Кои медицински трошоци се ослободени од данок?
Ракот е скапа болест. Во исто време кога се соочувате со копии, одбитоци и транспортни трошоци за третман (за почеток), многу луѓе не се во можност да продолжат да работат, барем да работат со полно работно време. Покрај тоа, партнерите и сопружниците честопати стануваат семејни старатели, намалувајќи го приходот од таа насока. Равенката на трошење повеќе и правење помалку може да го изедначи стресот, па дури и паника, во време кога има доволно загриженост за веќе.
Меѓутоа, можете да направите неколку работи за да го намалите финансискиот стрес. Вашиот социјален работник за рак може да има предлози за финансиска поддршка или намалување на трошоците, но има нешто што можете да направите веднаш што може да направи разлика. Ако започнете да чувате внимателна евиденција за медицинските трошоци надвор од џебот , можеби ќе заклучите дека сте заштедиле значителен износ на пари, дадете даночно време.
Рак и Данок Одбивања за медицински трошоци
"Најтешкото нешто што светот го разбира е данок на доход". - Алберт Ајнштајн
Од 12/31/16, медицинските одбитоци мора да надминат 10 проценти (наспроти 7,5 проценти пред тоа време) од вашиот прилагоден бруто приход. Многу луѓе се обесхрабрени гледајќи го ова и не веруваат дека ќе биде можно трошоците да бидат толку високи. Сепак, многумина се изненадени кога додаваат заедно сите трошоци (види го примерот подолу) и сметаат дека се квалификуваат за значителен данок.
Пред да ги отпуштите медицинските одбитоци како ирелевантни за вашата ситуација, одвојте време за да дознаете за видовите на трошоци кои се одбиваат. Какви записи треба да ги чувате? Дали е време да ангажирате сметководител? Што е со премиите за осигурување?
Дефинирање на непризнат медицински трошок
Медицински трошоци кои можат да се одберат вклучуваат плаќања за "дијагноза, лекување, ублажување, лекување или превенција на болест, или плаќања за третмани кои влијаат врз која било структура или функција на телото".
Медицински трошоци кои се одземаат
Медицинските трошоци кои не се платени од вашиот медицински осигурување или план за здравствени заштеди може да се одбијат. Имајте на ум дека овие трошоци треба да се платат со готовина, кредитна картичка или чек, во текот на годината за која поднесувате даноци. Трошоците кои можат да се одбијат вклучуваат:
Премии за осигурување
- Премии платени за планови за приватно здравствено осигурување.
- Вие не смеете да ги одбивате премиите за исплатени работодавачи или надоместоците за исплатени работодавачи. Исто така, не смеете да ги одземете премиите за осигурување кои покриваат губење екстремитети или губење на компензација.
- Medicare Дел Б (дополнително здравствено осигурување) и Medicare Дел D (доброволно лекување на лекови на рецепт) се одбиваат, но не и Medicare Дел А (болничко осигурување).
- Некои долгорочни премии за здравствено осигурување се одбиваат.
- Ако сте самовработени, наместо тоа, можете да ги исполнувате условите за одбивање на самовработеното здравствено осигурување како деловен трошок. Наместо детален одбиток за платени премии, ова е наместо прилагодување на приходот. Види публикација 535. Ако не барате целокупно самоуправно намалување на деловното здравствено осигурување, можете да го вклучите преостанатиот трошок како медицинска сметка на вашите лични детализирани одбитоци.
Плаќања на давателите на здравствени услуги, вклучително и специјалисти
Плаќањата на лекарите и другите лекари кои не се покриени или надоместени од осигурување се одбиваат. Ко-плаќа дека ќе плаќаат од џеб, исто така, одбие.
Болничка медицинска нега во болница
Стационарната медицинска нега во болницата, центарот за рехабилитација или домот за стари лица се одбива се додека не е платено од вашето осигурување или здравствена штедна книшка (HSA) или флексибилна штедна сметка (FSA) . Оброци и сместување за болничка (но не амбулантска) нега се одбиваат.
Третмани за рак
Дел од третманите за рак (како хирургија, радиотерапија, хемотерапија, целни терапии и имунотерапија ) кои не се покриени со осигурување, може да се сметаат како медицински одбитоци.
Лекови на рецепт
Делот од лекови на рецепт кои не се покриени со осигурување. и ко-плаќа на лекови кои се опфатени се одбиваат.
Перики
Периките се одбиваат ако се купени за губење на косата предизвикана од хемотерапија .
Реконструктивна хирургија
Трошоци за одбегнување вклучуваат реконструктивна хирургија за состојби поврзани со болест, несреќен случај или дефигурирање на болеста, на пример, реконструкција на градите по мастектомија. Хирургија поврзана со конгенитални абнормалности исто така се одбива. Хирурзите за козметички причини, како што е липосукцијата, не се одбиваат.
Ментално здравје третмани
Посетите со лекари за ментално здравје, како што се психијатри и психолози, се одбитни трошоци.
Терапии
Терапии како што се физикална терапија или работна терапија, ако тие не се опфатени со осигурување, се одбиваат
Визија и слух
Освен состаноци со офталмолог или оптометрист (делот кој не е покриен со осигурување), одбитни трошоци вклучуваат очила, контактни леќи и решение за чистење на контактни леќи. Корективната хирургија на очите (ЛАСИК) е одбитен трошок, како што се слушни помагала.
Стоматолошки
Превентивна стоматолошка заштита, како што е чистење на забите, примена на стоматолошки заптивки и третмани со флуорид се покриени. Третманите за заболувања на забите како што се забни пломби се опфатени, како што се процедури како што се екстракции, рендгенски зраци и ортодонтски третмани како што се загради, лажни заби ( протези ), но козметичките услуги како што се белење на заби не се одбиваат.
Алтернативни терапии
Плаќањата на алтернативни лекари, кога се користат како додаток на традиционалниот третман на рак, се опфатени. Примерите вклучуваат:
- Хиропрактична нега
- Христијански наука практичари
- Интегративен третман на рак (алтернативни третмани во комбинација со традиционална нега), вклучувајќи акупунктура и масажа терапија .
- Други интегративни (нетрадиционални лекари) провајдери, како што се масажа терапевти, naturopaths, и dieticians.
Некои додатоци во исхраната
Во принцип, додатоците во исхраната не се одбиваат од данок, дури и ако се препорачани од вашиот лекар. Додаток може да се одбие ако тоа го препорачал лекар за одредена здравствена состојба. На пример, витамин Д додаток кој го препорачува лекарот поради дефицит на витамин Д кај пациент со рак може да се одбие. Друг пример би бил употребата на додаток за промоција на тежината дизајниран за лекување на кахексија на рак (сериозна состојба се чувствува одговорна за 20 проценти од смртните случаи на рак во САД).
Патување за медицински причини
Додека основната причина за патување е медицинска нега - не за задоволство, а не за релаксација или општо здравје, дури и ако е препорачано од лекар - патувањето може да се одбие. Трошоците кои можат да се одберат вклучуваат:
- Превоз до и од медицинска нега, вклучувајќи патување во болници и клиники, аптеки и тераписки состаноци. Стандардната километража за работа со автомобил за даночни пријави за 2014 година изнесува 24,5 центи по километар. Исто така одбиваат се такси за паркирање и патарини (но не и одржување, автоматско поправки, осигурување од автомобил или амортизација). Таксиските цени, цените на автобусите, возот, цените и авио билетот се одбиваат.
- Специјална опрема инсталирана во автомобил со посебен дизајн за да се смести некој со попреченост, како што се контрола на рака. Исто така можете да ги вклучите трошоците за да имате автомобил специјално дизајниран за да имате инвалидска количка.
- Поднесување за себе и за старател. Максимумот што може да се одземе на ден е 50 долари по човек.
- Оброците не може да се одземат, освен оние за време на болнички престој во болница.
Патувајте на медицински конференции
Посетените трошоци и патувањето на семинари и конференции поврзани со вашите сопствени хронични состојби или оние на вашиот брачен другар или иселени лица се одземени трошоци кога трошоците се "првенствено за и неопходни за неопходна медицинска нега". Не можете да одземете оброци или сместување. Еден пример би бил присуството на конференција за дневно живеење со несаканите ефекти од лекувањето со рак.
Дополнителни третмани / програми / Советување
- Програмите за прекин на пушењето се покриени (но не и замена на никотин, како никотински закрпи или гума за никотин). Лекови со рецепт насочени кон олеснување на симптомите на повлекување на никотин (како што се Chantix) се опфатени.
- Програми за губење на тежината доколку се препишани за одредена состојба, како што се дебелината. Храната препорачана од овие програми не е одбитна.
- Болнички третмани за зависност од алкохол и дрога.
Трошоци поврзани со животни животни
Вообичаено, ветеринарните трошоци не се одбиваат. Исклучок е за тековните трошоци за сервисни животни, како што се кучињата кои гледаат око (водич кучиња за слепи) и епилепсија кучиња. Неодамна, трошоците за "ментално здравје" животни исто така станаа одбитни. Од депресија, анксиозност, па дури и пост-трауматски стрес е честа појава кај луѓето со рак, и бидејќи терапијата со миленичиња се чини дека е корисна и за луѓето со рак, ова може да биде нешто за да разговарате со вашиот онколог.
Уреди за лична помош
Долготрајна медицинска опрема како што се пешаци, столици со помош на лифтови функции, грабне барови, кислород и кислород опрема, CPAP, инвалидски колички, патерици и вештачки екстремитети се одбие.
Поправно учење за деца со посебни потреби
На пример, помошно читање за дете со дислексија.
Домашна медицинска нега
Медицинската нега во домот е одбитен трошок, но само оној дел кој се однесува само на медицинска нега (на пример, времето поминато чистење на куќата од домашна здравствена помош не е одбиено).
Подобрување на условите за сместување на вашето здравје (капитални трошоци)
Подобрувањата во домот и специјалната опрема може да се одземат како медицински трошоци ако целта е од медицински причини за вас, за вашиот сопружник или за вашите зависни лица. Ова одбивање е намалено со секое зголемување на вредноста што подобрувањето придонесува за вашиот имот. Примерите вклучуваат:
- Изградба на влезната рампа (и) за вашиот дом.
- Проширување на надворешните и внатрешните влезови и ходници.
- Инсталирање на оградите и поддршката / грабнето и модифицирање на хардвер на врати.
- Подигање или спуштање на кабинети или шалтери за пристапност.
- Лифтови како оние за навигација по скалите.
- Оценување на теренот на надворешноста на домот за пристапност.
- Модифицирање на системите за предупредување, како што се аларми за пожар и аларми за чад.
- Модифицирање на електрични тела и излези.
- Отстранување на боја на олово, која е во лоша состојба или во дофат на детето.
- Базен или спа, ако е дизајниран да обезбеди медицински третман (минус секоја вредност што ја додава во вашиот дом).
Што не е одбиено?
- Осигурување кое го плаќа вашиот работодавец. Вие не може да ги одбиете вашите придонеси за здравствено осигурување спонзорирано од вашиот работодавач, освен ако овие премии не се вклучени во рубриката 1 на вашата W2 форма.
- Не смеете да ги одземете трошоците покриени од вашата здравствена штедна книшка или флексибилна сметка за трошење (бидејќи тие се повлекуваат на пред-нацрт-основа).
- Лековите што се користат во текот на вратата (лекови што можете да ги купите без рецепт), дури и ако тоа го препорачуваат медицински лица (на пример, аспирин за лица со срцеви заболувања).
- Патување што е за општо здравје, дури и ако тоа го препорача лекар.
- Погреб или погребни трошоци.
- Тоалети, како што се паста за заби или козметика.
- Програми за општо подобрување на вашето здравје.
- Повеќето козметички операции, кога целта на процедурата е да се подобри изгледот и "не значи значајно да се промовира правилната функција на телото или да се спречи или лекува болеста". На пример, липосукција, лифтови за лице, белење на заби, трансплантација на коса и отстранување на влакна (електролиза) нема да бидат одбиени. Ако операцијата е потребна како резултат на несреќа или болест (на пример, реконструкција на градите) или поради конгенитален деформитет, трошокот тогаш би бил одбиен од данок.
- Никотинска терапија за замена, како никотински закрпи и гума за никотин.
- Додатоци во исхраната освен ако Вашиот доктор посебно не наредил за одредена здравствена состојба.
- Исхрана храна.
- Членство во здравствениот клуб.
Формулари што треба да ги испратите / помошта
За да побарате медицински одбитоци, ќе треба да поднесете Прилог А (образец 1040), а не само 1040 ЕЗ или 1040.
Можете да преземете формулари и публикации или да нарачате тековни или претходни години форми и инструкции со повик 1-800-ДАНОК-ФОРМА (1-800-829-3676). За прашања, проверете ги информациите достапни на IRS.gov или јавете се на 1-800-829-1040.
Дали ви треба сметководител?
Не на сите ќе им требаат услуги на сметководител за да побараат медицинско одбивање, но имајте го ова на ум: може да биде непропорционално паричен и долу-глупав да не го сторат тоа.
Општи совети за управување со вашата медицинска такса за одбивање
- Започнете да чувате фолдер и лаптоп на денот кога ќе бидете дијагностицирани, или што е можно поскоро.
- Зачувај ги сите сметки.
- Идеално, запишете ги сите набавки и сметки платени во моментот кога ќе го направите плаќањето.
Конечно, проверете го примерот за тоа како типично (иако хипотетичко семејство) беше во можност да ги намали своите даноци со ставање на медицински одбитоци. Имајте на ум дека тоа е комбинација не само со вашите медицински трошоци со рак, туку со медицинските трошоци што ги направил вашиот сопружник и било кои зависни деца.
Пример за тоа како одземањата можат да помогнат во семејството со рак
Пресекот од 10 отсто може да изгледа висок, но брз хипотетички (иако екстремен) пример може да помогне да се разјасни ова. Размислете за семејство од 5 со еден родител со рак на белите дробови, 3 зависните деца, комбиниран прилагоден бруто приход од 55.000 долари годишно и приватна политика за здравствено осигурување (тато е хонорар и нема здравствено осигурување спонзорирано од работодавачот) со 5.000 долари одбитна.
- Неплатени премии за здравствено осигурување од 761,00 $ месечно за вкупно 9132,00 американски долари.
- Трошоците на мајката за рак на белите дробови вклучуваат 3500.00 $ на некритирани, неплатени клинички посети, надоместоци за болниците и снабдување со кислород. Патување во медицински прегледи 90 милји од дома за хемотерапија, радиотерапија, хирургија и клиничка посета достигна 2750 милји (надомест на 24,5 центи за километар за вкупно 673,75 долари.) Мајка присуствуваше на програмата за прекин на пушењето (не се надоместува за цена од 200 долари.)
- Тато е дијабетичар. Трошоците надвор од џебот вклучувале патување (не се додава тука) и трошокот за прием на конференција препорачана од неговиот лекар за да помогне во управувањето со неговиот дијабетес. Цената на конференцијата беше 550 долари за двојка, со патни трошоци од 220 долари врз основа на одбивањето на автомобилот. Тато, исто така, имаше корективна хирургија на очите, која достигна 3500 долари.
- Едно дете страда од нарушување во учењето (дислексија) кое бара корективно читање за цена од 1200 долари.
- Двајца од децата во моментов се во загради. По 1000 долари по дете опфатено со стоматолошко осигурување, тие платија со чек во текот на годината вкупно 7000 долари за загради.
- Не-покриените стоматолошки и стоматолошки процедури дојдоа до 1030 долари за 5-те.
- Едно дете има контактни леќи кои дошле до 360 долари за годината. Контактното решение беше дополнителни 60 долари.
Во овој случај, вкупните медицински трошоци за семејството надвор од џебот кои не биле покриени со осигурување или планот за здравствени заштеди достигнале 27.425,75 долари. Врз основа на годишниот семеен приход од 55.000 долари и користејќи го пресекот од 10 отсто, трошоците над и над 5.500 долари би биле одбиени. Одземајќи го пресекот од 10 отсто, преостанатите 21.925,75 американски долари се квалификуваат како медицински одбиток. Ако вашиот терапевт за рак ви напиша наредба за куче за услуги за стрес поврзан со рак (посттрауматски стрес е чест кај луѓето со рак), можете дури и да додадете храна за кучиња и ветеринарни сметки на овој број.
Додека овој пример може да изгледа екстремен, имајте на ум дека 1 од 10 пациенти заболени од рак трошат повеќе од 18,000 американски долари во лекарски медицински трошоци секоја година и дека се проценува дека медицинските трошоци се фактор во 60 проценти од личните банкротства во САД.
Крајна линија
Добра точка да се има на ум е дека деталувањето на медицинските трошоци не е начин да се "ослободувате" од плаќање на даноци, туку има можност да избегнете плаќање данок на трошоци поврзани со медицината кои инаку не би ги направиле ако сте имале 100 проценти здрав. На крајот на краиштата, мора да страдате од физички и емоционален ролеркостер на катастрофалната болест на ракот. Дури и со одбивања, комбинацијата на зголемени трошоци и намалената способност за работа со рак може да биде катастрофално финансиски.
Следните чекори
Откако ќе ги разгледате ограничувањата за медицински одбитоци, може да се прашувате како можете да ги намалите трошоците во иднина. Размислете за следниве идеи:
- Напред, размислете за купување медицински процедури во рок од една календарска година (во разумот, се разбира.) На пример, ако имате хоспитализација за рак, може да сметате дека планирате да ја замените колката што ја чекате, заедно со вашата задоцнета колоноскопија за време на истата година, со цел да се постигне 10 отсто прекин.
- Погледнете во други опции за планирање на данок, како што се флексибилни сметки за трошење (FSA's).
Многу е корисно да побарате помош ако се борите. Вашиот социјален работник во клиниката за рак може да има предлози, вклучувајќи информации за програмите за помош на пациентите за лекови. Неколку фармацевтски компании имаат достапни програми за помош во рецепт. Организации за вашиот специфичен тип на рак може да имаат ресурси, и луѓе со кои можете да зборувате за опции. Ако имате загриженост во врска со работата, непрофитабилната организација Рак и кариера има многу информации за вашите права на работното место и многу повеќе. Конечно, да се вклучите во заедницата за онлајн рак може да биде бесценета, бидејќи тоа може да ви даде можност да разговарате со други лица кои се соочуваат со слични предизвици за време на нивното патување.
> Извори:
> Американското здружение за рак. Разбирање на здравственото осигурување. http://www.cancer.org/treatment/findingandpayingfortreatment/understandinghealthinsurance/index
> Одделот за Министерството за внатрешни приходи служба. Објавување 502 Медицински и стоматолошки трошоци за употреба при подготовка на враќање во 2017 година. https://www.irs.gov/pub/irs-pdf/p502.pdf
> Служба за внатрешни приходи. Тема 502 - Медицински и стоматолошки трошоци. Ажурирано 01/31/18. https://www.irs.gov/taxtopics/tc502.html