Чекањето додека сте болни може да биде поскапо
Здравственото осигурување е скапо, па зошто да не чекате и да купите здравствено осигурување кога ви е потребно? Зошто да плаќате месеци премии кога можеби нема да треба да го користите?
Бидејќи правилата за пристап до грижата бараат да купувате здравствено осигурување од корпорација, наместо системот кој е поддржан од еден плаќач во најразвиените земји, може да изгледа поевтино и безбедно да го одложи купувањето додека не ви треба.
Но, постојат релевантни причини да не се чека.
Отворениот запис не е отворен
Вие можете да купите само здравствено осигурување на поединечниот пазар (кој вклучува и размена на здравствено осигурување, како и надвор од размена ) за време на отворен запис , период на време кога секој може да купи здравствено осигурување.
Ако не го купите вашето здравствено осигурување за време на отворен запис, ќе треба да почекате до следниот отворен упис за друга можност. Ако се разболите во меѓувреме, најверојатно нема да имате среќа.
Периодот на отворен запис стана пократок. Почнувајќи со покриеност од 2018 година, отвореното запишување ќе трае само шест недели, со почеток од 1 ноември до 15 декември секоја година, со покриеност од 1 јануари следната година (само за покривање од 2018 година , има девет државни размени кои се проширени отворен запис минатиот декември 15).
За 2014 година, кога плановите што се усогласени со АКА, само што почнаа, отворен запис траеше шест месеци.
Од 2015 до 2017 година, отворен запис беше три месеци секоја година.
Исклучоци за отворен запис
Ситуационите промени во вашиот живот (но не и промените во вашиот здравствен статус) ќе создадат посебен период на запишување во текот на кој ќе можете да купите здравствено осигурување или да го промените вашиот здравствен план. Овие квалификациски настани вклучуваат:
- Изгуби пристап до вашиот постоечки план за здравствено осигурување од други причини, освен неплаќање на премија или измама (на пример, напуштање на вашата работа и губење на пристап до осигурување кое го спонзорира вашиот работодавач).
- Стекнување зависен или да стане зависен. Да се венчаат, да се роди дете или да се усвои дете се примери.
- Постојаното преместување може да создаде посебен период на запишување. Ова исто така важи и за луѓето кои се ослободуваат од затвор. но од средината на 2016 година, ова се применува само ако веќе сте биле осигурени на претходната локација - ќе имате можност да го промените осигурувањето ако се движите, но не за да добиете покритие за прв пат.
Посебните периоди на запишување се временски ограничени и имате само 60 дена од датумот на квалификацискиот настан за да се запишете во нов план.
Периоди на чекање за здравствено осигурување
Покриеноста на здравственото осигурување не стапи на сила на денот кога ќе го купите. Без разлика дали сте осигурени преку работа или преку компанија што ја најдовте на здравствената размена, обично постои период на чекање пред да започне вашето покритие. На пример:
- Ако се регистрирате за време на отворен запис за есен, покривањето ќе започне на 1-ви јануари (забележете дека во деветте држави кои имаат отворено запишување само за покривање од 2018 година има некои исклучоци од ова )
- Ако се пријавите надвор од отворениот запис (со користење на специјален период за запишување) и се запишувате пред 15-тиот месец, покриеноста ќе започне на почетокот на следниот месец
- Ако се запишете по 15-тиот месец, покриеноста нема да започне до почетокот на вториот следен месец. На пример, ако имате искуство во квалификациите и пријавете се на 25 март 2018 година, вашето покритие нема да стапи на сила до 1 мај 2018 година (освен ако вашиот квалификациски настан е губење на друго покритие или брак, при што се применуваат посебни правила за датумот на влегување во сила и вашето покритие би можело да стапи на сила на 1 април 2018 година, имајте во предвид дека во сите случаи, покривањето може да биде ефективно за ново бебе или посвоено дете ретроактивно до датумот на раѓање или усвојување се додека се запишете пред специјалниот запис периодот завршува).
Здравствено осигурување за непредвидени околности
Тоа е лош план да чекате да купите здравствено осигурување, додека не треба да го користите. Дури и ако сте млади и здрави, лошите работи се уште може да се случат.
Што ако ја исечеш раката кога ќе се скрши вино од стакло додека го миеш? Штрафовите во соба за итни случаи може да бидат многу скапи. Што ако сте тргнале над мачката додека одите по скалите? Скршениот глужд не може да чека за лекување и може дури и да побара хируршка интервенција.
Дури и ако вакво нешто се случи кога можете веднаш да се запишете во покривање (за време на отворен запис или за време на специјален период на запишување), вашето покритие нема да стапи на сила веднаш. Веројатно е дека ќе сакате да чекате околу неколку недели за да одите во собата за итни случаи. Ќе треба да чекате неколку месеци само за да се запишете.
Трошокот за здравствено осигурување
Најчеста причина за која луѓето не даваат здравствено осигурување е тоа што е премногу скапо. Но ACA помогна да се направи покриеност многу повеќе прифатлива за луѓе со ниски и средни примања.
Ако вашиот приход е помал од околу 16.642 долари во 2017 година (за поединец), може да се квалификувате за Medicaid. Тоа зависи од тоа дали вашата држава го прошири Medicaid, но 31 држава и DC досега се одлучија да го прошират Medicaid под ACA.
Ако вашиот приход е премногу висок за Medicaid, но до четири пати повеќе од нивото на сиромаштија, може да имате право на субвенции за покривање на дел од вашата премија во размената. Ограничувањето на горниот приход во 2017 година за субвенции за покривање на 2018 година за еден поединец беше околу 48.240 долари - сигурно и во средната класа за едно лице (за едно четиричлено семејство, границата на приход се протега до 9800 долари).
За да се квалификувате за субвенции, вие мора да го купите вашето здравствено осигурување преку размена. Можете или да ги преземете субвенциите однапред, платени директно на вашиот осигурителен превозник во текот на целата година, или можете да ја платите целата цена за вашата покриеност, а потоа да побарате вашата субвенција на вашата даночна пријава .
Катастрофални планови
Ако сте помлади од 30 години, или ако имате финансиски тешкотии, можеби ќе имате право на катастрофален здравствен план . Иако овие планови имаат највисоки одбивки и издадени од ACA, нивните премии се пониски од другите достапни опции и барем ќе имате одредена покриеност.
Катастрофалните планови не можат да се купат од страна на луѓе над 30 години, освен ако немаат извонредни тешкотии. И, исто така, важно е да се напомене дека субвенциите не можат да се искористат за да се помогне да се платат катастрофални планови, па затоа тие обично не се добар избор за секој кој се квалификува за субвенции врз основа на приход.
> Извори:
> Датуми и рокови за здравствено осигурување од 2018 година. HealthCare.gov. https://www.healthcare.gov/quick-guide/dates-and-deadlines/.
> PPACA, амандмани на специјални периоди на запишување и програма за работа со ориентирани кон корисниците и ориентирано планирање . Одделот за здравство и социјални услуги. https://s3.amazonaws.com/public-inspection.federalregister.gov/2016-11017.pdf.
> Посебен период на запишување (СЕП). HealthCare.gov. https://www.healthcare.gov/glossary/special-enrollment-period/.