Плаќањето за операција надвор од џеб, попозната како самоплатено, може да биде неверојатно скапо. Ако немате осигурување или вашето осигурување нема да плати за вашата операција - како што е вообичаено со некои процедури за губење на тежината и повеќето пластични операции - постојат начини да се плати за здравствената нега што ви треба, дури и ако морате сами да ја платите процедурата .
Додека хирургијата за самоплаќање не е идеална, може да биде поатрактивна опција од животот без операција, што може да значи да живеете во болка или со нездрава состојба. Исто така, дури и ако имате осигурување можеби ќе треба да ги разгледате можностите за самоплаќање, бидејќи повеќето осигурувања плаќаат само дел од сметката, оставајќи да го платите остатокот.
1 -
Како да платите за хирургија - дури и ако вашата осигурителна компанија немаАко сте ги исцрпиле вашите опции со вашето здравствено осигурување и Medicare (ако тоа е опција), можеби е време да започнете со истражување на алтернативни начини на финансирање. Имајте на ум дека сите опции за финансирање бараат да се вратат средствата, за разлика од осигурувањето кое се грижи за поголемиот дел од сметката.
Бидете сигурни дека трошоците кои ги финансирате ги вклучуваат сите очекувани трошоци , вклучувајќи ги и хируршките сметки, трошоците за хируршкиот пакет, трошоците за анестезија , болничката нега пред и по операцијата, лабораториите, лековите, х-зраците и секое тестирање наредено од вашиот лекар и посети се потребни пред и по операцијата.
Покрај тоа, не заборавајте да утврдите какви се вашите исплати после операцијата пред да ја имате постапката. Вие не сакате да имате грубо будење кога ќе пристигне вашата прва сметка и вашата каматна стапка или исплата е значително повисока отколку што очекувавте. Исто така, ќе треба да планирате за какви било непредвидени ситуации, како компликации, кои може значително да ги зголемат вкупните трошоци за вашата нега.
Спротивставете го искушението да ги игнорирате повиците од одделот за собирање на болницата. Овие лица можат да работат со вас, да ви помогнат да поставите план за исплата и да имате моќ да го намалите вкупниот износ на пари што го должите. Помислете на овие луѓе како на вашиот нов најдобар пријател, кој ќе се третираат повеќе убаво отколку што некогаш сте се третираат некој во целиот свој живот. Навистина. Сериозно. Ако плаќате за хирургија од џеб, ова е лицето што го барате за да ви дозволите да ја платите истата стапка што осигурителните компании ја преговарале за иста постапка. Ова е разумно барање и често се почитува, особено ако се преговара однапред. Добијте го овој договор во писмена форма.
Ако ви треба исклучително скапа операција, како што е трансплантација на органи, наместо по-стандардна операција, дознајте повеќе за тоа како да платите за скапа хирургија без да банкротирате .
2 -
Намалување на трошоците за хирургија колку што е можноПред да се обидете да дознаете како да платите без осигурување, обидете се да одредите како најдобро можете да ги намалите трошоците за вашата операција пред да ја имате процедурата. Прво, да дознаете каде постапката ќе ве чини најмалку пари. Тоа значи дека секој кој се грижи, од анестезија до хирург, болницата и фармацијата треба да бидат во мрежа ако имате осигурување. Ќе имате подобра стапка, дури и ако вашата осигурителна компанија не ја зема табулаторот.
Потоа, преговара за подобра стапка. Тоа е горчлива иронија дека готовинските обврзници плаќаат повисока стапка од луѓето со осигурување, иако осигурувањето има преговарано подобра стапка со давателот. Повикајте го хирургот , хируршкиот центар , давателот на анестезија и некој друг кој ја обезбедува вашата нега и објаснете дека ќе плаќате од џеб, па би сакале да ја добиете најдобрата стапка што ја нудат осигурителните компании. Ако сте пријатни, упорни и објаснете ја вашата ситуација, може да бидете шокирани колку може да се промени потенцијалната сметка.
Поставувајте прашања на сите со кои разговарате за намалување на надоместоците. Во некои случаи со користење на хируршки центар наместо во болница може да се заштедат илјадници долари. Луѓето кои работат на платежна ќе бидат луѓе кои најверојатно ќе знаат да ви заштедат пари, а тие исто така ќе знаат за програмите за луѓе со финансиски потешкотии.
3 -
Важни прашања што треба да се постават пред финансиската хирургијаКолку долго ќе треба да го отплати кредитот?
Какви плаќања ќе бидат на долгот?
Ќе бидете во можност да управувате со исплатите или ќе се борите да ги платите сметките на време?
Ќе ги плаќате ли кредитните картички засекогаш затоа што нема да можете да направите исплата поголема од минимумот?
Што ќе сторите ако трошокот за хирургија е поголем од оној што го проценил вашиот хирург?
Дали ќе бидете водени од банкрот ако цената, а со тоа и плаќањата, се потценети?
Дали ќе можете да си ги дозволите лекувањето на рецепт што ви треба по операцијата ако ја плаќате вашата сметка за кредитна картичка?
Дали ќе не можете да заштедите за вашите идните потреби ако плаќате за вашата операција?
4 -
Задолжување од заштеди во пензија за хирургијаВашиот 401k или 403b план за пензионирање може да ви овозможи да земете заем од средствата што веќе сте ги зачувале без казна. Овие планови се разликуваат од работодавецот до работодавачот, но повеќето од нив ќе ви овозможат да повлечете 50% од вашиот износ - до 50.000 $ - за трошоци за здравствена заштита.
Должината на дозволеното време за отплата варира, но ако го напуштите вашето работно место пред да ги отплатите парите, може да има значителни даночни казни. Ќе го изгубите каматата што би ја заработиле за парите што ги повлекувате, но нема да плаќате камата на заемот како што би со традиционалното задолжување.
Ако имате Roth IRA, може да имате пристап до средствата за да платите за вашата операција. Обично Рот ИРА не е управувана од работодавци, туку од индивидуални инвеститори, па можеби ќе треба да направите свои истражувања. Започнете со повикување на бројот на услугата на купувачи за вашиот фонд и побарајте да земете пари од IRA пред возраста за пензионирање.
5 -
Треба ли да го користите јајцето за гнездо за хирургија?Ако хирургијата е неопходна, може да биде добро вреди да се навлезе во гнездото јајце за да се плати за хируршкиот зафат со вашите заштеди. Додека трошите животно заштеда на нешто како операција, не е идеален, ако операцијата ќе го подобри квалитетот на животот, тоа може да биде многу добро потрошено.
Во зависност од вашиот кредит и приход, можеби ќе сакате да ги позајмите парите од надворешен извор и да ги задржите вашите заштеди лесно достапни. Додека заемот ќе резултира со наплата на камата, може да биде во вредност од екстра пари платени во интерес за одржување на безбедноста на јајцето за гнездо или фондот за вонредни состојби, особено ако можеби ви требаат пари за време на рехабилитацијата ако не сте во можност да работите.
Поединостите за вашата ситуација ќе помогнат да се утврди дали ви е подобро да земате пари од заштеди или да направите исплати на заем изнесен за операција.
6 -
Користење на вашиот дом капитал да се плати за хирургија себеКредитите од дома капитал се позајмени во однос на вредноста на вашиот дом, што е поголемо од салдото на вашата хипотека. На пример, ако Вашиот дом во моментов вреди 100.000 долари, но ви должам само 70.000 американски долари на банката, можеби ќе можете да позајмите од 30.000 долари во капитал.
Типично е полесно да се добие овој вид заем од необезбеден заем, бидејќи куќата е ваша залог. Овој тип на заем, исто така, обезбедува даночна пауза бидејќи каматата е одбитна од данок како стандардна хипотека.
Имајте на ум дека ако не сте во можност да ги извршите исплатите на заем од дома капитал, последиците може да бидат сериозни. Неуспехот да се плати заемот може да резултира со запленување и иселување од вашиот дом.
7 -
Необезбедени кредити за хируршки трошоциНеобезбеден заем е токму она што звучи како: заем кој не е обезбеден со имот што го поседувате. Тоа е заем врз основа на вашиот кредит и приход и не користи колатерал за да го гарантира заемот. Кредитни картички се еден вид необезбеден заем, но има и други видови на располагање.
Банката или кредитот компанија ќе се утврди колку може да позајмуваат и по која стапка, како и условите за отплата. Овој тип на заем е потешко да се добие од заем за домашен капитал и обично има повисока каматна стапка. Вашиот хирург, исто така, може да биде поврзан со програма за заем, но не заборавајте да ги споредувате каматните стапки со други извори ако се квалификувате за овој тип на заем.
Обрнете големо внимание на каматната стапка и споредете го со другите опции. Ако имате кредитна картичка која нуди многу ниска цена, кредитна картичка всушност може да биде поатрактивна опција.
8 -
Планови за хирургијаНекои хирурзи и болници нудат планови за плаќање за нивните услуги. Плановите за плаќање најчесто се нудат кога вашата операција рутински плаќа од страна на пациентот наместо осигурителна компанија. Хистеректомијата е речиси универзално покриена со осигурување, па хирурзите кои се специјализирани за хистеректомија не можат да понудат план за плаќање; обратно, пластичната хирургија речиси никогаш не е платена од осигурувањето, па хирургот би бил поверојатно да знае за можностите за самоплаќање.
Во некои случаи, плановите за плаќање се формален договор со кој ќе направите месечни исплати за да ги платите трошоците за вашата операција. Во други случаи, планот за плаќање е заем, но болницата или хирургот се вклучени во финансиските аранжмани.
Некои болници можат да понудат план за плаќање за нивните услуги, но планот е месечен план за предплаќање кој е завршен со времето што се случува.
Во случај на непланирана хирургија или вонредна операција кога постапката се изведува кај неосигуран пациент, болниците се високо мотивирани да воспостават план за плаќање со спремни пациенти. Месечните плаќања, дури и ако тие не се големи, се поатрактивни за одделот за фактурирање, отколку што нема плаќања и може да го задржи долгот да се појавува на вашиот кредитен извештај како негативна сметка.
9 -
Намалување на трошоците за хирургија со меѓународна хирургија или третманПознат како медицински туризам или меѓународна хирургија, постои неодамнешен тренд во операцијата е да се бара здравствена заштита надвор од САД. Хирургијата во други земји е скоро секогаш поефтина и на некои места цената е значително помала. Во некои области, трошоците се 75% помалку од она што процедурата ќе ја чини дома.
Хирурзите од надвор од САД почнаа активно да бараат пациенти кои се подготвени да патуваат за операцијата што им е потребна, промовирајќи се со веб-страници и други реклами. Во некои случаи, хирурзите за кои станува збор биле обучени во извонредни американски установи, и имаат иста или подобра обука од хирурзите кои практикуваат во САД.
Меѓународната хирургија не треба да се зема лесно и треба да биде темелно истражена. Освен ингеренциите на хирургот, кои треба да се потврдат, треба да се истражи и објектот во кој ќе се опорави. Додека хирургот е неверојатно важен за крајниот исход на операцијата, делот за закрепнување на процедурата мора да се ракува со добро обучен кадар.
Неопходно е хирургот да биде високо квалификуван, но оној кој се грижи за вас за време на вашето закрепнување е подеднакво важен. Тие мора да бидат способни да ги идентификуваат предупредувачките знаци или компликации кои можат да се појават и да го известат вашиот хирург. Запомнете, вашиот хирург е само квалификуван како членовите на персоналот кои се грижат за вас во негово отсуство.
Некои осигурителни компании дури и плаќаат за медицински туризам за потребните процедури, бидејќи трошокот за нив е драматично помал од типичен. Ќе треба да разговарате со претставниците на осигурителната компанија за да добиете повеќе информации.
10 -
Кредитни картички може да бидат можност за финансирање на вашата хирургијаСо високите каматни стапки што ги наплатуваат кредитни картички, оваа опција обично не е атрактивна, туку опција за крајна употреба. Некои кредитни картички наплаќаат колку што е 22% камата, изненадувачки износ кога се позајмуваат големи суми потребни за операција. Во некои случаи, стапката на интерес е значително пониска од тоа, обезбедувајќи многу поатрактивна опција за плаќање за операција. Изјавата за вашата кредитна картичка јасно ќе ја наведе вашата годишна каматна стапка, но може да биде можно да се намали стапката, во зависност од компанијата.
Ако сте ги исцрпиле вашите опции и мора да користите кредитни картички, треба да одредите какви се вашите исплати откако ќе платите за операцијата.
Ако имате повеќе картички, не заборавајте да ја користите картичката со најниска каматна стапка и не двоумете се да го префрлите билансот ако друга карта нуди поатрактивна стапка. Многу компании за картички ќе понудат ниско каматни трансфери за да заработат на вашиот бизнис, а потоа подигнуваат стапки на нормални нивоа по шест месеци. Ако имате повеќе картички, можеби ќе можете да ја задржите каматната стапка на минимум со пренесување на салдото кога ќе се појави можност.
11 -
Промена на осигурување или дури и работни места може да ве спаси илјадници долариАко Вашето тековно осигурување има исклучок за вашата хирургија, но различен план за осигурување ќе плати за постапката, можеби ќе сакате да размислите за промена на плановите за осигурување. За многу луѓе тоа значи менување на работните места, но можеби нема да треба да го преземете тој драстичен чекор. Ако сте во брак и вашето осигурување нема да плати за операцијата, но волјата на вашиот сопруг, потенцијално би можеле да заштедите илјадници долари со префрлување на осигурување на вашиот сопружник.
Многу компании чекаат до јануари да направат промени во нивната осигурителна политика, но други може да направат промени за време на различен дел од годината. Бидете сигурни да се распрашате за какви било претстојните промени. Може да најдете дека кога ќе започне новата политика, вашето покритие е променето или се пресели во нов осигурителен провајдер. Во овие ситуации, плаќа да се испита она што новата компанија или политика обезбедува. Може да најдете дека треба да ја закажете операцијата пред промената за да заштедите пари, или можеби ќе биде мудро да чекате, во зависност од промените во покриеноста и износот на копијата .
Од збор до
Хирургијата е скапа, но постојат начини да се направи хируршка интервенција без осигурување или со минимална помош од вашето осигурување. Некои планирања можат да направат огромна разлика во големината на вашата сметка, па дури и мали исплати секој месец може да ги спречат вашите медицински сметки да го уништат вашиот кредит.
> Извор:
> Киплингер. Кога вашиот здравствен осигурител нема да плати.