Одлучува дали или не е навистина достоен за тоа
Осигурувањето на рак е релативно ново возило во светот на програмите за здравствено осигурување . Тој беше создаден како одговор на постојано зголемување на стапката на рак во САД и често високи трошоци за третман на рак.
Овој дополнителен осигурителен производ беше дизајниран да помогне да се намалат трошоците надвор од џебот и да се премости јазот помеѓу она што вашето примарно осигурување го прави и не го покрива .
Но, прашањето е ова: дали навистина вреди?
Вовед во осигурување од рак
Осигурувањето на ракот не беше дизајнирано да го замени традиционалното здравствено осигурување, туку да го компликува со плаќање на трошоците поврзани со третманот кои не се опфатени со вашата политика. Постојат два начини на кои работи ова осигурување:
- Со повеќето планови, ќе добиете паушална сума на пари ако сте дијагностицирани со рак кој можете да го користите и за медицинските трошоци и за нормалните трошоци за живеење. Вие суштински ги користите парите на кој било начин да одберете да ги надоместите изгубените плати, одбитните давачки и ко-плаќа .
- Поретко, политиката може да обезбеди покривање на трошоците поврзани со ракот, над и над она што го покрива вашата примарна здравствена политика. Она што е навистина покриено може да се разликува енормно и може, понекогаш, да ги има истите исклучоци како оние во вашиот примарен план.
Овие политики влегуваат во сила откако осигурителната компанија ќе добие документација за вашата дијагноза на рак.
Обично постои период на чекање по купувањето пред да почне да функционира.
Подобност за осигурување од рак
За да ги исполнувате условите за осигурување од рак, обично не можете да имате претходно постоечка состојба која предизведува вас за рак. На пример, не може да бидете дијагностицирани со рак на матката и потоа да аплицирате за политика.
Во повеќето случаи, лицата кои претходно биле дијагностицирани и третирани за рак, исто така, се неподобни. Другите групи, како што се оние со ХИВ, обично се исклучени, бидејќи болеста е поврзана со зголемен ризик од многу видови на рак.
Што осигурување од рак лично и не ги покрива
Додека опфатот на осигурување од рак варира врз основа на деталите за услугите и политиките, повеќето планови ги покриваат и медицинските и немедицинските трошоци.
Медицински трошоци може да вклучуваат копии, продолжени болнички престои, лабораториски тестови, третмани специфични за болеста и процедури како што се трансплантација на матични клетки. Немедицинските трошоци може да вклучуваат домашна здравствена заштита, губење на приход, трошок за детска нега и помош за ограничување на исхраната.
Осигурувањето од рак обично не покрива никакви трошоци поврзани со немеланомниот карцином на кожата. Покрај тоа, оние кои имаат рани ракови, како што е карциномот на самото место , може да добијат намалено исплата, обично половина или помалку од она што би можело да добие дијагноза за рак.
Запознајте ги фактите пред купувањето
Постои голема дебата за здравствениот план специфичен за болеста. Некои луѓе цврсто ги поддржуваат, додека други веруваат дека тие се само машини за правење пари кои пленуваат врз стравот на луѓето.
Еве неколку поени што треба да се земат предвид кога размислуваме за купување на план за осигурување на рак:
- Го знаете ризикот од рак. Оние со силна фамилијарна историја на рак можеби ќе сакаат да ја разгледаат нивната актуелна политика и да видат дали осигурувањето од рак може да го надополни покриеноста. Истото важи и за оние со генетска предиспозиција за рак, како кај луѓето со BRCA2 мутација.
- Погледнете дали надградбата на вашата постоечка политика може да обезбеди покриеност што ви треба. Избор за надградба на вашата актуелна политика може да биде подобра опција за оние со просечен ризик од рак. Може да чини помалку за надградба и да ви понудиме поширок спектар на придобивки за условите кои не се поврзани со рак.
- Запомнете дека двете политики не политики не мора да го удвојат покриеноста. Имајќи основно сеопфатно здравствено осигурување, заедно со план за осигурување специфичен за рак, не мора да значи дека ќе добиете двојно поголема корист. Честопати, третманот исклучен со една политика може исто така да биде исклучен од другиот.
- Прочитајте ја клаузулата за координација на придобивките . Повеќето главни осигурителни полиси имаат клаузула за координација на придобивките (COB) во која се наведува дека осигурувачот нема да ги покрие трошоците што ги прави друг план. Со купување на осигурување од рак, може, всушност, да се деградира придобивките што се предвидени во вашиот примарен план. Не е невообичаено за двајца провајдери да ја оспорат другата одговорност без претпоставка за покривање. Иако овие проблеми обично можат да се решат, тие можат да предизвикаат многу непотребна главоболка и губење време.
Други опции за осигурување
Ако сте загрижени за финансискиот хит што вашето семејство може да го земе ако добиете рак, постојат неколку други опции што можете да ги разгледате:
- Поставувањето на здравствена штедна книшка (HSA) или флексибилна сметка за трошење (FSA) преку вашиот работодавец може да ви овозможи да ставате пари настрана, без данок, за трошоци над и над оние покриени со вашето осигурување.
- Критичен план за здравствено осигурување може да обезбеди покриеност за рак и други видови на критични болести, како што е срцев удар или мозочен удар. Како и со плановите за осигурување на рак, важно е да го прочитате убавото печатење за да разберете кои услови (или фази на болеста) ги опфаќа политиката.
- Доколку сте загрижени поради изгубените плати, размислете за инвестирање во краткорочно онеспособено осигурување кое плаќа за било каква здравствена состојба што влијае на вашата способност за работа.
Земете пораки за дома
Пред да купите било каков план за осигурување на рак, постојат четири правила кои секогаш треба да ги следите:
- Важно е да разберете што точно е опфатено со политика, што е исклучено, и што е периодот на чекање пред да можете да пристапите до бенефиции.
- Секогаш треба да ги споредите придобивките со дополнителна политика со оние на вашата примарна политика за да видите каде се преклопува или вишок. Нема смисла да се купи осигурување од рак ако вашата тековна една ги покрива повеќето или сите исти трошоци.
- Ако мислите дека трошокот за третман на рак не е соодветно покриен со вашиот примарен план, размислете дали надградувањето може да ги пополни тие празнини.
- Ако одлучите дека осигурувањето од рак е изводлива опција, одвојте време да купувате наоколу. Ова вклучува купување за други видови покриеност, вклучувајќи и долгорочно осигурување за попреченост .
Конечно, важно е да запомните дека има многу даночни одбивања за луѓето со рак . Со внимателно снимање на сите трошоци надвор од џеб, вклучувајќи патување до и од вашата клиника, можете да ублажите некои од вашите годишни даночни изложености и да заштедите пари.
Извори
- > Kirchhoff, A .; Култхау, К .; Pajolek, H .; et al. "Покриеност на здравствено осигурување спонзорирано од работодавачот: Резултати од студијата за преживување на рак на детството". Поддршка во рак . 2013; 21 (2): 377-83.
- > Нехлюдов, Л .; Вокер, Р .; Зибел, Р .; et al. "Искуства со преживувања на ракот со осигурување, финансии и вработување: Резултати од студија со мултидисциплина". Весник на преживеаните од рак . 2016; 10 (6): 1104-1111.