѓе кои купуваат сопствено индивидуално осигурување на пазарот или примаат Medicaid. Но, што е со плановите спонзорирани од работодавачите?
АЦА донела бројни промени во здравствено осигурување спонзорирано од работодавачот . Ајде да го разгледаме влијанието што АХКА и BCRA го имаат врз здравственото осигурување што луѓето го добиваат од нивните работодавци.
Големи групи: Елиминација на мандатот на работодавачот
Работодавачите со 50 или повеќе вработени повеќе нема да треба да понудат здравствено осигурување. Според ACA, работодавачите со 50+ вработени мора да им понудат на своите вработени со полно работно време прифатливо здравствено осигурување кое обезбедува најмалку минимална вредност (т.е. покрива најмалку 60 проценти од просечните медицински трошоци). Ако не го сторат тоа, тие се предмет на даночна казна. АХКА ќе ја елиминира таа казна, ретроактивна до почетокот на 2016 година. Така, правилото на АКА, кое бара големи работодавачи технички би било сè уште да биде на книгите, но нема да има последици за работодавачите кои не го следеле.
За да биде јасно, огромното мнозинство од големите работодавци веќе нуделе здравствени придобивки пред ACA да го направи тоа услов. Но, тие не понудија покритие кое беше прифатливо (дефинирано од ACA во 2017 година како покриеност само за вработените кое не чинело повеќе од 9,69 проценти од приходот на домаќинството) и сеопфатно. Некои работодавци бараа вработените да платат премии кои не се совпаднаа со дефиницијата на ACA за прифатливи и други работодавци, особено во услужната индустрија и работните места со високи обртни понуди што ги покриваа малите количини на медицинска нега со многу ниско ниво ограничувања на придобивките (на пример, план кој опфаќа рутински посети на лекар, но ограничени вкупни бенефиции до 5.000 или 10.000 долари за цела година, што не оди далеку ако вработениот е хоспитализиран).
Анализата на здравствените работи врз основа на податоци пред ACA (2009), покажа дека 38 отсто од големите работодавци би можеле да се соочат со казни според ACA ако нивните придобивки останат непроменети откако работодавачот ќе стапи на сила.
Ако казната за мандатот на работодавецот е елиминирана, некои големи работодавци може да се вратат во понудата на голи коски, а некои може да почнат да бараат од вработените да платат поголем дел од премиите. Ова не би било популарно кај вработените, така што веројатно нема да има целосна промена назад кон покриеноста пред ACA. Но, тоа е нешто да се види, особено ако вашиот работодавец ги зголеми своите придобивки во последните неколку години како резултат на ACA.
Малите работодавачи - дефинирани како помалку од 50 вработени - никогаш не биле обврзани да понудат покриеност, така што укинувањето на мандатот на работодавачот на АЦВ нема да влијае врз нив. Сепак, АХКА и BCRA би ги елиминирале, од 2020 година, даночните олеснувања кои ниските плати, малите работодавачи сега можат да ги искористат за да ги компензираат премиjните трошоци до двегодишна покриеност. Иако ова не е широко употребувана одредба на ACA, нејзината елиминација може да им отежне на некои мали бизниси да си дозволат покривање.
Канцеларијата за буџет на Конгресот проценува дека до 2018 година, бројот на лицата покриени со осигурувања спонзорирани од работодавачи би се намалил за 2 милиони под AHCA, а до 2026 година, вкупно 3 милиони помалку луѓе би имале покриеност со планови спонзорирани од работодавачите. Според BCRA, CBO проценува дека 4 милиони помалку луѓе ќе имаат здравствено осигурување спонзорирано од работодавачот во 2018 година, но дека до 2026 година само 2 милиони помалку луѓе ќе имаат здравствено осигурување спонзоно за работодавачот (во споредба со тоа како ќе биде 2026 ако АЦА требаше да останат непроменети).
Некои од нив се луѓе кои едноставно би се откажале од плановите на своите работодавци откако ќе се елиминира индивидуалната казна за мандати под AHCA или BCRA. Но, други се луѓе чиишто работодавци ќе престанат да нудат покритие ако казната за мандатот на работодавачот е елиминирана од страна на АХКА.
Забележливо е дека претходната анализа на КБО ( објавена кон крајот на март ) на АХЦА проектираше дека бројот на луѓе со планови спонзорирани од работодавачи ќе се намали за 7 милиони до 2026 година. Во подоцнежната анализа, CBO забележа дека причината за помалите намалувањето на бројот на лица што се опфатени со плановите спонзорирани од работодавачите (3 милиони наместо 7 милиони) е поради тоа што поединечните опции за покривање на пазарот би биле послаби и помалку достапни во државите кои бараат откажување под амандманот на MacArthur.
CBO предвидува дека помалку работодавци ќе го сметаат индивидуалниот пазар за добра алтернатива на покриеноста на групите за своите вработени, и на тој начин ќе продолжат да нудат групна покриеност, иако тие можеби и не го сториле тоа, ако Амандманот на MacArthur не бил додаден на AHCA. Иако CBO сè уште не ја постигнала BCRA со Амандманот Круз, работодавците веројатно би имале слични резерви за испраќање на своите вработени на поединечниот пазар за да купат сопствено покривање ако тој амандман треба да се спроведе како дел од BCRA (Амандманот Круз дозволете осигурениците да понудат несоодветни здравствени планови, додека тие нудат неколку основни планови кои се во согласност со ACA).
Граници на придонеси од FSA: Избришани по 2017 година
ACA ги ограничува придонесите за флексибилни трошење сметки (FSAs) на 2.600 долари во 2017 година, индексирани за инфлација. АХКА и BCRA ќе го отстранат ова ограничување по крајот на 2017 година, враќајќи се во систем според кој работодавачот поставува максимален износ што може да се придонесе за FSAs на вработените.
Граници на придонеси за ХСА: зголемен од 2018 година
За луѓе кои имаат високо платени здравствени планови за ХСА, сегашната граница за придонеси за здравствени штедни сметки (HSAs) е 6.750 долари за семејство и 3.400 долари за поединец. Придонесите се пред оданочување и можат да бидат направени од страна на работодавецот или работникот, или комбинација од двете.
Според AHCA и BCRA, границите на придонесите ќе се зголемат за да се изедначат со максималните трошоци кои не се дозволени за здравствените планови. Во 2017 година, тоа е $ 7,150 за поединец, и 13,400 долари за семејство. Во 2018 година, треба да се зголеми на 7.350 долари за поединец, а 14.700 долари за семејство.
Ако вработените можат да придонесат дополнителни средства на нивните HSAs, тие ќе завршат со пониски оданочени приходи, и плаќаат помалку во даноци.
Мали групи: повисоки премии за постари вработени
ACA не бара мали работодавци да понудат покриеност, но доколку го направат тоа, самата покриеност е регулирана од ACA. Недефирмираните мали групни планови (како и индивидуалните планови на пазарот што луѓето ги купуваат) имаат граници во однос на тоа колку повисоки премии може да бидат за постарите енроли наспроти помладите енроли.
Според ACA, соодносот е 3: 1 . Тоа значи дека 64-годишниот enrollee не може да биде обвинет повеќе од три пати повеќе како 21-годишен enrollee.
Меѓутоа, според AHCA и BCRA, тоа би било модифицирано до 5: 1 (или повисоко ако државата користи откажување), освен ако една држава не одлучи да го задржи соодносот на старосната група на ACA (во нивната анализа на BCRA, CBO проекти кои повеќето држави ќе изберат да дозволат 5: 1 сооднос). Со сооднос од 5: 1, постарите лица може да се наплаќаат петпати повеќе како помлади учесници (тоа е цената на осигурителната компанија која се наплаќа делумно од страна на вработените и делумно од страна на работодавачите, а износот што работодавачите бараат од вработените да може да варира возраст, но постојат правила за федерална дискриминација по возраст кои се применуваат).
Амандманот на MacArthur во AHCA им овозможува на државите да користат старост сооднос поголем од 5: 1, што значи дека вработените во мал бизнис над 50-годишна возраст потенцијално би можеле да се наплаќаат повеќе од пет пати повеќе од 21-годишните вработени.
Мали групи: Можно елиминирање на барањата за ниво на метал
ACA бара не-денови планови за мали групи да се усогласат со ознаките на метално ниво на АЦА: бронза, сребро, злато или платина. Ова е мерка за актуарска вредност (процентот на здравствени трошоци за кои се очекува дека планот ќе опфати цела популација на енроли, вистинскиот процент на покриеност за одредена индивидуа ќе зависи од тоа колку здравствена заштита се користи). Бронзените планови покриваат околу 60 отсто од трошоците, плановите за сребро покриваат околу 70 отсто, плановите за злато опфаќаат околу 80 отсто, а платинските планови покриваат околу 90 проценти (со опсег од +/- 2 процентни поени на секое ниво, па така сребрен план може да има актуарска вредност насекаде во опсег од 68 до 72 проценти).
Според AHCA, условот дека плановите за мали групи (и индивидуалните) се во согласност со опсегот на актуарските вредности на метално ниво, ќе бидат елиминирани по крајот на 2019 година. Тоа би значело повеќе варијации во плановите и би го направило тоа потешко да се споредуваат јаболка со јаболка кога гледате повеќекратни планови.
Според BCRA, барањата за актуарска вредност на ниво на метал не се менуваат на федерално ниво, но државите ќе имаат слобода да се откажат или да ги променат барањата користејќи 1332 откажувања, кои ќе бидат доделени со многу помалку строги барања според правилата на BCRA (1332 откажувања дел од ACA, но ACA има строги насоки во однос на тоа како и кога тие можат да бидат доделени, BCRA ќе ги елиминира повеќето од тие барања).
Кадилак Данок: суспендиран до 2026
Данокот на Кадилак на ACA веќе е одложен до 2020 година, но некои работодавци се нервозни како што изгледаат неколку години по патот. Данокот Кадилак е 40 отсто акциза на делот од вкупните премии над однапред определено ниво. Таа е наменета да ги насочи само плановите со највисоки трошоци, но критичарите се загрижени дека со текот на времето ќе се примени на поголем број планови, поради растот на трошоците за здравствена заштита што ја надминува инфлацијата. И во областите во земјата каде што здравствено осигурување е особено скапо (на пример, Алјаска), тоа ќе се применува на многу повеќе од само плановите на највисоките нивоа.
АХКА и BCRA ќе го суспендираат данокот на Кадилак од 2020 до 2025 година, без да се примени акцизен данок во тоа време. Двете верзии на легислативата ќе го одредат данокот да стапи на сила во 2026 година, но можно е дополнително законодавство да се спроведува помеѓу сега и тогаш за целосно да се елиминира данокот, бидејќи тоа е непопуларно од двете страни на политичкиот коридор.
Државна флексибилност: основни здравствени придобивки
Во обид да ги добијат членовите на членовите на Домот за слобода за поддршка на АХКА, пратениците го вклучиа амандманот на МекАртур за да им овозможи на државите да ги релаксираат стандардите што се однесуваат на основните здравствени придобивки и рејтингот на заедницата.
Според ACA, недефирмираните мали групни планови (и индивидуалните планови на пазарот) мора да ги покријат основните здравствени придобивки на ACA , а малите групи не можат да наплатат поголеми вкупни премии врз основа на медицинската историја на вработените.
Амандманот на MacArthur им овозможува на државите да одлучат дали да ги спроведат тие правила, во обид да ги намалат премиите за здрави енроли. Компромисот, секако, е дека луѓето со претходно постоечки услови во државите кои се одлучат да спроведат лабави барања може да откријат дека плановите за мала група што им се на располагање не се толку силни како актуелните планови.
Ако државите бараат откажување да дозволат повисоки премии за лицата со претходно постоечки услови кои имаат јаз во опфатот, тоа ќе се применува на поединечниот пазар, наместо на групниот пазар.
BCRA има малку поинаков пристап, со доделување на правото на државите да користат 1332 откажувања за да направат промени кои би можеле да вклучат редефинирање на основните здравствени придобивки. Како што е наведено погоре, BCRA има многу помалку рестриктивен процес за да им овозможи на државите да добијат 1332 откажувања (во споредба со ACA). На CBO проекти дека речиси половина од населението на земјата живее во држави кои ќе бараат 1332 откажување да се намали обемот на она што се смета за суштински здравствени бенефиции ако BCRA требаше да биде донесен. Ова би влијаело и на индивидуалните и на малите групни планови во рамките на овие држави, при што покриеноста со текот на времето станала помалку стабилна.
Заштита е намалена за животни и годишни максимални и ограничувања од надвор
Според ACA, сите не-grandfathered планови-индивидуални, целосно осигурани групни планови, и само-осигурени планови-мораше да се елиминира годишен и доживотна корист капи (т.е., планот не може да ги покрие вкупните придобивки од 1 милион или 5 милиони долари повеќе , како што често се случуваше пред ACA).
Сите не-grandfathered планови, исто така, треба да се ограничи во-мрежата надвор од џеб трошоци на не повеќе од претходно утврдени износ (во 2017 година, тоа е $ 7,150 за еден поединец).
Но двете од овие правила се однесуваат само на основните здравствени придобивки . Ако една држава побара откажување и го намалува опсегот на основните здравствени придобивки на АЦА, правилата за живот / годишни максимум и ограничувањата надвор од џебот ќе бидат релаксирани. Работите кои веќе не се сметаат за суштински здравствени придобивки повеќе нема да имаат такви заштити.
Што не се менува
Некои аспекти на заштита на потрошувачите на ACA се нашироко популарни и не се планираат да се менуваат под AHCA или BCRA. Еве што е веројатно да остане иста на плановите спонзорирани од работодавачите:
- Младите луѓе можат да останат во здравствениот план на родителите до возраст од 26 години.
- Забранети се годишни и доживотни ограничувања (до степен до кој тие се однесуваат на основните здравствени придобивки, како што е опишано погоре, сè послабите барања за суштински придобивки за здравјето ќе ја поткопаат забраната за годишни и доспеани за доживотно осигурување)
- Периодите на чекање за покривање кога вработените се новоприфатливи за покривање не можат да надминат 90 дена (ова може да се промени според BCRA's Cruz Дополнување - што може или не може да биде во финалната верзија на законот - но тоа ќе биде по дискреција на секоја држава).
- Трошоците надвор од џеб се ограничени (2017 граница за поединец и $ 14,300 за семејство, во 2018 година, границата е 7.350 долари за поединец и 14.700 долари за семејство). Сепак, како што е опишано погоре, ограничувањата надвор од џебот се однесуваат само на основните здравствени придобивки.
> Извори:
> Congress.gov, HR1628, Американскиот закон за здравствена заштита од 2017 година. Воведен во куќата како целина на 20 март 2017 година.
> House.gov Куќа правила правила Амандман (невидлива програма за споделување на ризикот) на HR1628 (американскиот закон за здравствена заштита) , 6 април 2017 година.
> House.gov менаџер амандман на американскиот закон за здравствена заштита, промени во политиката , 20 март 2017 година.
> House.gov Амандман на политиката на амандман на менаџерот на HR1628 , 24 март, 2017 година.
> Фондација за семејство Кајзер, Краток преглед на Законот за американска здравствена заштита, април 2017 година.