Разбирање на базата со висок ризик на вашата држава
Повеќето Американци го добиваат своето здравствено осигурување преку нивниот работодавач, а многу други се запишани во владини програми како што се Медикејд , Медикер , ЧИП и здравствени планови поврзани со вооружените сили. Исто така, многу луѓе кои се самовработени купуваат сопствен здравствен план директно од друштво за здравствено осигурување.
Покрај тоа, повеќе од 40 милиони Американци немаат здравствено осигурување, бидејќи тие работат со скратено работно време, нивниот работодавач не нуди здравствено осигурување, или тие не можат да си дозволат премии за здравствено осигурување, но прават премногу пари за да се квалификуваат за Medicaid.
Исто така, постојат значителен број на луѓе кои можат да си дозволат осигурување, но се одбиваат од осигурителните компании, бидејќи тие имаат сериозна претходно постоечка состојба како рак, дијабетес или ХИВ инфекција. Во повеќето држави, не постојат закони кои бараат здравствено осигурително друштво да обезбеди покритие за поединец.
Високи ризични базени
Сепак, 35 држави имаат креирано посебни програми за жителите на кои им се забранува покривање од страна на приватни осигурители поради здравствени проблеми. Во најголем дел, овие програми, познати како високоризични базени, гарантираат дека поединците можат да купат и да се запишат во здравствен план, без оглед на нивниот здравствен статус.
Долна линија на д-р Мајк
Ако сте млади и здрави и немате ризик фактори за здравјето (како што се пушењето), најверојатно ќе имате лесно време да најдат прифатливо здравствено осигурување и здравствени планови кои се желни да ве имаат како клиент. Меѓутоа, ако сте третирани за хронична здравствена состојба или имате здравствени причини, фактори со висок ризик (како што се прекумерна тежина или тутун за џвакање), можеби нема да можете да добиете здравствено осигурување по која било цена.
Повеќето здравствени планови се во бизнисот за да заработат пари и не сакаат да ги запишат "болните" луѓе кои ќе користат најмногу услуги .
Што се случува со ризични групи под здравствена реформа?
Една од главните одредби од Законот за здравствена реформа ( Закон за заштита на пациентите и достапна грижа), кој беше потпишан со закон во март 2010 година, е да се елиминираат претходно постоечките правила за условите и да се обезбеди пристап до прифатливи здравствени планови кои не можат да го негираат покриеноста врз основа на здравствениот статус.
Секоја држава има размена на здравствено осигурување која нуди најмалку две опции за здравствен план со различни нивоа на премии и трошоци надвор од џебот. Размената може да биде замена за, или дополнување на тековната високоризична база на вашата држава.
Колку ме издржува ризикот од ризик од висок ризик?
Високо-ризичните здравствени планови се многу скапи за вашата држава да работи. Поради тоа, високо ризичниот басен во вашата држава, најверојатно, ќе ви наплати повеќе од трошокот за купување традиционално индивидуално здравствено осигурување. Типично, со висок ризик базени нудат четири до осум здравствени планови преку договор помеѓу вашата држава и една или повеќе приватни здравствени осигурителни компании.
Во зависност од државата, вашата месечна премија за висок ризичен здравствен план ќе биде од 125% до 200% од премијата на сличен приватен план - сличен на здравствениот план што го негираше вашето покривање. На пример, ако традиционалниот план за поединец чини 500 долари месечно, во Калифорнија, можеби ќе треба да платите 625 долари за планот со висок ризик (125% стапка), во Западна Вирџинија $ 750 за планот со висок ризик (150% стапка) , а во Мериленд $ 1000 за планот со висок ризик (1000 долари).
Во повеќето држави со висок ризик базени, осигурителната компанија, исто така, може да ја менува цената на вашата премија врз основа на вашите лични карактеристики, како што се возраст, пол, статус на пушење, каде живеете во државата и вашиот здравствен статус.
Тие не можат да ви одречат покривање ако имате здравствен проблем, но тие можат да ви наплаќаат повисока премија!
Покрај вашата месечна премија, исто така ќе бидете одговорни за трошоците надвор од џеб , како што се годишни одбитоци, копии и коосигурување. Можете да очекувате годишен одбиток од најмалку 500 долари, но во многу држави одбитокот може да биде помеѓу $ 1000 и $ 3000.
Дали базите со висок ризик се добра идеја?
Високо ризичниот басен може да биде многу корисен ако имате претходно постоечка состојба, не им е дозволено да се запишете во здравствениот план и може да си дозволите да ги плаќате месечните премии. Бидејќи некои држави, исто така, обезбедуваат финансиска помош со премии, високо ризичниот пул може да делува како заштитна мрежа ако не можете да си дозволите да купите приватен здравствен план.
Сепак, постојат некои значајни проблеми со високо ризичните групи. Иако неколку милиони луѓе во 35 држави со висок ризик базени можат да имаат право да учествуваат, вистински упис - на околу 190.000 - е многу низок. Ова главно се должи на високата цена на премиите и годишните трошоци надвор од џебот - многу луѓе едноставно не можат да си дозволат да купат покриеност преку висок ризик.
Бидејќи базите со висок ризик се толку скапи за работа, многу држави имаат ограничено или престанале да се запишуваат луѓе во базените.
Ресурси
Бидејќи секоја од 35 држави со ризични базени има различни прописи, важно е да ги разберете барањата за квалификуваност на вашата држава, расположивите планови кои нудат осигурување во високо ризичниот фонд, годишните трошоци и можноста дека плановите се во моментов затворена.
Државни залихи со висок ризик: Преглед - одличен документ од Фондацијата за семејство на Кајзер кој вклучува листа на држави со високи базени и некои основни информации за програмите на тие држави.
Националната асоцијација на државни сеопфатни планови за здравствено осигурување обезбедува листа на држави со висок ризик базени, вклучувајќи директна врска со секоја програма.