Во текот на последните неколку години, во вестите за болниците имало се повеќе и повеќе приказни, барајќи од пациентите да ги платат нивните одбитоци пред да се обезбедат медицински услуги. Зошто се случува ова, и што треба да знаат потрошувачите за да се движат низ нашиот сегашен здравствен систем?
Начинот на кој се користеше
Во минатото, беше општо прифатено дека пациентите се очекува да ги платат своите копии за време на услугата, но обвиненијата дека сметаат кон одбитните ќе бидат фактурирани по фактот.
Значи, ако вашиот здравствен план имал 20 долари за посета во канцеларија, канцеларијата на лекарот ќе го собере тоа кога ќе пристигнете на состанокот. Но, ако вашиот план има одбиен износ од 2.000 долари и ви се случуваше за операција, нема да плаќаат ништо за време на операцијата, но ќе добиете сметка од болницата неколку недели подоцна.
Прво, тие ќе го испратат барањето до вашиот осигурител, каде што стапката на преговарање ќе се пресметува и износите над тоа ќе бидат отпишани. Тогаш осигурувачот ќе го плати својот дел и ќе ја извести болницата за делот од сметката на пациентот. Во тој момент, болницата ќе ви испрати сметка за вашата одбивка и кое било применливо коосигурување.
Зошто пациентите сè повеќе се набројуваат однапред?
Сеуште може да откриете дека вашата болница го користи традиционалниот метод на чекање да ви испрати сметка додека вашата постапка не е завршена и вашата осигурителна компанија ја обработи сметката.
Но, вообичаено е болниците да побараат исплата - делумна или во целост од вашата одбивка пред закажаните медицински услуги.
Ова се должи на различни фактори, вклучувајќи ги и зголемените медицински трошоци и зголемување на одбитните средства и вкупните трошоци надвор од џеб. Но, генерално, идејата е дека болниците не сакаат да се заглават со неплатени сметки.
Тие знаат дека по завршувањето на постапката, пациентите можат или не можат да го платат делот од трошоците кои ги должи. Болницата може да испрати пациенти во колекции, но добивањето на плаќање однапред е поефективен метод за да се обезбеди дека законот се плаќа.
Што да правам Ако болницата бара да се исплати однапред?
Идеално, ова е нешто што ќе сакате да разговарате со канцеларијата за платена болница добро пред вашата постапка. Откривањето на 18 часа пред вашата операција дека болницата сака да ја платиш својата залог од 4.000 долари веднаш е стресна ситуација, да речеме најмалку.
Ако планирате медицинска процедура каде што ќе се одземе одбитокот, прашајте се за политиките на болницата уште од самиот почеток. Разговарајте со осигурителот за да проверите дали имаат преговори со болницата за кои е потребна сметка да биде испратена до осигурителот пред да се наплати пациентот. Ако не, болницата може многу да сака да платите барем дел од одбиената авантура.
Доколку постои сомнеж, исто така е мудро да се поврзеш со одделот за осигурување на вашата држава за да види дали тие имаат совети за правилата и регулативите во државата кои се однесуваат на медицински платежна практики. Колку повеќе знаете, толку подобро ќе можете да го движите системот.
Колку ќе всушност должиш?
Побарајте од болницата да ви даде проценка за она што ќе го должите, имајќи предвид дека преговарачките медицински трошоци се далеку пониски од трошоците за малопродажба. На пример, да речеме дека одбиената вредност е $ 5000, планирате МНР, а сеуште не сте платиле ништо кон одбивката за годината. Просечната цена на МНР е повеќе од 2.600 долари, иако значително варира од една до друга болница. И колку и да износот болничките трошоци веројатно ќе бидат доста повисоки од договорената стапка што вашата осигурителка ја има со таа болница. Болницата може да наплати 2000 американски долари, но стапката на преговарање на осигурителот може да биде 1,295 долари, на пример.
Во тој случај, износот што ќе треба да го платите кон одбитокот ќе биде $ 1,295, а не $ 2,000 .
Ова не е навистина проблем ако имате процедура што е многу пати поскапа од вашата одбивка. Ако имате замена за колено, која во просек изнесува околу 50.000 долари, а вашата одбивка е 5000 долари, ќе мора да ја платите целосната одбивка. Болницата може да побара од вас однапред да ја платите целата или дел од неа, или тие може да ви наплатат откако ќе го поднесат барањето до вашиот осигурител, но нема да се разберат фактот дека ќе мора да ги плаќате целосните 5,000 долари.
Во претходниот пример за МРИ, сепак, вистинскиот износ што ќе треба да го платите не е сигурен се додека вашиот осигурител не го обработи барањето. Ако болницата те бара од вас однапред да плати дел од одбиената вредност и не е јасно колку ќе ви должам, бидете сигурни дека ќе разговарате за состојбата со осигурителот пред да дадете пари во болницата. На еден или друг начин, ќе сакате да бидете сигурни дека само го плаќате износот што EOB вашиот осигурител на крајот вели дека го должите, наместо износот што болницата го наплаќа.
Дали постои план за плаќање?
Болниците сè повеќе работат со банките за да воспостават планови за плаќање за пациентите на кои им се потребни, често без интерес и со достапност што не зависи од кредитната историја на пациентот. Доколку болницата побара од вас да го платите одбиениот пред медицинска процедура и нема реален начин да го сторите тоа, прашајте ги за можноста за план за плаќање.
Болницата сака да ја добиете грижата која ви е потребна и да се стекнете добро, но тие исто така не сакаат да се заглават со лош долг ако не можете да го платите вашиот дел од сметката. Планот за исплата кој им овозможува на пациентите да ја испружат сметката во текот на неколку месеци или дури години, им се препорачува на пациентот што оди без грижа или на болницата воопшто да не се плати. Ако не можете да ја платите износот што го барате, сугерирајте сума што може да ја платите, и прашајте дали ќе ви овозможат да планирате исплати за останатите.
Прашајте дали во болницата има менаџер на случаи или социјален работник кој може да им помогне на пациентите во навигацијата во процесот на наплата и плаќање. Вие не треба да го разберете ова самостојно, и може да се претпостави дека барањата за плаќање на болницата може да бидат пофлексибилни отколку што се појавуваат првично.
Во зависност од вашата финансиска ситуација, треба да се запрашате и за болничката програма за добротворна грижа или дали може да отпише дел од трошоците врз основа на вашиот приход.
Може ли болниците да не се грижат врз основа на способноста за плаќање?
Понекогаш постои погрешна претстава за обврските на болниците во смисла на обезбедување грижа, без оглед на способноста на пациентот да плати. Од 1986 година, Законот за итна медицинска помош и труд (EMTALA) ги натера сите болници кои го прифаќаат Medicare (што е речиси сите болници во САД) да обезбедат услуги за скрининг и стабилизација на сите пациенти кои пристигнуваат во просториите за итни случаи, вклучувајќи ги и жените активни трудот, без оглед на статусот на осигурување на пациентот или способноста да се плати за нега.
Собата за итни случаи е потребна за да се испитаат сите пациенти за да се утврди кој е проблемот и да обезбеди услуги за стабилизација - не можат да дозволат пациентот да крвари до смрт поради недостаток на средства. Но, тие не мора да обезбедат нешто надвор од стабилизацијата доколку не се сигурни дека пациентот ќе може да плати за тоа, а EMTALA не се однесува на било каква грижа надвор од службите за итни случаи.
Затоа, однапред закажаната медицинска процедура нема да биде предмет на правила кои бараат болниците да обезбедуваат нега, без оглед на способноста на пациентот да плати.
Зголемувањето на одбивките ги става пациентите и болниците во тешка положба
Неосигурената стапка значително се намали откако беше имплементиран Законот за пристапна нега. Според податоците на американскиот попис , 14,5 отсто од населението во САД беше неосигурено во 2013 година, а тоа падна на 8,6 отсто до 2016 година. Иако тоа е несомнено добра работа, некои од тие нововработени лица имаат особено висок џеб трошоци.
ACA го ограничува тоа колку може да бидат високи трошоци надвор од џебот , но самата граница е прилично висока. Во 2018 година, здравствените планови може да имаат трошоци од џеб високо како 7,350 долари за поединец и 14,700 долари за семејство. И за 2019 година, HHS предложи зголемување на овие горни капи на 7.900 $ и 15.800 $, соодветно. Многу здравствени планови имаат ограничувања надвор од џебот многу под тие износи, но одбитоците на индивидуалните пазарни планови се честопати илјадници долари ( намалувањето на трошоците ги намалува овие одбитоци за луѓето кои имаат право на нив, се додека тие избираат сребро план во размена).
Плановите спонзорирани од страна на работодавачите треба да се придржуваат до капакот на АЦА за трошоци надвор од џеб, но тие имаат тенденција да имаат одбитни средства и трошоци надвор од џеб кои се пониски од оние на поединечниот пазар. Во 2017 година, просечната одбивка за лицата со здравствено осигурување спонзорирана од работодавачи изнесуваше 1.221 долари, но тоа вклучуваше и среќни 19 проценти од покриените работници кои воопшто немаат одбиено право. Кога ги сметаме само 81 процент од опфатените работници кои имаат одбитни средства, нивниот просечен одбиток е повеќе од 1.500 долари.
Сепак, Федералните резерви објавија во 2017 година дека 44 проценти од испитаниците во своето истражување за економијата на домаќинствата и донесувањето на одлуки нема да можат да дојдат до 400 долари за покривање на неочекувана сметка, или ќе мора да продадат нешто за да ги покријат трошоците. Тоа претставува загатка кога луѓето имаат неочекувана, но неопходна медицинска процедура и прилично висока одбивка.
Таа, исто така, претставува загатка за болниците - од една страна задолжена со обезбедување на здравствена заштита за локалните жители, но исто така треба да генерира доволно приходи за да остане финансиски одржлива. Потребно е однапред плаќање на барем дел од одбитната сума е еден начин за болниците да избегнуваат ситуации во кои пациентите не можат да ги платат сметките.
Размислете за HSA Ако имате пристап до HDHP
Ако вашиот работодавач нуди висок плата за здравствено осигурување со висок степен на одбивање (HDHP) , или ако купувате свое сопствено здравствено осигурување на поединечниот пазар, размислете за упис во HDHP. Тие не се вистински погодни за секого, но ако сте покриени од HDHP, можете да придонесете пред данок на пари на HSA, и тоа ќе биде таму ако и кога ви треба.
Во 2018 година, можете да придонесете до 6.900 долари за HSA, ако имате покриеност со семејството под HDHP, и до 3.450 долари, ако имате само покриеност под HDHP. Дури и ако можете само да придонесете со мала количина секој месец, тоа ќе се додаде со текот на времето и нема "да го користите или изгубите" одредбата - парите остануваат на вашата сметка се додека не и кога треба да ја повлечете. Можете да изградите перниче во HSA додека имате покриеност под HDHP и да го повлечете подоцна за да ги покриете идните медицински трошоци, дури и ако веќе немате покриеност со HDHP во тој момент.
Значи точка на готова брза овде е дека ако имате пристап до планот за квалификуван HSA, запишувањето во него и правењето придонеси за HSA ќе им олесни да се справите со потенцијалната ситуација во која болницата одеднаш ќе побара да платите значаен дел од пари однапред пред да може да добиете медицинска нега.
Ако вашиот работодавец понуди и FSA, тоа е исто така добра опција, но имајте на ум дека неискористените пари во вашиот HSA ќе останат на сметката од една година до друга - тоа не е случај со FSA фондовите .
> Извори:
> Одбор на гувернери на Федералниот резервен систем. Соопштение за медиумите. Одборот на федерални резерви издаде Извештај за економското благосостојба на американските домаќинства. 19 мај 2017 година.
> Федерален регистар. Закон за заштита на пациенти и достапна грижа; Известување за бенефиции и исплата за 2018 година; Измени и дополнувања на посебните периоди на запишување и програмата за работа со ориентирано учество на корисниците. 22 декември 2016 година.
> Федерален регистар. Предложено правило: Закон за заштита на пациентите и достапна грижа; Известување за бенефиции и исплата за 2019 година. 2 ноември 2017 година.
> Фондација за семејство Кајзер. Здравствени придобивки на работодавачот, Годишно истражување од 2017 година. 19 септември 2017 година.
> Бирото за попис во САД. Здравствено осигурување во САД: 2016 година . 12 септември 2017 година.