Зголемувањето на бројот на осигурителни компании и организации за управување со грижа опфаќа комплементарна и алтернативна медицина, поткрепена од побарувачката на потрошувачите и сè поголем број на научни докази кои покажуваат придобивки и економичност.
Една неодамнешна анкета на 18 големи HMOs и осигурителни провајдери, вклучително Aetna, Medicare, Prudential и Kaiser Permanente, покажа дека 14 од нив опфатиле најмалку 11 од 34 алтернативни терапии.
Chiropractic, терапија со масажа и акупунктура се трите најкритични терапии проследени со натуропатична медицина. Други терапии кои се повеќе се вклучени се хербални лекови, хомеопатијата, умот-телото за управување со стресот и медитацијата.
Но, степенот на покриеност сè уште е доста ограничен; луѓето обично плаќаат за услуги по дисконтирана основа за надоместок за услуга или им е дозволен нереално мал број сесии.
Крајниот резултат е дека третманите се погрешно оценети како неефикасни кога вистински проблем е дека ограниченото покривање не му дозволило на лицето да го комплетира препорачаниот план за лекување.
Еве ги одговорите на 12-те најчести прашања за осигурително покритие за комплементарна и алтернативна медицина.
1. Како луѓето плаќаат за комплементарни и алтернативни терапии?
Повеќето луѓе плаќаат за комплементарни и алтернативни лекови услуги и производи себе.
Зголемувањето на бројот на здравствени планови нуди одредено покривање на комплементарната и алтернативната медицина, меѓутоа, таа има тенденција да биде ограничена и варира од држава до држава.
2. Како можам да дознаам дали во мојата држава има закони за осигурување од терапија што ме интересира?
Може да се обидете да контактирате со националната професионална асоцијација за тој тип на терапија, на пример, асоцијации за акупунктури.
Многу од овие здруженија го следат осигурувањето и надоместот за нивната специјалност.
3. Имам здравствено осигурување. Ако сум заинтересиран за добивање на третман од лекар, кои финансиски прашања треба да ги поставам?
Прво, треба да бидете информирани за вашиот план за здравствено осигурување. Дали тоа нуди било какво покривање на комплементарни и алтернативни лекови? Ако е така, кои се барањата и ограничувањата? На пример, дали планот ги ограничува условите што ќе ги покрие, ќе бара дополнителни услуги за лекување и алтернативни лекови од страна на одредени лекари (како што е лиценциран лекар или практичари во мрежата на компанијата), или покриваат само услуги ако тој план утврди дека е медицински потребно? Внимателно прочитајте го вашиот план, вклучувајќи ги ограничувањата и исклучоците. Добра идеја е да проверите кај осигурителната компанија пред да побарате лекување.
Еве неколку прашања за да побарате од осигурителот:
- Дали оваа грижа треба да биде претходно одобрена или однапред одобрена?
- Дали ми е потребен упат од мојот примарен доктор?
- Кои услуги, тестови или други трошоци ќе бидат покриени?
- Колку посети се покриени и во кој временски период (на пример, 6-10 посети годишно од акупунктура)?
- Дали постои партиципација?
- Дали терапијата ќе биде покриена за секоја состојба или само за одредени состојби?
- Дали ќе бидат покриени дополнителни трошоци, како што се лабораториски тестови, додатоци во исхраната, опрема или потрошен материјал?
- Ќе треба ли да видам лекар во вашата мрежа? Ако е така, дали можете да ми дадете листа на лекари во мојата област?
- Ако јас користам лекар кој не е дел од вашата мрежа, дали ви давате покриеност? Дали има дополнителни трошоци надвор од џеб?
- Дали има некој долар или календарски ограничувања за мојата покриеност?
Тоа ќе ви помогне да ги чувате организираните евиденции за сите интеракции со вашата осигурителна компанија. Чувајте копии од букви, сметки и побарувања.
Направете белешки за повиците, вклучувајќи го датумот, времето, името на претставникот за услуги на клиентите и она што ви беше кажано. Ако не сте задоволни со објаснувањата на претставникот, побарајте да разговарате со некој друг.
Ако друштвото за осигурување бара од вас да направите упатување, не заборавајте да го добиете и да го однесете со себе кај лекарот. Добра идеја е да чувате копија за вашата евиденција.
4. Кои финансиски прашања треба да ги побарам од лекар?
Еве неколку прашања за да го прашате лекар или неговиот канцелариски персонал:
- Дали го прифаќате моето здравствено осигурување?
- Дали ги поднесувам формуларите за барање, или дали вие (давателот на услуги) се грижи за тоа?
- Која е цената за првичниот состанок?
- Колку третмани ќе ми треба?
- Може ли да добијам третман за пробен период за да видам дали терапијата работи за мене пред да се посветам на целосен курс?
- Дали ќе има дополнителни трошоци?
Исто така, може да биде корисно да прашате кои планови за осигурување ги практикува лекарот, во случај да бидете заинтересирани за менување на плановите во одреден момент (на пример, преку промена на вработувањето).
Ако немате осигурително покритие за третман и плаќате целосна такса секој пат кога ќе ви биде тешко, можеби ќе прашате:
- Може ли вашата канцеларија да организира план за исплата, така што моите трошоци ќе бидат распоредени во подолг временски период?
- Дали ви нудиме надоместок за лизгање? Тарифата за лизгање ги прилагодува надоместоците врз основа на приходот на пациентот и способноста за плаќање.
5. Што е со покривањето на комплементарната и алтернативната медицина која може да се нуди преку работодавците?
Ако се нуди комплементарна и алтернативна медицина, тоа е обично еден од следните видови:
Повисоки одбитоци. А одбит е вкупниот износ на доларот што потрошувачот мора да го плати пред осигурителот да започне со плаќање за третмани. Под овој тип на политика се нуди комплементарна и алтернативна медицинска покриеност, но потрошувачот плаќа поголема одбивка.
Политички возачи. Јавачот е измена на полисата за осигурување која на некој начин може да ја промени покриеноста (како што се зголемување или намалување на бенефициите). Може да бидете во можност да купите велосипедист кој додава или проширува покриеност во областа на комплементарната и алтернативната медицина.
Договорена мрежа на даватели на услуги. Некои осигурители работат со група добавувачи на комплементарни и алтернативни лекови кои се согласуваат да нудат услуги на членовите на групата по стапка помала од онаа што им се нуди на не-членови. Плаќате од џеб за лекување, но по намалена цена.
Работодавачите преговараат со осигурителни компании за платни стапки и услуги. Ова се прави на периодична основа (обично годишно). Можеби ќе сакате да дозволите администраторот на вашата компанија да знае за сите опциите за покривање што ги имате. Ако вашата компанија нуди повеќе од еден план, внимателно процени што нуди секој, па можете да го одберете планот кој најдобро ги задоволува вашите потреби.
Агенцијата за здравствени истражувања и квалитет (AHRQ), федерална агенција, има корисни публикации за избор и користење на планот за здравствено осигурување.
6. Мојот осигурител ме праша за докази, од научна и медицинска литература, за употребата на комплементарен третман / алтернативна медицина. Каде да го најдам?
Националниот центар за комплементарна и алтернативна медицина (NCCAM) може да ви помогне да најдете информации од научната и медицинската литература за алтернативна медицина. Тие користат бази на податоци од рецензирани научни и медицински списанија, како што се CAM на PubMed.
7. Мојата осигурителна компанија го негираше моето барање за комплементарен / алтернативен третман. Има ли нешто што можам да направам?
Нема ништо повеќе фрустрирачко од изнаоѓање тврдење е одбиено. Тоа дури и се случило со луѓето откако тие преку телефонот ја потврдија со осигурителна компанија за одреден третман.
Како што беше дискутирано порано, осигурајте се дека ја знаете вашата политика, вклучувајќи го она што е, и не е, треба да се покријат. Проверете дали има грешка при кодирањето или наплатата на вашата услуга (наречена грешка при кодирање), било од страна на канцеларијата на лекарот или од друштвото за осигурување; споредете ги шифрите на сметката на лекарот со шифрите на документот што го добивте од осигурителната компанија.
Ако мислите дека вашиот осигурител направи грешка во обработката на вашето барање, можете да побарате преглед од компанијата.
Исто така, осигурителната компанија треба да има жалбена постапка и да обезбеди копија од неа со вашата политика. Може да биде корисно да разговарате со вашиот лекар дали таа може да направи нешто во ваше име, како на пример пишување писмо. Ако ги презеле овие чекори и проблемот не е решен, обратете се во вашата канцеларија на комесарот за осигурување на државата, која има процедури за жалби на потрошувачите.
8. Дали постојат закони кои ќе ми помогнат да го задржам моето здравствено осигурување ако ги загубам или променам работните места? Дали овие закони се применуваат за комплементарни и алтернативни лекови?
Ако во моментов имате план за осигурување, кој вклучува било комплементарна и алтернативна медицина покриеност, следниве закони може да бидат од интерес за вас.
Законот за преносливост и одговорност за здравствено осигурување (HIPAA) од 1996 година нуди ограничена заштита за многу вработени Американци. HIPAA го штити здравственото осигурување за работниците и нивните семејства ако работникот ја промени или ја изгуби својата работа. Законот:
- Ја ограничува способноста на осигурителните компании да одбијат покривање врз основа на претходно постоечки услови.
- Ги спречува групните здравствени планови да негираат или да наплатат повеќе за покривање поради минатото или сегашното лошо здравје.
- Обезбедува обновување на покриеноста, без оглед на здравствените услови на луѓето опфатени со политиката.
- Гарантира одредени работодавци од мал бизнис и одредени луѓе кои ја губат покриеноста со работа, правото да купат здравствено осигурување.
Центрите за услуги на Medicare и Medicaid може да ви ги обезбедат општите информации за програмата Federal HIPAA. Имајте на ум дека поединечните држави можат да имаат специфични закони поврзани со барањата на HIPAA; ако ви требаат повеќе информации за HIPAA во вашата држава, контактирајте ја канцеларијата на вашиот комесар за осигурување на државата.
Друг федерален закон кој може да ви помогне е консолидиран омнибус акт за помирување на буџетот (COBRA) од 1985 година.
Покриеното продолжување на COBRA ви дава можност да купите и одржите вашата тековна здравствена покриеност на група за одреден временски период ако сте отпуштени или имате намалено работно време под нивото за добивање бенефиции.
Должината на продолжување покриеност зависи од причината за вашата загуба на покриеност на група.
COBRA генерално ги покрива здравствените планови на бизнисите со 20 или повеќе вработени, организации на вработени и државни или локални власти.
Мора да се исполнат одредени рокови за пријавување и други услови, како што се планови за плаќање, за да се одржи покриеноста под COBRA. COBRA, исто така, може да ви помогне да избегнете јаз во покриеноста ако промените работни места и не се веднаш прифатливи за покривање на вашата нова компанија.
За повеќе информации за COBRA, контактирајте со најблиската канцеларија на Управата за пензиско и социјално осигурување на Министерството за труд.
Вашата држава исто така може да има закон со кој се бара осигурениците да продолжат да ги опфаќаат групните планови за лицата кои ја губат здравствената покриеност поради различни причини. Проверете со канцеларијата на вашиот комесар за осигурување на државата.
9. Кои се сметките за ослободување од данок за медицинските трошоци? Како може да ми помогнат?
А флексибилно трошење аранжман (FSA, понекогаш се нарекува флексибилна трошење профил) е корист обезбедени од страна на некои работодавци, кој нуди начин да се помогне да плаќаат за надвор од џеб медицински трошоци, а истовремено намалување на даночниот приход на вработениот.
Со FSAs за здравствени трошоци, ќе изберете износ на пред-данок долари да се издвои од вашата плата секој период на плаќање. Овие пари потоа се на располагање за надоместување на одредени здравствени трошоци кои не се платени на друг начин, како што е осигурувањето.
Можеби ќе треба да доставите документација од лекарот или од друг здравствен работник дека третманот е медицински потребен.
Имајте на ум дека IRS не дозволува истиот трошок да биде надоместен преку FSA и да се бара како одбиток на данокот.
Друг вид ослободена од данок за здравствените трошоци е здравствената книшка за заштеда (HAS). Основан од страна на Конгресот во декември 2003 година, HSAs им дозволуваат на некои поединци кои учествуваат во високо-одбиените здравствени план за да заштедат пари на сметка без данок. Ако имате право, можете да ги искористите овие заштеди за да ги платите за вашите идните медицински трошоци или за вашите брачни другари или зависници. На IRS има публикации со повеќе информации за FSAs и HSAs. Одделот за финансии исто така има директна врска со информации за HSAs на својата веб-страница.
10. Дали Сојузната влада има ресурси кои би можеле да ми помогнат финансиски со моите трошоци поврзани со здравјето?
Во моментов, програмите за сојузна здравствена помош не се поставени за да помогнат во трошоците за алтернативна медицина.
Тие се наменети да обезбедат или директна поддршка (директни плаќања) или индиректна поддршка (како што се кредити за домување или нега на деца, медицинска грижа во јавните клиники или други социјални услуги) на лица кои Владата ги утврдува дека имаат потреба. Примерите вклучуваат луѓе кои:
- Имајте низок приход и ограничени ресурси
- Немате друго здравствено осигурување
- Имаат попреченост
- Дали е дел од популација која има потешкотии да пристапи до медицинска нега
- Се на возраст од најмалку 65 години
- Служеле во војска
Постојат интернет бази на податоци на интернет кои можат да ве запознаат со овие програми. GovBenefits (www.govbenefits.gov) обезбедува преглед и самопроверка за да ви помогне да утврдите дали сите придобивки се соодветни за вашите потреби. FirstGov (www.firstgov.gov) има информации за разни програми поврзани со здравјето, како што се Medicare и Medicaid.
Како дел од своето истражување, Националниот центар за комплементарна и алтернативна медицина (NCCAM) врши клинички испитувања на некои третмани со алтернативна медицина.
11. Дали услугите на комплементарни и алтернативни лекови се одбиваат на мојот данок на доход?
Од 2002 година, УЈП дозволува ограничен број на одбитни средства за комплементарни и алтернативни услуги и производи.
12. Можете ли да посочите какви било други ресурси?
Ако третманот (без разлика дали е комплементарна / алтернативна медицина или конвенционален) за болест или состојба создава финансиска криза за вас и вашето семејство, можеби ќе сакате да го пробате следново за повеќе информации:
- Ако примате нега во болница или во клиника, тој објект може да има социјален работник или застапник на пациентот кој може да ве извести.
- Исто така може да ви биде корисно да контактирате со непрофитни организации кои работат на вашата болест или здравствена состојба (обидете се со интернет пребарување или проверете директориуми во вашата локална библиотека).
Извор: Потрошувачки финансиски прашања во комплементарна и алтернативна медицина, Национален центар за комплементарна и алтернативна медицина (NCCAM). http://nccam.nih.gov/health/financial/
Општи услови: Информациите содржани на оваа страница се наменети само за образовни цели и не се замена за совет, дијагноза или третман.