Знаејќи кога да аплицирате за Medicare може да ве спаси илјадници луѓе
Потпишувањето доцна за Medicare може да ве чини, буквално. Задоцнетите казни се наплаќаат ако се запишете во текот на вашиот назначен почетен период на запишување (IEP). Оние надоместоци се означени на вашите месечни премии со години и во некои случаи, дури и ако имате Medicare. Тоа е стотици до илјадници твои тешко заработени долари потрошени.
Ви благодариме за доброто за специјални периоди на запишување (ПП) кои ви дозволуваат да се регистрирате по вашиот ИОП без да се соочите со задоцнети казни.
Проблемот е што може да мислите дека сте подобни за SEP кога не сте. Ова се златните прозорци на можности за кои треба да знаете.
Вашиот почетен период на запишување
Пред да копаме подлабоко во Специјални периоди на запишување, прво треба да разберете како функционираат програмите за запишување на Medicare . Вашиот 65-ти роденден е клучот. Вашиот ИОП започнува три месеци пред и завршува три месеци по вашиот месец на раѓање, давајќи ви седум месеци за да се регистрирате. На пример, ако вашиот роденден е 8 јуни, вашиот IEP започнува на 1 март и завршува на 30 септември.
Добрата вест: Ако активно добивате социјална помош ако старите 65 години, ќе бидете автоматски запишани во Medicare. Вие не треба да се грижите за доцните казни.
Лоши вести: Ако не добивате придонеси за социјално осигурување или пружање пензиски бенефиции (РРБ) кога ќе поставите 65 години и ако го немате пријавувањето за време на вашиот ИОП, вие сте на јадицата за скапи доцни казни.
Ако имате право на Medicare врз основа на попреченост , вашиот IEP не зависи од возраста. Тоа ќе се потпре на вашиот здравствен статус.
- Ако имате дијагноза на амиотрофична латерална склероза (АЛС) , автоматски ќе бидете запишани во Медикер во месецот на кој започнуваат придобивките од попреченост. Вие нема да бидете подложени на доцни казни.
- Ако имате дијагноза на завршна фаза на бубрежна болест (ESRD), што значи дека ви е потребна дијализа или имате потреба од трансплантација на бубрег, треба да аплицирате за Medicare, но можете да аплицирате откако ќе бидете дијагностицирани и до три месеци потоа пред да може да се соочите со доцните казни.
- Ако добивате социјално осигурување за инвалидско осигурување (SSDI) или RRB бенефиции за друга попреченост, имате право на Medicare на 25-тиот месец од добивањето на тие бенефиции и автоматски ќе бидете запишани во програмата. Вие сте надвор од јадицата за доцни казни.
Wach out: Ако одбиете покривање на Medicare откако ќе се квалификувате, без оглед дали имате онеспособеност или не, ќе се соочите со доцни казни ако одберете да се регистрирате подоцна.
Кога добивате здравствена заштита од вашиот работодавец
Многу луѓе добиваат здравствена заштита преку нивните работодавци. Оваа опција е субвенционирана од вашата работа и често е многу поевтина од само купување на здравствено осигурување. Во некои случаи, можеби ќе сакате да ги задржите плановите спонзорирани од работодавачите наместо Medicare.
На пример, може да добиете подобра покриеност на услугата на вашиот тековен план. Вашите премии и одбитни средства може да чинат помалку. Одложувањето на запишувањето на Medicare може да ве спаси од плаќање на две премии.
Добрата вест: Вие можете да ги исполнувате условите за ПВЗ ако имате здравствен план спонзориран од работодавачот.
Лоши вести: Не сите здравствени планови спонзорирани од работодавачи се квалификуваат за СЕП.
Прво, вие имате право само за ПВП ако вашиот работодавач ангажира 20 или повеќе вработени со полно работно време или еквивалентно. Луѓето кои работат за мала мама и поп продавници се надвор од среќа. Тоа едвај се чини фер.
Второ, вашиот SEP започнува денот кога ќе ја напуштите вашата работа или здравствената покриеност спонзорирана од работодавачот, во зависност од тоа што се случи прво. Дозволете ни да повториме, кое и да е прво . Имате осум месеци да се пријавите за Medicare од овој датум. Пријавувањето подоцна од тоа ќе предизвика доцни казни.
Внимавајте: дури и ако вашата работа го ангажира квалификуваниот број на работодавачи, сепак може да бидете на јадицата за да се регистрирате за Medicare. Некои работодавци бараат од вас да се запишат во Medicare веднаш штом ќе ги исполнувате условите или тие целосно ќе ги намалат или намалат вашите бенефиции. Бидете сигурни да разговарате со вашиот работодавец за тоа како тие го водат својот здравствен план за да можете да направите образована одлука.
Кога сте на COBRA
Законот за консолидиран омнибус за помирување на буџетот (COBRA) беше донесен во 1985 година и ви овозможува да го продолжите покривањето на здравствениот план спонзориран од работодавачот, дури и откако ќе ја напуштите таа работа. Работодавецот и понатаму ви нуди дисконтирана стапка на премија, дури и ако таа стапка е повисока отколку што беше додека сте биле уште работат. Ова ви овозможува да платите помалку за истиот здравствен план отколку што би сакал да го купите како приватен план.
Времетраењето на COBRA покриеност е ограничено, обично до 18 месеци. Теоретски, тоа треба да биде доволно време за да пронајдете друга здравствена заштита, без разлика дали тоа ќе биде преку друг работодавач или дури и додека чекате да добиете бенефиции од вашата Medicare. Сепак, одредени квалификациски настани може да ви дозволат да ја проширите таа покриеност до 36 месеци.
Добрата вест: покриеноста со COBRA може да ви овозможи да ги проширите здравствените придобивки спонзорирани од работодавачите откако ќе ја напуштите вашата работа.
Лошите вести: покриеноста со COBRA не се смета за здравствено покривање спонзорирано од работодавачите во очите на Medicare.
Една од придобивките од покриеноста на COBRA е тоа што ви овозможува да продолжите здравствено осигурување за вашиот сопружник и зависат , додека Medicare ги покрива вашите сопствени здравствени потреби. Финансиски, може да имате голема одлука за вашите раце. Треба ли да се откаже од Medicare и да го земате COBRA сам за да ги намалите трошоците за вашето семејство? Или треба да платите премии за двете?
Доколку сте прифатливи за Medicare за време на вашата корист од COBRA, тоа влијае на покриеноста со COBRA за вашите најблиски. Покриеноста со COBRA може да биде продолжена за вашите зависни лица до 36 месеци почнувајќи од денот кога ќе ги исполнувате условите за Medicare.
Внимавајте: Се сеќавате ли на тоа правило за "кој и да е прв" за планот спонзориран од работодавачот? Ако ја напуштите вашата работа и продолжете со здравствените придобивки со COBRA, вашите SEP суштества на денот кога ќе ја напуштите вашата работа, без разлика дали сте биле отпуштени или пензионирани, а не денот кога ќе завршите со придобивките од COBRA.
Колку ќе платите во доцните казни
Доцните казни се зголемуваат и брзо. Не правете грешка што би можеле да платите за годините што доаѓаат.
| Дел А | Дел Б | |
|---|---|---|
| Цена | 10 проценти од месечната премија | 10 проценти се додадени во месечната премија за секоја година од пропуштената подобност |
| Времетраење | Двапати бројот на години на пропуштена елибливост | Се додека имате Medicare |
| Пресметка | 0.10 x Премиум | 0.10 x Премиум X # Години на пропуштена подобност |
| Пример | Ако аплицирате 3 години откако ќе ги исполнувате условите, 10% ќе бидат додадени во вашата месечна премија за 6 години. | Ако аплицирале 3 години откако сте биле прифатливи, 30% ќе бидат додадени на вашите месечни премии се додека имате Medicare. |
Американците ги добиваат своите премии за Дел А бесплатно, ако тие или нивниот брачен другар работеле повеќе од 40 четвртини (10 години) во работа со оданочување на Medicare. 10 отсто од слободата е нула! На овој начин, помал е веројатноста дека казните од Дел А ќе придонесат за долгорочни финансиски тешкотии. Казните од Дел Б , сепак, траат додека имате "Medicare" и може да имаат големо влијание врз вашиот паричник.
Како и секогаш, постои исклучок. Ако сте се квалификувале за Medicare врз основа на хендикеп и биле подложени на задоцнети казни пред да наполни 65 години, овие казни се простени кога ќе поставите 65 години. Ти е дадена чиста чеша, ретка понуда од федералната влада.
> Извори:
> Покриеност на континуитетот COBRA. Центри за Medicare и Medicaid веб-страница. https://www.cms.gov/CCIIO/Programs-and-Initiatives/Other-Insurance-Protections/cobra_fact_sheet.html.
> Заедница на работодавачи: Информации за запишување на Medicare. Центри за Medicare и Medicaid веб-страница. https://www.cms.gov/Outreach-and-Education/Find-Your-Provider-Type/Employers-and-Unions/Employer-community.html.
> Посебни околности (посебни периоди на запишување). Веб-страница на Medicare.gov. https://www.medicare.gov/sign-up-change-plans/when-can-i-join-a-health-or-drug-plan/special-circumstances/join-plan-special-circumstances.html.